Os bancos estão cientes das dificuldades que os jovens enfrentam para atender aos requisitos exigentes de um empréstimo hipotecário e, portanto, lançam produtos especialmente concebidos para esta geração.
Retirado de La Razón, Espanha.
Filhos, netos, sobrinhos, amigos e primos na faixa dos 20 e 30 anos estão começando a anunciar para suas famílias que se tornaram proprietários de um imóvel pela primeira vez. A geração millennial está crescendo e começando a tomar grandes decisões, como adotar um animal de estimação, casar, ter filhos e comprar uma casa. Os bancos estão cientes das dificuldades que os jovens enfrentam para atender aos requisitos exigentes de um financiamento imobiliário e, portanto, estão oferecendo produtos especificamente desenvolvidos para essa geração. Financiamento de até 90%, taxas de juros baixas e a possibilidade de pagamento do empréstimo em mais de 30 anos são algumas das características desses produtos, explica o site de comparação bancária Helpmycash.com.
Financiamento de 90%
Devido ao seu tempo relativamente curto no mercado de trabalho, muitos millennials ainda não conseguiram juntar os 20% de entrada que os bancos normalmente não cobrem (além das despesas de fechamento). Portanto, em alguns casos, é possível oferecer financiamento de mais de 80%, e eles podem até financiar as despesas de fechamento (taxas de cartório, taxas administrativas, taxas de registro, impostos). Ocasionalmente, podem até oferecer financiamento de 90% ou 100%.
Para clientes com poupanças limitadas, o site de comparação financeira destaca os empréstimos hipotecários para jovens oferecidos pelo Banco Santander e pela Ibercaja. O Banco Santander lançou em maio um empréstimo hipotecário para jovens até aos 35 anos, financiando até 95% do preço de compra, desde que seja apresentado um fiador. O prazo é de até 30 anos e a taxa de juro pode ser fixa a partir de 1,50% durante 30 anos ou variável a partir de Euribor mais 1,39%. A taxa variável pode ser obtida através da contratação de diversos serviços junto do banco, como a deposição automática de rendimentos e contas, utilização de cartão de crédito, contratação de seguros, investimento em fundos ou planos de pensões, etc.
Entretanto, no final de setembro, a Ibercaja começou a oferecer um financiamento imobiliário para pessoas de até 35 anos que pode cobrir até 95% do valor do imóvel (sem a necessidade de fiador). Essa modalidade tem prazo máximo de 30 anos e taxa de juros fixa a partir de 1,15% por 25 anos ou taxa variável a partir de Euribor mais 0,80%. O financiamento pode ser obtido mediante depósito direto de salário e pagamento de contas, uso de cartão de crédito, contratação de seguros residencial e de vida junto ao banco e investimento em um plano de poupança sistemático.
Prazo de pagamento mais longo: até 40 anos
O prazo de pagamento também pode ser mais longo, podendo ultrapassar os 30 anos e, em alguns casos, chegar a 40 anos. Isso significa que, ao pagar o empréstimo ao longo de mais anos, as prestações mensais serão menores, embora isso resulte em um total de juros pagos mais altos a longo prazo. O site Helpmycash.com cita o exemplo do novo Crédito Imobiliário para Jovens da Bakinter (lançado no início de outubro) , que estende o prazo de pagamento do empréstimo para 40 anos. A taxa de juros oferecida a pessoas com menos de 35 anos começa em Euribor mais 0,90% (0,09 ponto percentual a menos do que a oferecida a clientes mais velhos) se elas abrirem uma Conta Salário, Conta Não Salário ou Conta Profissional, contratarem seguros de vida e residencial e investirem em um de seus planos de previdência. Quanto ao valor do empréstimo, ele pode cobrir até 80% do preço de compra do imóvel.
Taxas de juros mais baixas
Clientes mais jovens também podem desfrutar de taxas de juros mais baixas. No entanto, analistas do Helpmycash.com apontam que essa taxa reduzida pode aumentar quando o cliente atingir uma certa idade, por isso recomendam ler atentamente as letras miúdas da oferta para evitar surpresas mais tarde. Além disso, essas hipotecas normalmente não têm taxa de abertura de crédito, e alguns credores também não cobram multas por pagamento antecipado ou mudança de hipoteca.
Um exemplo de empréstimo mais barato até atingir uma certa idade é o Crédito Imobiliário para Jovens do Kutxabank. Este crédito oferece uma taxa de juro fixa a partir de 1,45% no primeiro ano, depois Euribor mais 0,79% até o mutuário completar 35 anos, e Euribor mais 0,89% a partir daí. Em contrapartida, os mutuários devem receber o seu salário numa conta do Kutxabank, contratar um seguro de habitação com o banco e abrir um dos seus planos de pensão. O prazo de reembolso é de até 30 anos e o montante do empréstimo pode chegar a 80% do preço de compra.
Compare: nem todos os jovens têm o mesmo perfil
Embora seja geralmente presumido que os jovens mutuários tenham economias limitadas e pouca estabilidade financeira devido à sua recente entrada no mercado de trabalho, esse nem sempre é o caso. Muitos millennials, entre o final dos vinte e o início dos trinta anos, acumularam economias que lhes permitem dar uma entrada na compra de uma casa, resultando em um empréstimo menor desde o início e, potencialmente, taxas de juros ainda mais baixas. O Helpmycash.com explica que, se o solicitante tiver economias e quiser minimizar as parcelas, o financiamento imobiliário com taxa variável da COINC pode ser mais vantajoso do que aqueles oferecidos por bancos que atendem apenas jovens. Esse financiamento financia até 80% do valor do imóvel, com prazo de até 30 anos, e oferece uma taxa de juros a partir de Euribor mais 0,89%, que pode ser obtida sem a necessidade de adquirir outros produtos do banco.
Os bancos estão empenhados em atrair clientes jovens, como demonstra o recente aumento de contas online gratuitas. O objetivo desses produtos sem tarifas, lançados pelos bancos tradicionais, é competir com as ofertas "sem custo" dos neobancos e atrair os novos clientes mais promissores para seus canais digitais: jovens com salário e financiamento imobiliário, ou que pretendem solicitar um. Portanto, outraopção para obter uma oferta mais atraente é negociar com os bancos que você contatou para melhorar as condições.
