Cette initiative vise à évaluer les habitudes de paiement, telles que les factures de loyer, d'électricité, d'eau ou de téléphone, afin d'identifier les personnes disposant de capacités financières mais qui se trouvent actuellement en dehors du système de crédit traditionnel
SAINT-DOMINGUE – Chaque mois, des milliers de Dominicains règlent leurs factures de loyer, d'électricité, d'eau, de téléphone et autres à temps. Pourtant, lorsqu'ils tentent d'obtenir un prêt immobilier pour acheter une maison, ils se heurtent à un obstacle commun : l'absence d'historique de crédit formel ne leur permet pas de démontrer leur capacité de remboursement auprès d'un établissement financier.
Cette réalité pourrait commencer à changer.
Le ministère du Logement, de l'Habitat et des Bâtiments (MIVHED), en collaboration avec des entités du secteur financier et FONVIVIENDA, a signé un accord visant à développer des mécanismes alternatifs d'évaluation du crédit qui facilitent l'accès au financement du logement pour les familles ayant un historique de crédit limité ou inexistant.
Cette initiative vise à exploiter les informations relatives aux habitudes de paiement et aux comportements financiers afin de mieux cerner le profil des acheteurs potentiels de logements, tout en favorisant leur inclusion financière et leur accès aux services bancaires.
Quand payer ne suffit pas
L'un des principaux défis auxquels de nombreuses familles sont confrontées est que, malgré le fait qu'elles s'acquittent régulièrement de leurs obligations financières, ces paiements ne font pas toujours partie des critères utilisés pour évaluer une demande de prêt.
En pratique, cela signifie que les personnes qui paient un loyer, des factures ou des frais récurrents depuis des années peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire en raison de l'absence d'historique financier enregistré dans le système bancaire.
La proposition vise précisément à combler cette lacune en utilisant des informations alternatives permettant d'identifier des comportements de paiement cohérents et responsables.
Une opportunité d'élargir l'accès au logement
Lors de la signature de l'accord, le ministre du Logement, Victor Ito Bisonó, a souligné que l'accès au logement ne devait pas dépendre exclusivement des mécanismes d'évaluation financière traditionnels.
Il a déclaré que de nombreuses familles adoptent un comportement économique responsable, mais n'ont jamais eu l'occasion de se constituer un historique de crédit formel qui leur permettrait d'accéder à un financement pour acquérir un logement.
Cette mesure s'inscrit dans le cadre des efforts visant à élargir l'accès au logement social et à créer de plus grandes opportunités pour qu'un plus grand nombre de personnes s'intègrent pleinement au système financier.
De l'économie informelle au secteur bancaire
Rosanna Ruiz, la présidente exécutive de l'Association des banques multiples de la République dominicaine (ABA), a considéré cette initiative comme une étape importante pour rapprocher des milliers de familles du système financier formel.
Le dirigeant a souligné que le projet permettra de progresser dans la formalisation et les processus bancaires, facilitant ainsi la démonstration de leur capacité financière et l'accès à des produits qui leur étaient auparavant inaccessibles, pour les personnes actuellement exclues des systèmes de crédit traditionnels.
Au-delà de l'accès au logement, cela pourrait ouvrir la porte à d'autres services financiers et renforcer l'inclusion économique de larges segments de la population.
Nouvelles méthodes pour mesurer la capacité de payer
L'accord prévoit une collaboration entre les institutions publiques, les entités financières et les organisations spécialisées dans l'information sur le crédit afin d'identifier des outils novateurs qui élargiront l'accès au financement du logement sans compromettre les normes d'évaluation du système.
L’objectif est de développer des modèles capables de reconnaître des signes de responsabilité financière au-delà des indicateurs traditionnels, en intégrant des informations qui reflètent plus largement la réalité économique des ménages.
Un pas vers un marché plus inclusif
Cette initiative s'inscrit dans le cadre de Meta RD 2036, une stratégie nationale axée sur la promotion de réformes et d'actions visant le développement économique et social du pays.
Si les mécanismes proposés dans cet accord sont mis en œuvre tels qu'établis par l'entité, des milliers de familles qui ne remplissent actuellement pas les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire en raison d'un manque d'antécédents de crédit pourraient avoir une nouvelle opportunité de démontrer leur capacité de remboursement et de se rapprocher de l'un des objectifs les plus importants pour tout ménage : l'acquisition de son propre logement.
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