उन्होंने उन सुधारों की एक श्रृंखला पर प्रकाश डाला जिन्हें इस नए भुगतान मॉडल के हिस्से के रूप में लागू किया जाएगा।
सैंटो डोमिंगो। डोमिनिकन गणराज्य के केंद्रीय बैंक ( बीसीआरडी ) ने घोषणा की है कि वह एक नया त्वरित भुगतान मॉडल शुरू करेगा , एक ऐसी प्रणाली जिसका उद्देश्य इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन को बढ़ावा देना , वित्तीय समावेशन को मजबूत करना और देश में बैंकिंग पहुंच का विस्तार करना है।
इस संबंध में, एजेंसी ने स्पष्ट किया कि वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के अपने उद्देश्य के तहत, उसने डोमिनिकन गणराज्य की भुगतान और प्रतिभूति निपटान प्रणाली (एसआईपीएआरडी) के आधुनिकीकरण के उद्देश्य से विभिन्न पहलों को लगातार बढ़ावा दिया है।.
प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च
नए प्लेटफॉर्म का उत्पादन 2027 की पहली छमाही में शुरू होने वाला है , जो शुरू में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के बीच धन हस्तांतरण की अनुमति देगा।
एजेंसी के एक बयान के अनुसार, अन्य भुगतान विधियों को धीरे-धीरे सक्षम किया जाएगा। इनमें क्यूआर कोड (क्विक रिस्पांस कोड) का उपयोग करके व्यापारियों को भुगतान, सरकारी भुगतान, प्वाइंट-ऑफ-सेल टर्मिनलों और एटीएम की अंतरसंचालनीयता, भुगतान आरंभ करना और सीमा पार भुगतान शामिल हैं।
भुगतान प्रणाली विनियम
केंद्रीय बैंक ने इस नए भुगतान मॉडल के अंतर्गत लागू किए जाने वाले कई सुधारों पर प्रकाश डाला। इनमें भुगतान प्रणाली विनियमन, जो SIPARD पर लागू होने वाले कानूनी ढांचे और प्रक्रियाओं को स्थापित करता है।
इसी प्रकार, भुगतान और प्रतिभूति निपटान प्रणालियों को अधिक निश्चितता और कानूनी सुरक्षा प्रदान करने के लिए अन्य नियम अपनाए गए।.
भुगतान प्रणालियों में हुए नवाचारों और परिवर्तनों के अनुरूप इन नियामक ढांचों को संशोधित किया गया है।.
वास्तविक समय सकल निपटान प्रणाली
संस्था ने स्पष्ट किया कि रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम (आरटीएलएस), जो देश की विभिन्न भुगतान प्रणालियों के साथ-साथ बैंकिंग, सामाजिक सुरक्षा और प्रतिभूति क्षेत्रों से लेनदेन निपटाने के लिए एक केंद्रीय मंच है।
इस प्रणाली के माध्यम से 46.0 मिलियन भुगतान, जो 2008 में इसके कार्यान्वयन के बाद से 46.1% की औसत वार्षिक वृद्धि को दर्शाता है।
मानकीकृत जाँच
इसके अतिरिक्त, भौतिक दस्तावेजों के संक्षिप्तीकरण और डिजिटलीकरण पर आधारित एक नया चेक क्लियरिंग प्लेटफॉर्म लागू किया गया है। यह टूल उपयोगकर्ताओं के खातों में धनराशि जमा करने में लगने वाले समय को कम करने में सहायक है।.
एक नई खुदरा भुगतान प्रणाली की आवश्यकता क्यों है?
डोमिनिकन गणराज्य का केंद्रीय बैंक (बीसीआरडी) इस पहल को कानून संख्या 183-02, मौद्रिक और वित्तीय कानून, जो डोमिनिकन गणराज्य की मौद्रिक, विनिमय और वित्तीय प्रणाली को विनियमित करता है और मौद्रिक बोर्ड, केंद्रीय बैंक और बैंकों के अधीक्षण की शक्तियों को स्थापित करता है।
इस कानून में यह प्रावधान है कि डोमिनिकन गणराज्य में भुगतान प्रणाली एक सार्वजनिक सेवा है जिसका स्वामित्व पूरी तरह से केंद्रीय बैंक के पास है।.
इस संदर्भ में, संस्था के लिए भुगतान प्रणालियों की दक्षता, सुरक्षा और आधुनिकीकरण को मजबूत करने के उद्देश्य से की गई पहलों को बढ़ावा देना एक प्राथमिकता है।.
राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति 2022-2030
यह पहल राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति 2022-2030 से भी जुड़ी हुई है, जिसके उद्देश्य छह मूलभूत स्तंभों के माध्यम से वित्तीय बहिष्करण के अंतर को कम करना है:
- व्यक्तियों और सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एमएसएमई) के लिए टिकाऊ और औपचारिक वित्तपोषण तक पहुंच को गहरा करना ।
- भुगतान, बचत, बीमा और निवेश उत्पादों की पहुंच, उपयोग और डिजिटल विकास को बढ़ावा देना ।
- डिजिटल परिवर्तन और गैर-पारंपरिक प्रदाताओं के साथ पूरकता द्वारा संचालित एक प्रतिस्पर्धी और नवोन्मेषी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देना ।
- वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए पारदर्शिता तंत्र और उपयोगकर्ता सुरक्षा को मजबूत करें ।
- वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारीपूर्ण, सचेत और जिम्मेदार अनुबंध करने के लिए जनसंख्या के आर्थिक और वित्तीय व्यवहार, क्षमताओं और कौशल में सुधार करना ।
- जनसंख्या के वित्तीय समावेशन में आने वाली बाधाओं और प्रगति के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अनुसंधान और ज्ञान का सृजन करना ।
दस्तावेज़ में उद्धृत रिपोर्ट के अनुसार, विश्व बैंक के ग्लोबल फिंडेक्स के 2025 के आंकड़ों के अनुसार , डोमिनिकन गणराज्य में बैंकिंग और वित्तीय समावेशन दर वयस्क आबादी का 65% है।
वित्तीय अपवर्जन में कमी
डोमिनिकन गणराज्य के केंद्रीय बैंक (बीसीआरडी) द्वारा प्रचारित त्वरित भुगतान प्रबंधन प्रणाली में विभिन्न प्रकार के साधन और पहुंच एवं उपयोग के चैनल शामिल हैं। आधिकारिक दस्तावेज़ के अनुसार, इस रणनीति का उद्देश्य उन आर्थिक वर्गों और अनौपचारिक आर्थिक गतिविधियों के लिए वित्तीय बहिष्कार को कम करने में सहायक उपकरण उपलब्ध कराना है, जिनकी वित्तीय सेवाओं तक सीमित या बिल्कुल भी पहुंच नहीं है।.
समावेशन और लाभ
नई योजना से वित्तीय समावेशन से जुड़े लाभों का विस्तार होगा, जो केवल पारंपरिक बैंकिंग ग्राहकों तक ही सीमित नहीं रहेंगे, बल्कि सूक्ष्म और लघु व्यवसायों और वाणिज्यिक गतिविधियों में भाग लेने वाले अन्य लोगों को भी प्राप्त होंगे।.
इस प्रकार, इसका उद्देश्य वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का विस्तार करना, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन को सुगम बनाना और लेनदेन की पता लगाने की क्षमता को मजबूत करना है।.
खुदरा लेनदेन के लिए नई त्वरित भुगतान प्रणाली, जो LBTR प्रणाली के माध्यम से प्रदान की जाने वाली BCRD त्वरित भुगतान सेवा का स्थान लेगी, निम्नलिखित की अनुमति देगी:
- कम और अधिक मूल्य के भुगतानों को अलग-अलग प्लेटफार्मों पर विभाजित करें।.
- मान्यता प्राप्त करने में लगने वाले समय को घटाकर 10 सेकंड तक करें ।
- खातों का सत्यापन करें और धनराशि के अंतिम रूप से जमा होने की पुष्टि करें।.
- डिजिटलीकरण का विस्तार करें और उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाएं।.
- निधि हस्तांतरण और भुगतान से जुड़ी लागतों को कम करें।.
- अन्य गैर-बैंकिंग संस्थाओं तक पहुंच को सुगम बनाना।.
- हम चौबीसों घंटे, सप्ताह के सातों दिन और साल के 365 दिन सेवा उपलब्ध कराते हैं ।
- उपयोग के विभिन्न पहलुओं को शामिल करें।.
- नकदी का उपयोग कम करें और उससे जुड़े खर्चों को भी घटाएं।.
ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग की निरंतरता
बैंक ग्राहक अपने-अपने संस्थानों के ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग जारी रख सकेंगे।.
मुख्य अंतर हस्तांतरण और भुगतान के लिए उपनामों के उपयोग , कुछ ही सेकंड में धनराशि जमा होने, सेवा की विस्तारित उपलब्धता और उपयोग विकल्पों की अधिक विविधता से संबंधित होंगे।
पहचान उपनाम
जहां तक उपनाम की बात है, यह एक वैकल्पिक ग्राहक पहचान के रूप में कार्य करेगा और यह ईमेल पते, मोबाइल फोन नंबर, राष्ट्रीय करदाता रजिस्ट्री (आरएनसी) या भाग लेने वाली संस्थाओं द्वारा बनाए गए अल्फ़ान्यूमेरिक कोड से मेल खा सकता है।.
इसके उपयोग से प्राप्तकर्ता के खाता नंबर को सीधे प्रदान करने की आवश्यकता के बिना हस्तांतरण और भुगतान किए जा सकेंगे, जिससे लेनदेन सरल हो जाएगा और डिजिटल भुगतान सेवाओं का उपयोग आसान हो जाएगा।.
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