Extraídoda Forbes América Central
Tomadores de empréstimo estão obtendo financiamentos garantidos por bitcoin para comprar imóveis, combinando esse ativo relativamente novo com uma das formas mais consolidadas de acumular riqueza nos Estados Unidos.
A empresa Milo afirma que seu financiamento imobiliário em criptomoedas nos EUA, com juros baixos e prazo de 30 anos, permitirá que potenciais mutuários usem seus bitcoins como garantia para a compra de um imóvel e se qualifiquem para financiar 100% da compra sem a necessidade de pagamentos iniciais em dólares.
Os empréstimos foram concedidos em fase de acesso antecipado e espera-se que o produto esteja disponível para a maioria dos candidatos em 2022.
“Acredito que este produto seja um divisor de águas para muitas pessoas. Ele atende a muitos dos desejos do consumidor, que é continuar mantendo seus bitcoins e poder diversificar e comprar imóveis, outro ativo fantástico para a construção de patrimônio”, disse Josip Rupena, CEO da Milo, em entrevista ao Insider.
O setor de empréstimos com criptomoedas está se consolidando, visto que o mercado de criptomoedas teve um ano notável em 2021, quando ultrapassou brevemente a marca de US$ 3 trilhões em valor de mercado pela primeira vez. Empréstimos garantidos por criptomoedas são empréstimos com garantia que utilizam Bitcoin e outros ativos digitais como garantia.
Milo afirmou que seu financiamento imobiliário com criptomoedas já possui uma lista de espera "grande", evidenciando o interesse dos investidores em criptomoedas em expandir suas atividades de acumulação de patrimônio para o setor imobiliário, bem como sua relutância em destinar seus bitcoins para financiar tais compras.
Pode ser “muito difícil para [os detentores de criptomoedas] se qualificarem para um financiamento imobiliário porque a estrutura atual com bancos e outras instituições financeiras não considera esse tipo de riqueza em criptomoedas. Isso significa que eles precisam buscar maneiras alternativas de comprar imóveis”, disse Rupena. “Quando vendem seus bitcoins ou criptomoedas, isso gera consequências indesejadas, como a necessidade de declarar ganho de capital e arcar com os custos tributários”, acrescentou.
“E, ao mesmo tempo, a maior preocupação deles é o custo de oportunidade de manter Bitcoin e outros ativos digitais. Temos visto que, com o tempo, esse custo aumenta e se valoriza, e tem se valorizado”, disse ele. “É diferente para quem possui criptomoedas do que para quem vive no mundo convencional dolarizado. Eles realmente não querem vender suas criptomoedas.”.
Se o preço de compra de um imóvel for de US$ 500.000, um potencial mutuário da Milo teria que oferecer, por meio de um custodiante externo, um valor mínimo de US$ 500.000 como garantia. Rupena afirmou que dará suporte ao mutuário, analisará diversos dados e realizará a devida diligência em relação ao imóvel, à titularidade e a todos os demais aspectos de uma transação pendente.
“Este bitcoin nos permitirá ter mais segurança junto ao consumidor ao conceder-lhe este empréstimo. Ao mesmo tempo, ele continuará sendo o proprietário do bitcoin durante toda a transação”, disse Rupena. A Milo pretende expandir o produto para permitir que os mutuários ofereçam outras criptomoedas como garantia. Os mutuários de hipotecas podem fazer pagamentos mensais usando criptomoedas ou moeda fiduciária.
Assim como outros empréstimos em criptomoedas, a hipoteca em criptomoedas da Milo possui um componente de chamada de margem.
“Se as criptomoedas caírem em uma determinada quantia… elas podem ser afetadas. Mas elas têm a oportunidade de se comprometerem mais a mitigar esses fatores”, disse Rupena, acrescentando que as transações são estruturadas para minimizar o impacto da volatilidade de preços.
Um credor licenciado
A Milo foi fundada em 2018 e está familiarizada com o atendimento a clientes especializados, tendo se concentrado significativamente em clientes que residem fora dos EUA. Rupena afirmou que a ideia de uma hipoteca em criptomoedas nos EUA surgiu porque clientes internacionais que possuíam ativos digitais estavam solicitando esse tipo de produto.
Ele afirmou ainda que a verificação de crédito faz parte do processo de empréstimo para tomadores de empréstimo nos EUA. "Para clientes internacionais, [já que] eles não têm histórico de crédito, encontramos maneiras alternativas de realizar a análise de crédito sem verificar o histórico... e isso representa apenas mais um dado para nós.".
Os outros produtos hipotecários da Milo para estrangeiros geraram milhões de dólares em empréstimos, com candidatos de pelo menos 63 países, acrescentou ele. O mercado de hipotecas em criptomoedas pode valer dezenas de bilhões de dólares, estimou Rupena.
“Sabemos que existem bilhões de dólares em empréstimos pendentes garantidos por criptomoedas, dado o número de compradores. Portanto, acreditamos que seja uma oportunidade multimilionária, senão maior, e que poderia ser ainda maior considerando o tamanho do setor imobiliário como ativo”, disse ele.
Publicado pela Forbes Argentina
