SANTO DOMINGO – Os bancos dominicanos aplicam critérios estruturados e pragmáticos antes de financiar projetos imobiliários, em uma equação que combina a solvência e a capacidade de pagamento do cliente (BHD, Popular); a contribuição de capital ou participação do cliente (Popular); a certificação do progresso técnico da obra (Popular). No Banreservas, valorizam-se garantias claras.
A análise da demanda e das tendências de mercado que refletem as estatísticas da ABA; o alinhamento com os programas públicos (de acordo com a ABA e a Vivienda Familia Feliz) e o prazo e as condições específicas de utilização do crédito (Popular e BHD).
1. Solvência, capacidade de pagamento e histórico de crédito
O Banco BHD detalha, na seção de Crédito Imobiliário, que exige um bom histórico de crédito, estabilidade no emprego e cópias de documentos de identificação ou passaporte como parte da avaliação da capacidade de pagamento antes de conceder financiamento imobiliário. Essa é uma prática padrão para avaliar a capacidade de crédito do solicitante em projetos imobiliários.
O Banco Popular Dominicano exige que seus clientes apresentem comprovantes de renda e extratos bancários como parte da avaliação para financiamento imobiliário de construção, que também integra a avaliação da capacidade de pagamento.
Onde assistir:
– Banco BHD: Portal de “Empréstimos Hipotecários” em bhd.com.do, seção de requisitos.
– Banco Popular: Requisitos do produto – construção e habitação em popular.com.do, documento de requisitos.
2. Contribuição de capital ou percentual de financiamento
O Banco Popular Dominicano informa em seus Empréstimos Pessoais para Construção que financia até 80% do valor avaliado para uma primeira casa e até 60% para uma segunda casa, o que indica como valoriza o capital próprio do solicitante em relação ao financiamento.
Este critério é fundamental: quanto maior a contribuição própria do cliente (inicial ou de entrada), menor o risco para o banco.
Onde assistir:
– Banco Popular: na seção de Crédito Pessoal para Construção, em popular.com.do.
3. Estrutura do projeto e desembolsos para o progresso da obra
O Banco Popular Dominicano, em seu produto de Empréstimo Interino para Construção, indica que os desembolsos são feitos com base em relatórios de progresso certificados, os quais devem ser validados por um engenheiro independente aceito pelo banco. Isso reflete a exigência do banco de verificação técnica do projeto antes da liberação dos fundos.
Este critério aplica-se a projetos imobiliários e garante que o financiamento seja concedido progressivamente à medida que o risco de execução diminui.
Onde assistir:
– Banco Popular: Página de Empréstimos Interinos para Construção, em popular.com.do.
4. Garantias e respaldo real (colateral)
O Banreservas oferece empréstimos provisórios para projetos que incluem execução residencial ou comercial, com estruturas de garantia adaptadas ao andamento do projeto, o que indica que a entidade avalia a qualidade e a suficiência da garantia oferecida.
Além disso, o Banreservas financia empréstimos hipotecários, que exigem a apresentação de títulos, documentos e avaliação do imóvel, o que faz parte da verificação das garantias.
Onde assistir:
– Banreservas: Páginas sobre Empréstimos Interinos e Empréstimos Hipotecários, em banreservas.com.
5. Avaliação da demanda e do mercado
Embora os bancos não publiquem explicitamente "estudos de mercado" em seus sites, a ABA, que reúne diversos bancos, destaca que a carteira de empréstimos para aquisição e construção de imóveis triplicou entre 2017 e 2025, indicando que vários bancos avaliam a demanda e as tendências do setor antes de direcionar recursos massivamente para projetos imobiliários e habitacionais.
Esse apoio do setor sugere que os bancos valorizam o dinamismo do mercado imobiliário como parte de seus critérios internos de aprovação.
Onde assistir:
– ABA: Comunicado de imprensa “ABA destaca que empréstimos para construção e habitação triplicaram desde 2017”, aba.org.do.
6. Adaptação às políticas públicas e aos programas estatais
A ABA menciona que coordena suas ações com o Plano Nacional “Happy Family Housing” e promove a inclusão de dados do Tesouro da Previdência Social para facilitar o acesso ao crédito. Embora esse plano não seja exclusivo de nenhum banco em particular, ele implica que as instituições que fazem parte da ABA alinham seus critérios com políticas públicas que facilitem o acesso ao crédito imobiliário.
Esse aspecto pode ter um impacto positivo na aprovação de projetos que se enquadrem nesses programas.
Onde assistir:
– ABA: declaração sobre financiamento e participação em estratégias públicas, aba.org.do.
7. Termos e condições relativos ao prazo, utilização do crédito e seguro do projeto
O Banco Popular Dominicano, em seus empréstimos hipotecários ou para construção, especifica prazos (até 20 ou 30 anos) e uso específico do crédito, o que implica avaliações sobre a duração do projeto e a capacidade do solicitante de cumprir esse prazo.
Da mesma forma, o Banco BHD e sua oferta de crédito imobiliário indicam condições e limites de financiamento que também refletem esse critério de análise de risco de acordo com o horizonte do projeto.
Onde assistir:
– Banco Popular: Empréstimo Pessoal para Construção, em popular.com.do.
– Banco BHD: Portais de empréstimo hipotecário, em bhd.com.do.
Esses critérios são baseados em informações públicas de bancos dominicanos e da associação que reúne diversos bancos (ABA), o que confirma que cada entidade possui seus próprios procedimentos, mas todas compartilham uma abordagem prudente.
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