SANTO DOMINGO- Os empréstimos hipotecários são o segundo tipo de empréstimo que mais aumentou nos últimos doze meses, passando de 8,81% em janeiro do ano passado para 13,07% atualmente, um aumento de 4,25 pontos percentuais.
Há um ano, em janeiro de 2022, a taxa de juros média ponderada para empréstimos ao consumidor ou pessoais era de 14,20%. Doze meses depois, em janeiro de 2023, subiu para 18,68%, um aumento de 4,49 pontos percentuais. Segundo o Ministério da Economia, isso é resultado da política monetária restritiva adotada pelo Banco Central, conforme noticiado hoje pelo jornal Diario Libre.
De acordo com o relatório mais recente do Ministério sobre a situação macroeconômica, a taxa de juros dos empréstimos ao consumidor ou pessoais foi a que apresentou maior variação.
Entretanto, a taxa de empréstimos para o comércio variou 4,24 pontos percentuais, passando de 8,44% para 12,68%.
Segundo a análise da mídia, as taxas médias ponderadas são superiores às registradas em 2021, quando, em novembro daquele ano, o Banco Central começou a aumentar sua taxa básica de juros para conter a inflação, elevando-a de 3,00% para a taxa anual atual de 8,50%, impactando o poder de compra de pessoas físicas e jurídicas para reduzir a pressão e buscar um equilíbrio entre oferta e demanda.
Variações
Taxas de juros por destino
Janeiro de 2023 vs. Janeiro de 2022
4,49 pontos percentuais
Empréstimos ao consumidor
4,25 pontos percentuais
Empréstimos hipotecários
4,24 pontos percentuais
Empréstimos comerciais
Embora a política monetária restritiva – que outros países também aplicaram no contexto atual – tenha conseguido moderar a alta dos preços, reduzindo a taxa de inflação anual para 7,24% em janeiro, ela também levou a um aumento gradual das taxas de juros para diferentes tipos de produtos de crédito e depósito no sistema financeiro, dependendo se são contratados a uma taxa fixa ou variável.
Esse aumento gradual foi vivenciado por uma cliente de um banco comercial. Desde que contratou um empréstimo hipotecário em novembro de 2016 até novembro de 2021, ela pagava ao banco 24.737 pesos por mês, mesmo com a taxa fixa por um ano.
Em fevereiro de 2022, a prestação mensal havia subido para 25.156 pesos e, em novembro do mesmo ano – quando o banco o notificou novamente sobre um novo aumento da taxa – subiu para os 26.634 pesos que ele paga atualmente.
Em resumo, em um ano ele passou a pagar 1.897 pesos a mais por mês em seu empréstimo hipotecário.
Tarifas de mercado
Em janeiro passado, a taxa de juros ativa (aquela que o cliente paga ao banco ao contrair um empréstimo) situou-se em 14,96%, acima da média anual dos últimos sete anos (12,67%), indica o Ministério da Economia em seu relatório.
A taxa passiva (a taxa que o banco paga ao cliente pelos depósitos) manteve-se acima da média histórica desde 2013, atingindo 10,02%. No entanto, o ministério observa que registou uma ligeira redução de 0,17 pontos percentuais em comparação com dezembro de 2022, quando se situava em 10,19%.
O economista Jaime Aristy Escuder analisa em seu blog que, entre março de 2020 e novembro de 2021, a taxa média ponderada de empréstimo foi de 10,13% e a taxa de depósito foi de 3,39%. O spread entre as duas taxas foi de 6,73%.
Isso indica que, entre janeiro e fevereiro deste ano, a taxa de juros ativa começou a subir muito mais rapidamente do que a taxa passiva, elevando a margem para 6,05%, "um nível abaixo da média histórica de 7,68%".
O relatório conclui projetando que a taxa de juros ativa continuará a subir mais rapidamente do que a taxa passiva nos próximos meses.
Fonte: Diario Libre
