Extraído do Diario Libre
SANTO DOMINGO -No final de janeiro de 2024, o setor continuou a reagir positivamente às medidas monetárias de reativação econômica, com taxas de juros mais baixas para acesso ao crédito.
De acordo com o relatório mais recente sobre a situação macroeconômica do Ministério da Economia, Planejamento e Desenvolvimento (Mepyd), as instituiçõesregistraram quedas de 2,82 e 1,38 pontos percentuais em suas taxas ativas para empréstimos ao consumidor e empréstimos hipotecários, respectivamente.
Entretanto, houve uma variação menos impactante nos créditos comerciais, cuja taxa caiu apenas 0,79 ponto percentual em comparação com maio de 2023, quando o Banco Central iniciou o processo de redução de sua Taxa Básica de Juros (MPR).
Isso significa que a margem percentual de lucro para bancos e outras entidades financeiras diminuiu devido às variações na Taxa de Política Monetária (MPR), permitindo que os setores produtivos e os indivíduos obtenham empréstimos mais baratos e, assim, estimulem o crescimento econômico.
Em 31 de maio de 2023, o Banco Central decidiu alterar sua política monetária, passando de uma estratégia restritiva (na qual o crédito e as compras eram mais caros) para uma expansionista (na qual os setores com custos de empréstimo mais baixos são estimulados).
Nessa data, a entidade reduziu a taxa básica de juros de 8,50% para 8,00% e a manteve em patamar mais baixo até atingir 7,00% no final de janeiro deste ano.
O valor exato da tendência de queda da taxa média ponderada ativa, medida de maio de 2023 a dezembro do mesmo ano, foi de 227 pontos base, o que significa que, em sete meses, a redução aplicada pelo sistema financeiro para diminuir o custo que as pessoas pagam para obter um empréstimo foi de pouco mais de 2%.
A informação foi divulgada pela Associação de Bancos Múltiplos da República Dominicana por meio de um comunicado à imprensa, no qual afirma: "Com a queda, que está em linha com a redução da Taxa Básica de Juros definida pelo Banco Central, o crédito ao setor privado em moeda nacional acelerou, passando de um crescimento anual de 11,9% em maio de 2023 para 21% em novembro do mesmo ano.".
A entidade especificou que o crescimento dos empréstimos privados de múltiplos bancos totaliza mais de 207 bilhões de pesos. "Isso demonstra o trabalho eficiente de múltiplos bancos como um canal para transmitir essas medidas", afirmou no comunicado à imprensa.
A variação por destino econômico
O relatório do Ministério da Economia detalha o comportamento da taxa de juros por finalidade econômica e a variação dos empréstimos nos últimos quatro anos (de janeiro a janeiro, no período de 2021 a 2024), registrando quedas na taxa para consumo e hipotecas, enquanto a taxa para comércio aumentou.
A taxa de juros para empréstimos ao consumidor para bens e serviços (a taxa usada para calcular o financiamento de veículos e outros itens) passou de 18,68% em janeiro de 2023 para 17,76% este ano.
A margem de lucro em empréstimos hipotecários (incluindo empréstimos para construção, reforma e aquisição de imóveis) era de 13,07% no início do ano passado e caiu para 10,71% no final de janeiro deste ano.
Entretanto, a taxa ativa, utilizada para financiar os setores produtivos em atividades comerciais e de desenvolvimento, aplicada a empresas que vendem bens e produtos de consumo, passou de 11,35% em janeiro de 2023 para 13,52% no mesmo mês deste ano.
