No primeiro trimestre de 2023, a taxa de juros dos empréstimos hipotecários fechou em média em 12,76% e oscilou entre 10,41% e 13,20%, estabilizando-se finalmente em 11,09% no dia 18 deste mês, segundo dados oficiais do Banco Central.
SANTO DOMINGO -A queda no setor da construção civil está contribuindo para a redução das taxas de juros dos financiamentos imobiliários nos bancos do país, que atualmente registram taxas tão baixas quanto 11,09%, segundo dados do Banco Central da República Dominicana.
Um relatório publicado hoje pelo Listín Diario afirma que, apesar do aumento das taxas de juros impulsionado pelas autoridades monetárias no mercado local, dados os recursos disponíveis para controlar a inflação, o próprio mercado ajustou o preço do dinheiro e hoje os empréstimos hipotecários estão sendo fechados a 11,09%, ligeiramente mais baratos do que no mesmo trimestre deste ano.
O texto afirma que, no trimestre de janeiro a março de 2023, a taxa de juros dos empréstimos imobiliários fechou em média em 12,76% e manteve-se com flutuações entre 10,41% e 13,20% até encerrar o período em 11,09% no dia 18 deste mês, segundo dados oficiais do Banco Central.
"Infere-se que essa relação responde à queda refletida no setor da construção privada, que recuou 11,5%, e no comércio, que também caiu 0,7%, e, portanto, a uma perda de dinamismo no mercado hipotecário", afirma a informação assinada pela jornalista Cándida Acosta.
No entanto, os compradores afirmam que, daqui para frente, essa situação também ajustará os preços de imóveis que já apresentavam valores extraordinários, quase sobrevalorizados, e com cotações em dólares.
Em janeiro deste ano, os compradores de casas e edifícios com empréstimos hipotecários no sistema financeiro dominicano fecharam negócios com uma taxa de 13,06%, em fevereiro 13,15% e em março 12,23%.
Já nos primeiros 18 dias de abril, a taxa média ponderada fechou em 12,43%, embora no dia 18, data do último registro de dados, tenha fechado em 11,09%.
No entanto, esse setor, que em 2021 fechou negócios a uma taxa ativa (empréstimos) de 9,15% e registrou negócios a 6,21% para a taxa preferencial, iniciou sua tendência de alta a partir de 2022 até fechar em 11,45%, um comportamento que variou até atingir 12,23% em dezembro, o mesmo que no trimestre anterior.
Entretanto, as atividades de consumo e os empréstimos pessoais fecharam em média 19,84% no primeiro trimestre deste ano, registrando um aumento de dois pontos percentuais em relação à média de 17,84% registrada em 2022.
Em abril, a taxa de juros ativa para empréstimos ao consumidor e pessoais subiu mais um ponto percentual, fechando em média em 20,46% e em 20,58% no dia 18 de abril.
Considerando a tendência desde 2021, o aumento é de quatro pontos percentuais, passando de 15,45% para 20,46% nos últimos três anos. No entanto, a taxa de fechamento do trimestre foi de 19,84%, e espera-se que a tendência de 20% continue, visto que algumas transações foram realizadas a uma taxa de 21,14%.
A atividade comercial também registrou um aumento de quatro pontos percentuais desde 2022, mas a porcentagem apresentou uma queda quase imperceptível no trimestre e em 18 de abril. A taxa média de juros passiva para empréstimos comerciais foi de 13,90% no primeiro trimestre deste ano e de 14,72% nos primeiros 18 dias de abril. No dia 18, o fechamento do mercado foi de 14,32%.
Preferencial
No mercado, desde 2019, os dados sobre o comportamento das taxas de juros preferenciais têm sido estratificados por setor, ou seja, os juros cobrados aos devedores preferenciais, aqueles que apresentam um comportamento de conformidade positivo e capacidade de pagamento.
A média ponderada das taxas preferenciais foi de 12,13% no trimestre de 2023 e de 12,77% em abril passado, tendo havido negociações com taxas tão baixas quanto 10,80%.
Nos primeiros 18 dias de abril, as taxas preferenciais para comércio fecharam em 12,83%, para empréstimos ao consumidor e pessoais em 13,63% e para hipotecas em 11,20%.
No dia 18, os negócios fecharam em 10,92%, 10,56% e 988%, respectivamente.
As taxas de juros refletem o preço do dinheiro. As taxas de juros ativas aplicam-se a empréstimos, enquanto as taxas de juros passivas são pagas sobre investimentos, poupanças e contas correntes.
A Taxa Básica de Juros (MPR) na República Dominicana permanece em 8,50% desde outubro de 2022, quando estava em 8,25%.
A medida de política monetária teve como foco o controle da inflação.
Fonte: Listín Diario.
