Inisiatif ini bertujuan untuk menilai tabiat pembayaran seperti sewa, elektrik, air atau bil telefon bagi mengenal pasti individu yang mempunyai kemampuan kewangan yang kini berada di luar sistem kredit tradisional
SANTO DOMINGO – Beribu-ribu rakyat Dominika membayar sewa, elektrik, air, telefon dan bil-bil lain tepat pada masanya setiap bulan. Walau bagaimanapun, apabila mereka cuba mendapatkan gadai janji untuk membeli rumah, mereka menghadapi halangan yang sama: mereka tidak mempunyai sejarah kredit formal untuk menunjukkan keupayaan mereka untuk membayar kepada institusi kewangan.
Realiti itu boleh mula berubah.
Kementerian Perumahan, Habitat dan Bangunan (MIVHED), bersama-sama entiti daripada sektor kewangan dan FONVIVIENDA, telah menandatangani perjanjian yang bertujuan untuk membangunkan mekanisme penilaian kredit alternatif yang memudahkan akses kepada pembiayaan perumahan untuk keluarga yang mempunyai sejarah kredit yang terhad atau tidak wujud.
Inisiatif ini bertujuan untuk memanfaatkan maklumat berkaitan tabiat pembayaran dan tingkah laku kewangan bagi mengukuhkan profil bakal pembeli rumah, di samping mempromosikan rangkuman kewangan dan akses mereka kepada perkhidmatan perbankan.
Apabila pembayaran tidak mencukupi
Salah satu cabaran utama yang dihadapi oleh banyak keluarga ialah, meskipun telah memenuhi tanggungjawab kewangan mereka secara berkala, pembayaran ini tidak selalunya merupakan sebahagian daripada kriteria yang digunakan untuk menilai permohonan pinjaman.
Dalam praktiknya, ini bermakna orang yang telah membayar sewa, utiliti atau yuran berulang selama bertahun-tahun mungkin mendapati sukar untuk mendapatkan gadai janji kerana ketiadaan sejarah kewangan yang direkodkan dalam sistem perbankan.
Cadangan ini bertujuan untuk menutup jurang tersebut dengan menggunakan maklumat alternatif yang membolehkan pengenalpastian tingkah laku pembayaran yang konsisten dan bertanggungjawab.
Peluang untuk meluaskan akses kepada perumahan
Semasa majlis menandatangani perjanjian itu, Menteri Perumahan, Victor Ito Bisonó, menekankan bahawa akses kepada perumahan tidak seharusnya bergantung sepenuhnya pada mekanisme penilaian kewangan tradisional.
Beliau berkata banyak keluarga mengekalkan tingkah laku ekonomi yang bertanggungjawab, tetapi tidak pernah berpeluang untuk membina sejarah kredit formal yang membolehkan mereka mengakses pembiayaan untuk membeli rumah.
Langkah ini merupakan sebahagian daripada usaha yang bertujuan untuk memperluas akses kepada perumahan kos rendah dan mewujudkan peluang yang lebih besar untuk lebih ramai orang berintegrasi sepenuhnya ke dalam sistem kewangan.
Daripada tidak formal kepada perbankan
Rosanna Ruiz, presiden eksekutif Persatuan Pelbagai Bank (ABA) Republik Dominika, menganggap inisiatif itu sebagai langkah penting ke arah mendekatkan beribu-ribu keluarga kepada sistem kewangan formal.
Eksekutif itu menyatakan bahawa projek itu akan membolehkan kemajuan dalam proses formalisasi dan perbankan, sekali gus memudahkan individu yang kini berada di luar skim kredit tradisional untuk menunjukkan keupayaan kewangan mereka dan bercita-cita untuk mendapatkan produk yang sebelum ini tidak dapat diakses oleh mereka.
Selain akses kepada perumahan, ini boleh membuka pintu kepada perkhidmatan kewangan lain dan memperkukuh rangkuman ekonomi segmen penduduk yang luas.
Cara baharu untuk mengukur keupayaan membayar
Perjanjian ini membayangkan kerjasama antara institusi awam, entiti kewangan dan organisasi yang pakar dalam maklumat kredit untuk mengenal pasti alat inovatif yang akan meluaskan akses kepada pembiayaan perumahan tanpa menjejaskan piawaian penilaian sistem.
Matlamatnya adalah untuk membangunkan model yang mampu mengenal pasti tanda-tanda tanggungjawab kewangan melangkaui penunjuk tradisional, dengan memasukkan maklumat yang lebih mencerminkan realiti ekonomi isi rumah secara lebih meluas.
Satu langkah ke arah pasaran yang lebih inklusif
Inisiatif ini sedang dibangunkan dalam rangka kerja Meta RD 2036, satu strategi kebangsaan yang memberi tumpuan kepada menggalakkan pembaharuan dan tindakan yang bertujuan untuk pembangunan ekonomi dan sosial negara.
Jika mekanisme yang dicadangkan dalam perjanjian ini dilaksanakan seperti yang ditetapkan oleh entiti tersebut, beribu-ribu keluarga yang kini tidak layak mendapat pinjaman gadai janji kerana kekurangan sejarah kredit boleh mempunyai peluang baharu untuk menunjukkan keupayaan mereka untuk membayar dan bergerak lebih dekat dengan salah satu matlamat terpenting bagi mana-mana isi rumah: memperoleh rumah mereka sendiri.
Bacaan yang disyorkan:
