SANTO DOMINGO – Trong quá trình mua nhà, sự chú ý thường tập trung vào khoản tiền đặt cọc, phê duyệt khoản vay và ký hợp đồng. Tuy nhiên, như các tổ chức như Banco Popular Dominicano đã chỉ ra, quỹ dự phòng khẩn cấp là bước đầu tiên để duy trì tài chính cá nhân lành mạnh và là yếu tố then chốt để đối phó với những sự kiện bất ngờ mà không gây nguy hại đến sự ổn định kinh tế của gia đình.
Khái niệm này, còn được gọi là "khoản dự phòng tài chính", đã trở thành một khuyến nghị thường xuyên trong giáo dục tài chính của các tổ chức ngân hàng lớn.
Hỗ trợ vượt xa cả khoản vay thế chấp
Theo Ngân hàng Hợp tác xã Tây Ban Nha, quỹ khẩn cấp là một khoản tiền dự trữ riêng biệt, không dùng cho chi tiêu hàng ngày, chỉ dành riêng để trang trải các khoản chi phí bất ngờ như mất việc làm, cấp cứu y tế hoặc sửa chữa nhà cửa.
Mục tiêu chính của nó không phải là lợi nhuận, mà là tính thanh khoản và sự an toàn tài chính, cho phép nó ứng phó với những tình huống bất ngờ mà không cần phải vay mượn hay gánh thêm nợ.
Sai lầm phổ biến nhất: hết tiền mặt sau khi mua hàng
Theo của Rexi, một trong những sai lầm thường gặp nhất của người mua nhà là dồn hết tiền tiết kiệm vào khoản tiền đặt cọc, khiến họ không còn khả năng chi trả cho các khoản phí phát sinh sau khi mua nhà.
Tình huống này có thể tạo áp lực tài chính trong vài tháng đầu sở hữu, khi các chi phí phát sinh thêm như bảo trì, trang thiết bị nội thất hoặc sửa chữa nhà cửa thường xuất hiện.
Các ngân hàng khuyên nên tiết kiệm bao nhiêu?
Theo Hiệp hội các Ngân hàng Đa ngành của Cộng hòa Dominica, quỹ dự phòng khẩn cấp lý tưởng nên đủ để trang trải từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản của gia đình.
Các khoản này bao gồm nhà ở, thực phẩm, đi lại, tiện ích, y tế và giáo dục. Trong trường hợp thu nhập không ổn định hoặc mức độ rủi ro tài chính cao hơn, một số tổ chức khuyến nghị mở rộng phạm vi bảo hiểm này lên 9 hoặc 12 tháng.
Quỹ này nên được giữ ở đâu?
Theo BBVA, quỹ dự phòng khẩn cấp nên được nắm giữ bằng các công cụ có tính thanh khoản cao, rủi ro thấp và dễ tiếp cận.
Trong số các lựa chọn được sử dụng phổ biến nhất là:
- các tài khoản tiết kiệm riêng biệt,
- kế hoạch tiết kiệm định kỳ,
- Tiền gửi ngắn hạn với thời gian sử dụng hạn chế.
Các tổ chức tài chính đều đồng ý rằng số tiền này không nên được đầu tư vào các dự án rủi ro cao hoặc khó rút tiền, vì chức năng của nó là để ứng phó ngay lập tức với các trường hợp khẩn cấp.
Làm thế nào để xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp?
Theo hướng dẫn từ Banco Popular, việc thành lập quỹ này dựa trên sự nhất quán và kế hoạch. Một trong những khuyến nghị chính là:
- Xác định mục tiêu ban đầu (ví dụ: chi phí sinh hoạt thiết yếu trong 3 tháng),
- Mở một tài khoản riêng cho quỹ đó
- Tự động hóa việc đóng góp hàng tháng từ thu nhập
- Giảm các khoản chi tiêu không cần thiết để đẩy nhanh quá trình tiết kiệm
- Hãy tận dụng các nguồn thu nhập bổ sung như tiền thưởng hoặc công việc thêm.
Một yếu tố bảo vệ sự ổn định tín dụng
Mặc dù quỹ dự phòng khẩn cấp không phải là yêu cầu bắt buộc trong đơn xin vay thế chấp, nhưng các tổ chức ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tiết kiệm và sự ổn định tài chính của người nộp đơn như một phần của quá trình phân tích rủi ro.
Một hồ sơ tài chính được tổ chức tốt có thể phản ánh trách nhiệm cao hơn trong việc quản lý các khoản nợ, điều này gián tiếp ảnh hưởng đến việc đánh giá tín dụng.
Ngân hàng Banco Popular định nghĩa quỹ này như một lá chắn tài chính giúp duy trì sự cân bằng kinh tế trước những sự kiện bất ngờ, ngăn ngừa hộ gia đình rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Tài liệu tham khảo:
