SANTO DOMINGO – Mua nhà thường là một bước ngoặt thú vị: những kế hoạch mới, sự ổn định và ý tưởng xây dựng tài sản. Nhưng trước khi trao chìa khóa, các ngân hàng đặt ra một câu hỏi thầm lặng: Người này có thực sự sẵn sàng gánh khoản nợ dài hạn hay không?
Mặc dù nhiều người tin rằng mọi thứ phụ thuộc vào mức lương, nhưng các tổ chức tài chính xem xét nhiều yếu tố hơn là những gì được ghi trong thư xin việc.
Liệu mức lương có phải là tất cả?
Không hẳn.
Theo Cơ quan Giám sát Ngân hàng Cộng hòa Dominica, một trong những yếu tố chính mà các tổ chức tài chính đánh giá là khả năng thanh toán của người nộp đơn. Nói cách khác, họ còn bao nhiêu tiền sau khi đã trang trải các khoản chi phí và nghĩa vụ hàng tháng.
Nói cách khác, một người có thể có mức lương tốt, nhưng nếu phần lớn thu nhập của họ đã được dùng để trả nợ, thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác, thì tình hình sẽ khác đi.
Đó là lý do tại sao các ngân hàng không chỉ kiểm tra thu nhập của bạn mà còn cả cách bạn quản lý thu nhập đó.
Lịch sử tín dụng: dấu ấn tài chính mà nhiều người thường quên mất
Bạn có đang chậm thanh toán thẻ tín dụng không? Bạn có bỏ lỡ các khoản thanh toán nào không? Bạn có quá nhiều khoản nợ chưa thanh toán không?
Tất cả những điều đó đều quan trọng.
Theo các tổ chức tài chính và các tổ chức liên kết với hệ thống ngân hàng Cộng hòa Dominica, lịch sử tín dụng đóng vai trò như một loại "sơ yếu lý lịch tài chính". Nó phản ánh hành vi thanh toán của mỗi khách hàng và mức độ trách nhiệm của họ đối với các nghĩa vụ trước đó.
Theo hướng dẫn được ban hành bởi Hiệp hội các Ngân hàng Đa ngành của Cộng hòa Dominica (ABA), việc duy trì lịch sử tín dụng tốt có thể ảnh hưởng trực tiếp đến việc phê duyệt khoản vay và thậm chí cả các điều kiện tài chính.
Thường thì, những sự chậm trễ nhỏ tưởng chừng không đáng kể lại có ảnh hưởng lớn hơn dự kiến trong quá trình thẩm định khoản vay thế chấp.
Nếu bạn không có việc làm ổn định thì sao?
Tính ổn định cũng rất quan trọng.
Các ngân hàng thường phân tích thời gian làm việc của một người, tính ổn định của thu nhập và sự an toàn của công việc. Điều này là bởi vì khoản vay thế chấp đại diện cho một cam kết dài hạn, và các tổ chức tìm cách giảm thiểu rủi ro.
Theo các yêu cầu được công bố bởi nhiều ngân hàng thương mại tại Cộng hòa Dominica, cả người lao động làm công ăn lương và người lao động tự do đều phải chứng minh thu nhập ổn định thông qua các giấy tờ tài chính, chứng nhận hoặc sao kê ngân hàng.
Vấn đề không chỉ là có tiền ngày hôm nay, mà còn là chứng minh bạn có thể duy trì khả năng chi trả đó trong thời gian dài.
Nhà ở cũng được bao gồm trong quá trình đánh giá
Điều thú vị là, ngân hàng không chỉ phân tích người mua mà còn kiểm tra cả bất động sản.
Theo quy định của nhiều tổ chức trong lĩnh vực tài chính, tài sản phải trải qua quá trình thẩm định để xác định giá trị thị trường thực sự. Điều này cho phép xác minh rằng số tiền yêu cầu thực sự tương ứng với giá trị của tài sản.
Trên thực tế, nhiều tổ chức chỉ tài trợ một phần trăm giá trị bất động sản, vì vậy người mua phải trả phần còn lại dưới dạng tiền đặt cọc.
Lãi suất: yếu tố có thể thay đổi mọi thứ
Bối cảnh kinh tế cũng ảnh hưởng đến các khoản vay thế chấp.
Dữ liệu do Ngân hàng Trung ương Cộng hòa Dominica công bố cho thấy lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào điều kiện kinh tế của quốc gia, chẳng hạn như lạm phát và các chính sách tiền tệ được áp dụng.
Điều này có nghĩa là cùng một căn nhà có thể có giá cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào thời điểm yêu cầu vay vốn.
Vì lý do đó, các chuyên gia khuyên bạn nên so sánh lãi suất, xem xét kỹ các điều khoản và hiểu rõ cam kết tài chính trước khi ký hợp đồng.
Ngoài sự chấp thuận
Ở cấp độ quốc tế, Ngân hàng Thế giới đã chỉ ra rằng việc tiếp cận nguồn tài chính nhà ở vẫn là một trong những thách thức chính đối với hàng nghìn gia đình ở Mỹ Latinh, đặc biệt là đối với giới trẻ và tầng lớp trung lưu.
Trong trường hợp đó, việc vay thế chấp mua nhà không chỉ phụ thuộc vào việc muốn mua nhà hay không. Nó còn liên quan đến sự chuẩn bị tài chính, khả năng tổ chức và khả năng gánh vác trách nhiệm lâu dài.
Bởi vì cuối cùng, hơn cả việc phê duyệt một bất động sản, các ngân hàng phê duyệt niềm tin rằng người vay sẽ có khả năng duy trì dự án cuộc sống đó trong nhiều năm.
Tài liệu tham khảo:
