SANTO DOMINGO- A Associação de Bancos Múltiplos da República Dominicana (ABA) avaliou positivamente o primeiro ano de operação do Sistema Eletrônico de Garantias Móveis (SEGM), uma plataforma gerenciada pelo Ministério da Indústria, Comércio e Micro, Pequenas e Médias Empresas (MICM) que facilita o uso de bens móveis como garantia para que micro, pequenas e médias empresas e outros setores produtivos obtenham financiamento formal.
A ABA expressou confiança no potencial deste sistema para incentivar o fortalecimento das MPMEs, um setor que geralmente não dispõe de imóveis (que são a garantia preferida no sistema econômico dominicano), mas possui máquinas, equipamentos, patentes, fluxo de caixa e até mesmo rendimentos de direitos autorais que podem ser usados como garantia.
Ele considerou significativo que, em seus primeiros doze meses, a SEGM tenha registrado 78.267 novas garantias de bens móveis, representando 30,6% do total, segundo dados fornecidos pelo Ministério da Indústria, Comércio e Pequenas e Médias Empresas. Ele também especificou que a plataforma eletrônica registrou um total de 255.395 garantias de bens móveis, incluindo 177.128 registradas antes da Lei 4-20, que regulamenta o sistema.
A associação também observou que 87,4% de todos os registros permanecem ativos, enquanto apenas 0,1% estão em processamento. Em relação a este último, destacou que a maioria dos registros (47,42%) optou pela resolução extrajudicial como método preferencial para a execução de garantias, beneficiando todas as partes envolvidas.
A ABA também destacou o apoio e o compromisso do setor bancário com o desenvolvimento econômico, o crescimento e a formalização do crédito, como evidenciado pelos 30.936 novos cadastros realizados por entidades de intermediação financeira, equivalentes a 39,53% das incluídas no sistema. Elogiou ainda a participação das empresas de leasing, que registraram um total de 1.400 cadastros, representando 1,79% de todos os registros de garantia de bens móveis em 2023.
Constatou-se que as pessoas jurídicas têm uma presença significativa, representando 92,8% dos devedores e 56% dos usuários que registram garantias de bens móveis. A associação inferiu que a maioria são pequenas e médias empresas que adotaram gradualmente essa modalidade para acessar crédito formal a fim de desenvolver sua atividade produtiva.
A ABA salientou que, entre os credores, as entidades de intermediação financeira representam 15,7% dos utilizadores que registam garantias e 2,8% correspondem a entidades jurídicas que operam no âmbito do factoring e do leasing.
O maior número de bens registrados corresponde a veículos automotores (67,20%), além de equipamentos eletrônicos, máquinas pesadas e agrícolas, entre outros, segundo relatório do Departamento Jurídico da ABA. O documento detalha que 83.022 desses bens, quase um terço do total, foram registrados de acordo com as novas normas.
À luz do exposto, a ABA considerou que este esforço dos setores público e privado, incluindo vários bancos locais, "constitui um avanço em termos de agilidade e eficiência nos setores financeiro e judicial, uma vez que consolida, numa plataforma única e em tempo real, as garantias sobre bens móveis detidas por pessoas singulares ou coletivas, mesmo com uma perspetiva futura".
