SANTO DOMINGO. – Le banche dominicane applicano criteri strutturati e pragmatici prima di finanziare progetti immobiliari, in un'equazione che combina la solvibilità e la capacità di pagamento del cliente (BHD, Popular); il contributo di capitale o la partecipazione del cliente (Popular), la certificazione dello stato di avanzamento tecnico dei lavori (Popular), presso Banreservas si apprezzano le garanzie chiare.
Analisi della domanda e delle tendenze di mercato che si riflettono nelle statistiche dell'ABA; allineamento con i programmi pubblici (secondo l'ABA e Vivienda Familia Feliz) e termini e condizioni specifiche di utilizzo del credito (Popular e BHD).
1. Solvibilità, capacità di pagamento e storia creditizia
Banco BHD specifica nella sezione dedicata ai mutui ipotecari che, prima di concedere un finanziamento immobiliare, richiede una buona storia creditizia, stabilità lavorativa e copie di un documento d'identità o del passaporto come parte della valutazione della capacità di rimborso. Si tratta di una prassi standard per valutare l'affidabilità creditizia del richiedente nei progetti immobiliari.
Banco Popular Dominicano richiede ai propri clienti di presentare certificati di reddito ed estratti conto bancari nell'ambito della valutazione per i mutui ipotecari per la costruzione, che rientra anche nella valutazione della capacità di rimborso.
Dove guardarlo:
– Banco BHD: Portale “Mutui” su bhd.com.do, sezione requisiti.
– Banco Popular: Requisiti del prodotto – edilizia e abitazioni su popular.com.do, documento dei requisiti.
2. Conferimento di capitale o percentuale di finanziamento
Banco Popular Dominicano informa, nella sua offerta di prestiti personali per la costruzione, di finanziare fino all'80% del valore di stima per una prima casa e fino al 60% per una seconda casa, il che indica come valuta il capitale proprio del richiedente in relazione al finanziamento.
Questo criterio è fondamentale: maggiore è il contributo proprio del cliente (iniziale o di ingresso), minore è il rischio per la banca.
Dove guardarlo:
– Banco Popular: nella sezione Prestiti per la costruzione di immobili, su popular.com.do.
3. Struttura del progetto e stanziamenti per l'avanzamento dei lavori
Banco Popular Dominicano, nel suo prodotto di prestito provvisorio per la costruzione, indica che le erogazioni vengono effettuate sulla base di rapporti di avanzamento certificati, che devono essere convalidati da un ingegnere indipendente accettato dalla banca. Ciò riflette il requisito della banca di verifica tecnica del progetto prima dell'erogazione dei fondi.
Questo criterio si applica ai progetti immobiliari e garantisce che il finanziamento venga concesso progressivamente man mano che il rischio di esecuzione diminuisce.
Dove guardarlo:
– Banco Popular: pagina sui prestiti provvisori per l'edilizia, su popular.com.do.
4. Garanzie e reali coperture (collaterali)
Banreservas offre prestiti provvisori per progetti che includono l'esecuzione residenziale o commerciale, con strutture di garanzia adattate all'andamento del progetto, il che indica che l'ente valuta la qualità e la sufficienza delle garanzie fornite.
Inoltre, Banreservas finanzia mutui ipotecari, che richiedono la presentazione di titoli, documenti e una perizia dell'immobile, parte integrante della verifica delle garanzie.
Dove guardarlo:
– Banreservas: Pagine dedicate ai prestiti provvisori e ai mutui ipotecari, su banreservas.com.
5. Valutazione della domanda e del mercato
Sebbene le banche non pubblichino esplicitamente "studi di mercato" sui propri siti web, l'ABA, che raggruppa diverse banche, evidenzia come il portafoglio prestiti per l'acquisto e la costruzione di abitazioni sia triplicato tra il 2017 e il 2025, a dimostrazione del fatto che numerose banche valutano la domanda e le tendenze del settore prima di destinare ingenti risorse a progetti immobiliari e abitativi.
Questo sostegno da parte del settore suggerisce che le banche considerano il dinamismo del mercato immobiliare un elemento importante nei loro criteri interni di approvazione.
Dove guardarlo:
– ABA: Comunicato stampa “L’ABA sottolinea che i prestiti per l’edilizia e l’edilizia abitativa sono triplicati dal 2017”, aba.org.do.
6. Adattamento alle politiche pubbliche e ai programmi statali
L'ABA afferma di coordinarsi con il Piano Nazionale "Happy Family Housing" e promuove l'inclusione dei dati del Tesoro relativi alla Previdenza Sociale per facilitare l'accesso al credito. Sebbene questo piano non sia esclusivo di una singola banca, implica che gli istituti che aderiscono all'ABA allineino i propri criteri alle politiche pubbliche che agevolano l'accesso al credito per l'acquisto di una casa.
Questo aspetto può avere un impatto positivo sull'approvazione dei progetti che rientrano in tali programmi.
Dove guardarlo:
– ABA: dichiarazione sul finanziamento e la partecipazione alle strategie pubbliche, aba.org.do.
7. Termini e condizioni relativi alla durata, all'utilizzo del credito e all'assicurazione del progetto
Banco Popular Dominicano, nei suoi mutui ipotecari o prestiti per la costruzione, specifica termini (fino a 20 o 30 anni) e usi specifici del credito, il che implica valutazioni sulla durata del progetto e sulla capacità del richiedente di rispettare tale scadenza.
Analogamente, Banco BHD e la sua offerta di mutui ipotecari indicano termini e limiti di finanziamento che riflettono anch'essi questo criterio di analisi del rischio in base all'orizzonte temporale del progetto.
Dove guardarlo:
– Banco Popular: Prestito personale per la costruzione, su popular.com.do.
– Banco BHD: Portali per prestiti ipotecari, su bhd.com.do.
Questi criteri si basano su informazioni pubbliche provenienti dalle banche dominicane e dall'associazione che raggruppa diverse banche (ABA), le quali confermano che ogni ente ha le proprie procedure, ma tutte condividono un approccio prudente.
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