SANTO DOMINGO - Em março de 2025, os empréstimos aos setores produtivos registraram uma taxa de juros de 13,56%, 95 pontos-base abaixo dos 14,51% registrados em novembro do ano passado, informou ontem o Banco Central da República Dominicana.
O órgão governamental indicou que, no mesmo período, os empréstimos ao consumidor apresentaram uma taxa de juros média de 20,45%, 106 pontos percentuais abaixo do nível de 21,51% registrado no mês de novembro mencionado anteriormente.
“Essa evolução dos ativos bancários reflete as medidas adotadas pelo Conselho Monetário e pelo Banco Central no último trimestre de 2024 e início de 2025, por meio das quais foi fornecida liquidez ao sistema financeiro através do resgate de títulos e notas do Banco Central no vencimento, totalizando cerca de RD$ 173 bilhões.”.
O Banco Central declarou ainda que o Conselho Monetário também aprovou a liberação de RD$ 35,355 bilhões da reserva legal obrigatória (1,75% do passivo sujeito à reserva legal obrigatória) para a aquisição de moradias populares e para empréstimos provisórios destinados à sua construção, bem como para a aquisição de imóveis residenciais em geral até RD$ 15 milhões e, adicionalmente, para o financiamento de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) por meio de entidades especializadas em microfinanças. “Desta última medida de reserva legal, até o momento foram desembolsados cerca de RD$ 16 bilhões, o que corresponde a 45,2% do montante aprovado, beneficiando 2.901 pessoas”, afirmou o Banco Central em um artigo intitulado “Força e Resiliência do Sistema Financeiro Dominicano em um Ambiente Internacional Complexo, Turbulento e Incerto”.
O documento indica que, no final de março de 2025, o patrimônio líquido do sistema financeiro atingiu a soma de RD$ 3,9 trilhões, representando um crescimento absoluto anual de RD$ 371.331 milhões em comparação com março de 2024, para uma taxa de expansão de 10,5%, convergindo com o crescimento nominal da economia dominicana.
“As categorias de ativos que apresentaram o crescimento mais rápido foram a carteira de empréstimos e os ativos líquidos, que registraram aumentos anuais de RD$ 209.799 milhões (10,8%) e RD$ 112.370 milhões (21,3%), respectivamente. Enquanto isso, a proporção de ativos detidos por múltiplos bancos no exterior representou apenas 3,0% do total de ativos, aproximadamente RD$ 105 bilhões.” O
relatório acrescenta que, até o final do primeiro trimestre de 2025, a combinação dessas medidas e a redução cumulativa da taxa básica de juros em 125 pontos-base desde setembro de 2024 contribuíram para a redução das taxas de juros para múltiplos bancos, em virtude da atuação do mecanismo de repasse da política monetária.
“De fato, no final de março de 2025, os empréstimos concedidos por este subsetor registraram uma taxa de juros média ponderada de 14,77%, uma redução de aproximadamente 132 pontos-base em comparação com novembro de 2024, quando a taxa de juros atingiu 16,09%”, afirma a publicação.
Acrescenta ainda que as taxas de juros mais baixas e o dinamismo sustentado do crédito contribuíram para a manutenção de indicadores financeiros saudáveis de qualidade de crédito, rentabilidade e solvência no final de março de 2025. “Naquele mês, o sistema financeiro registrou uma taxa de inadimplência de 1,6%, ou seja, RD$ 1,60 de empréstimos vencidos para cada RD$ 100 de empréstimos em aberto. Por sua vez, o sistema financeiro manteve reservas para cobrir esses empréstimos vencidos em 185,4%, ou seja, RD$ 1,85 de provisões para cada RD$ 1,00 de empréstimos vencidos.”
Em relação à rentabilidade, o sistema financeiro manteve um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 22,2% no mês de março de 2025, enquanto o retorno sobre os ativos (ROA) foi verificado em 2,7% na mesma data, destaca o artigo do Banco Central.
“Esses níveis de retorno permitiram que o sistema financeiro gerasse lucros suficientes para manter ampla margem para liquidez prudencial e requisitos de capital. Nesse sentido, de acordo com dados da Superintendência de Bancos, o índice de solvência regulatória do sistema financeiro era de 17,57% em fevereiro de 2025, superior ao mínimo de 10% exigido pela Lei Monetária e Financeira nº 183-02, o que significa que o sistema financeiro possui superávits de capital de RD$ 191.269 milhões.”
O relatório destaca que a solidez do sistema financeiro se refletiu no crescimento sustentado dos depósitos públicos e do patrimônio líquido, enfatizando que, até o final de março de 2025, os depósitos públicos, que representam os depósitos mantidos por empresas, famílias e indivíduos no sistema financeiro, cresceram RD$ 317.473 milhões em comparação com março de 2024, representando um aumento anual de 10,2%, totalizando RD$ 3,4 trilhões, o que demonstra a confiança dos poupadores no sistema financeiro dominicano. “Esse aumento ocorreu em contraste com a redução da taxa média ponderada de juros passivos de diversos bancos, que caiu de 10,21% em novembro de 2024 para 8,91% em março de 2025, uma redução de 130 pontos-base.”
Por sua vez, o capital integralizado e as reservas de patrimônio líquido, que representam o capital próprio das entidades de intermediação financeira para absorver perdas e proteger as economias dos depositantes, aumentaram em RD$ 41.253 milhões no período de março de 2024 a 2025, o que equivale a uma taxa de expansão anual de 13,0%. Com esse crescimento, esses recursos patrimoniais do sistema financeiro encerraram março de 2025 com um montante de RD$ 358 bilhões, refletindo sua robustez e resiliência, em consonância com os níveis de solvência regulatória mencionados anteriormente.
“Esses resultados confirmam que o sistema financeiro continua demonstrando força e dinamismo sustentados na adaptação a um ambiente externo turbulento e incerto nos mercados financeiros globais. Os fatores mencionados, combinados com o processo gradual de fortalecimento regulatório e prudencial em direção às melhores práticas internacionais, permitirão que as entidades de intermediação financeira consolidem ainda mais seu status como um setor econômico chave e uma vantagem comparativa para a economia dominicana, possibilitando-lhe navegar por cenários transitórios de alta volatilidade e complexidade decorrentes da evolução da economia global.”
