Он выделил ряд реформ, которые будут реализованы в рамках этой новой модели платежей
САНТО-ДОМИНГО. Центральный банк Доминиканской Республики (BCRD) объявил о запуске новой модели мгновенных платежей— системы, призванной стимулировать электронные транзакции, укрепить финансовую доступность и расширить доступ к банковским услугам в стране.
В этой связи агентство уточнило, что в рамках своей цели по содействию большей доступности финансовых услуг оно последовательно продвигало различные инициативы, направленные на модернизацию системы платежей и расчетов по ценным бумагам Доминиканской Республики (SIPARD).
Запуск платформы
на первую половину 2027 года , первоначально она будет позволять осуществлять переводы средств между физическими и юридическими лицами.
Согласно заявлению ведомства, другие способы оплаты будут внедряться постепенно. К ним относятся платежи продавцам с использованием QR-кодов (кодов быстрого реагирования), государственные платежи, совместимость POS-терминалов и банкоматов, инициирование платежей и трансграничные платежи.
правила платежных систем
Центральный банк выделил ряд реформ, которые будут реализованы в рамках этой новой модели платежей. К ним относится Регламент о платежных системах, который устанавливает правовую основу и процедуры, применимые к SIPARD.
Аналогичным образом были приняты и другие нормативные акты для обеспечения большей определенности и правовой защиты платежных систем и систем расчетов по ценным бумагам.
Эти нормативные рамки были изменены, чтобы соответствовать инновациям и преобразованиям, произошедшим в платежных системах.
Система валовых расчетов в режиме реального времени
В организации пояснили, что Система валовых расчетов в режиме реального времени (RTLS), центральная платформа для проведения расчетов по транзакциям из различных платежных систем страны, а также из банковского сектора, сектора социального обеспечения и рынка ценных бумаг.
через эту систему было обработано 46 миллионов платежей, что представляет собой среднегодовой рост на 46,1% с момента ее внедрения в 2008 году.
Стандартизированные проверки
Кроме того, была внедрена новая платформа для обработки чеков, основанная на усечении и оцифровке бумажных документов. Этот инструмент помогает сократить время, необходимое для зачисления средств на счета пользователей.
Зачем нужна новая система розничных платежей?
Центральный банк Доминиканской Республики (ЦБРД) основывает эту инициативу на Законе № 183-02 о денежно-кредитной и финансовой системе, который регулирует денежную, валютную и финансовую систему Доминиканской Республики и устанавливает полномочия Валютного совета, Центрального банка и Управления по надзору за банками.
Законодательство предусматривает, что в Доминиканской Республике платежные системы являются государственной услугой, находящейся в исключительной собственности Центрального банка.
В этом контексте приоритетной задачей для учреждения является продвижение инициатив, направленных на повышение эффективности, безопасности и модернизацию платежных систем.
Национальная стратегия финансовой доступности на 2022-2030 годы
Данная инициатива также связана с Национальной стратегией финансовой инклюзии на 2022-2030 годы, цели которой направлены на сокращение разрыва в финансовой изоляции посредством шести основных направлений:
- Расширить доступ к устойчивому и формальному финансированию для физических лиц и микро-, малых и средних предприятий (МСП).
- Цель – расширение доступа, использования и цифрового развития платежных, сберегательных, страховых и инвестиционных продуктов.
- Цель – содействие развитию конкурентоспособной и инновационной финансовой экосистемы, основанной на цифровой трансформации и взаимодополняемости с нетрадиционными поставщиками услуг.
- Укрепить механизмы прозрачности и защиты пользователей финансовых продуктов и услуг.
- Цель – улучшить экономическое и финансовое поведение, возможности и навыки населения для осознанного, сознательного и ответственного заключения договоров на финансовые продукты и услуги.
- Проводить исследования и накапливать знания для выявления барьеров и областей, способствующих прогрессу в обеспечении финансовой доступности для населения.
Согласно отчету, цитируемому в документе, уровень доступа к банковским и финансовым услугам в Доминиканской Республике составляет 65% взрослого населения, по данным Global Findex за 2025 год.
Снижение уровня финансовой изоляции
Система управления мгновенными платежами, продвигаемая Центральным банком Доминиканской Республики (ЦБДР), включает в себя множество инструментов и каналов доступа и использования. Согласно официальному документу, стратегия направлена на предоставление инструментов, которые помогут снизить финансовую изоляцию для тех слоев населения и неформальных экономических групп, которые имеют ограниченный или отсутствующий доступ к финансовым услугам.
Включение и льготы
Новая схема позволит расширить льготы, связанные с финансовой доступностью, которые будут распространяться не только на традиционных клиентов банков, но и на микро- и малые предприятия, а также других участников коммерческой деятельности.
Таким образом, цель состоит в расширении доступа к финансовым услугам, упрощении электронных транзакций и повышении отслеживаемости операций.
Новая система мгновенных платежей для розничных транзакций, которая заменит мгновенных платежей BCRD, предоставляемую через систему LBTR, позволит:
- Разделите платежи на мелкие и крупные суммы и распределите их по отдельным платформам.
- Сократите время аккредитации до 10 секунд.
- Проверьте данные счетов и подтвердите окончательное зачисление средств.
- Расширять цифровизацию и улучшать пользовательский опыт.
- Сократите расходы, связанные с переводом средств и платежами.
- Облегчить доступ к другим небанковским организациям.
- Мы предлагаем круглосуточное обслуживание 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
- Расширьте спектр вариантов использования.
- Сократите использование наличных денег и связанные с ними расходы.
Непрерывность работы онлайн- и мобильного банкинга
Клиенты банков смогут и дальше пользоваться онлайн- и мобильными банковскими платформами своих подразделений.
Основные отличия будут связаны с использованием псевдонимов для переводов и платежей, зачислением средств за считанные секунды, расширенной доступностью услуги и большим разнообразием вариантов использования.
Идентификационный псевдоним
Что касается псевдонима, он будет функционировать как альтернативный способ идентификации клиента и может соответствовать адресу электронной почты, номеру мобильного телефона, данным Национального налогового реестра (RNC) или буквенно-цифровому коду, созданному участвующими организациями.
Его использование позволит осуществлять переводы и платежи без необходимости напрямую указывать номер счета получателя, что упростит транзакции и облегчит использование цифровых платежных сервисов.
Рекомендуемая литература:
