SANTO DOMINGO – Obter um financiamento imobiliário é um dos passos mais importantes no processo de compra de uma casa. No entanto, muitas pessoas descobrem que ter um emprego estável ou renda suficiente nem sempre garante uma resposta positiva do banco. Por trás de cada aprovação, existe uma análise que vai além do salário e busca avaliar a real capacidade do solicitante de assumir dívidas de longo prazo.
Segundo o Banco Central da República Dominicana (Banreservas), diversos fatores financeiros e comportamentais podem diminuir a probabilidade de obtenção de crédito. Alguns desses fatores são inclusive erros que podem ser evitados com um melhor planejamento.
1. Negligenciar seu histórico de crédito
O histórico financeiro é um dos primeiros aspectos que os bancos avaliam.
Segundo o Banreservas, atrasos nos pagamentos, dívidas em aberto ou informações negativas nos cadastros de crédito geram desconfiança e diminuem a probabilidade de aprovação. Um histórico de crédito saudável, por outro lado, inspira maior confiança e pode facilitar melhores condições de financiamento.
2. Acumular dívidas em excesso
Ter um bom salário nem sempre é suficiente.
Segundo o Banco Sabadell, as instituições financeiras também analisam o nível de endividamento do solicitante. Cartões de crédito próximos do limite, empréstimos pessoais e outras obrigações financeiras podem afetar a capacidade de pagamento e aumentar o risco percebido pelo banco.
Portanto, os especialistas recomendam reduzir as dívidas existentes antes de solicitar um empréstimo hipotecário.
3. Mudança de emprego ou incapacidade de demonstrar estabilidade de renda
A estabilidade no emprego é outro fator que pesa muito na avaliação.
O banco dominicano indica que a renda insuficiente ou instável é um dos motivos mais frequentes para a rejeição de empréstimos. Da mesma forma, a cooperativa de crédito americana Affinity Federal Credit Union observa que as instituições financeiras verificam a situação empregatícia até mesmo dias antes da assinatura do contrato, de modo que uma mudança recente de emprego pode alterar os termos previamente aprovados.
4. Apresentação de documentos incompletos ou incorretos
A falta de documentação adequada pode atrasar ou dificultar o processo.
Segundo a empresa de consultoria de crédito imobiliário Hipotea, formulários preenchidos incorretamente, informações desatualizadas ou documentos faltantes podem impedir que uma solicitação seja avaliada adequadamente. Da mesma forma, a Affinity Federal Credit Union alerta que quaisquer inconsistências em dados pessoais ou financeiros geralmente levam a problemas adicionais e atrasos desnecessários.
5. Contrair novas dívidas durante o processo
Comprar um veículo, abrir um novo cartão de crédito ou financiar móveis antes da assinatura do contrato de financiamento imobiliário pode se transformar em um erro caro.
Segundo a Affinity Federal Credit Union, novas obrigações financeiras alteram a relação entre renda e dívida, o que pode afetar os termos inicialmente aprovados. Da mesma forma, o City National Bank recomenda manter a estabilidade financeira durante todo o processo e evitar decisões que possam impactar negativamente o perfil de crédito do comprador.
A preparação também é importante
Embora muitas pessoas associem a aprovação de um financiamento imobiliário exclusivamente ao nível de renda, as instituições financeiras analisam muito mais do que o salário.
O Banreservas enfatiza que manter um histórico de crédito saudável, demonstrar estabilidade econômica e apresentar documentação completa são elementos que contribuem para fortalecer o perfil do solicitante.
Porque, no fim das contas, conseguir um financiamento imobiliário não depende apenas da renda mensal, mas da capacidade de demonstrar que esse compromisso financeiro pode ser mantido ao longo do tempo.
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