Deskundigen adviseren dat het een goed moment is om een huis te kopen vanwege de marktsituatie en de lage rentetarieven, maar het is essentieel om een realistisch budget aan te houden en spaargeld te hebben voor de aanbetaling en de kosten die met deze transactie gepaard gaan.
Afkomstig uit Vanguardia
Een huis kopen is een cruciale beslissing waarbij factoren zoals beschikbare spaargelden en de huidige vastgoedprijzen in overweging moeten worden genomen. Veel potentiële huiseigenaren vragen zich af: is dit een goed moment om te kopen? In het derde kwartaal van dit jaar steeg de waarde van zowel nieuwbouw- als bestaande woningen in Spanje met 6,1% op jaarbasis, volgens gegevens van taxatiebureau Tinsa. Deze stijgende trend is nog sterker in vergelijking met dezelfde periode in 2020, toen de prijzen daalden als gevolg van de pandemie.
“Hoewel de huizenprijzen stabiel zijn gebleven, stijgen ze geleidelijk, langzaam en ongelijkmatig, afhankelijk van de locatie”, legt Mariola Soriano, onderzoeksanalist bij het Instituut voor Taxaties, uit. Volgens Tinsa stegen de huizenprijzen in Spanje in 2021 met 2,9%. Het goede nieuws is dat de gemiddelde prijs (€ 1.444/m2) op het niveau van 2012 ligt.
"Degenen met voldoende financiële draagkracht die voldoen aan de kredietwaardigheidseisen van banken voor een hypotheek, profiteren van de lage rentes en aantrekkelijke financieringsvoorwaarden", aldus Soriano. Zowel hypotheken met een vaste als met een variabele rente hebben tegenwoordig zeer lage rentes. Zo bedroeg de gemiddelde hypotheekrente in juli vorig jaar slechts 2,54%, volgens het Nationaal Instituut voor Statistiek (INE).
De kenmerken van de meest gewilde woningen
Nieuwe gewoonten en behoeften die na de lockdown zijn ontstaan, hebben invloed gehad op het type woning waarnaar gezocht wordt. "Er is een merkbare toename in de vraag naar moderne woningen met ruimere kamers, natuurlijk licht en buitenruimtes", blijkt uit een analyse van het Valuation Institute. "In het laatste kwartaal van 2020 bereikte de aankoop van eengezinswoningen 22,5% van alle transacties, een recordhoogte. Deze trend zette zich voort in het eerste kwartaal van 2021 met 21%", aldus dezelfde organisatie.
Gezinswoningen zijn echter niet het type woning dat de meeste interesse wekt bij kopers. "Toekomstige huiseigenaren zijn vooral op zoek naar een standaard appartement van 75 tot 80 vierkante meter woonoppervlak, met drie slaapkamers, twee badkamers en in sommige gevallen een parkeerplaats of balkon", vat Iñaki Unsain, voorzitter van de Spaanse Vereniging van Vastgoedprofessionals (AEPSI), samen. Volgens deze expert is een woning met een terras of penthouse eerder een droom dan een realiteit, omdat er weinig aanbod op de markt is en de prijzen voor dit soort woningen bovendien hoger liggen.
Hoeveelgeld moet je gespaard hebben om een huis?
Het budget van de koper en vooral zijn of haar spaargeld zullen echter bepalend zijn voor de transactie. "Afhankelijk van hoeveel geld ze hebben, kan de toekomstige huiseigenaar analyseren welk type huis hij of zij kan kopen. Over het algemeen moet je voor de aankoop van een huis 35% van de totale waarde ervan gespaard hebben", adviseert Unsain. Volgens de voorzitter van AEPSI zal een koper, rekening houdend met de kenmerken van een standaardwoning, een spaarbedrag van tussen de 50.000 en 100.000 euro nodig hebben.
"Het eerste waar je rekening mee moet houden, is het beschikbare budget voor de aankoop en, bijgevolg, de financiering", zegt Soriano. "Banken financieren doorgaans maximaal 80% van de taxatiewaarde van de woning. Kopers moeten daarom het resterende bedrag gespaard hebben om het deel dat niet door de hypotheek wordt gedekt, evenals belastingen en andere transactiekosten, te dekken. Deze kosten kunnen variëren van 10% tot 15% van de woningprijs, afhankelijk van de regio", aldus de analist van het Valuation Institute.
Het eerste waar je rekening mee moet houden, is het beschikbare budget voor de aankoop en, bijgevolg, de financiering. Banken financieren doorgaans maximaal 80% van de taxatiewaarde van het gehele pand.
Houd je altijd aan je persoonlijke financiën
"Het belangrijkste is om in een huis te wonen dat je je kunt veroorloven", betoogt Natalia de Santiago, expert in financiële analyse en planning, in haar boek Invest in Yourself (Planeta, 2021). Volgens haar is de sleutel "niet meer dan een derde van je netto-inkomen aan huisvesting uit te geven". Ze adviseert ook dat "de totale prijs van het huis niet meer dan vijf keer je bruto jaarsalaris mag bedragen en dat je de hypotheek volledig hebt afbetaald vóór je pensioen."
De Santiago geeft een voorbeeld: “Een hypothetisch echtpaar van 35 jaar oud, met een bruto salaris van € 25.000 per persoon, zou een huis kunnen kopen voor € 250.000 (vijf keer € 50.000), mits ze € 75.000 aan spaargeld hebben voor de aanbetaling en afsluitkosten, en een hypotheek afsluiten voor 30 jaar met een maandelijkse betaling die niet meer dan 30% van hun netto-inkomen bedraagt, ongeveer € 1.000 per maand. Als aan deze criteria niet wordt voldaan, is het verstandig om verder te zoeken en te huren totdat een woning is gevonden die binnen hun budget past.”.
Het is raadzaam om advies in te winnen; een expert, zoals de manager van uw financiële instelling, zal een objectieve en persoonlijke beoordeling maken van wat voor u het meest relevant is op basis van uw omstandigheden
In elk geval zal vooruitplannen en realistisch blijven toekomstige kopers helpen een huis te vinden dat past bij hun financiële mogelijkheden en de lopende kosten van het huizenbezit te beheersen. "Het kopen van een woning, vooral voor starters, is een zeer belangrijke stap in iemands leven. Overhaaste beslissingen nemen is ook een fout. Het is raadzaam de tijd te nemen om de beste optie te kiezen," concludeert Soriano.
Daarnaast is het raadzaam om advies in te winnen; een expert, zoals de manager van uw financiële instelling, kan een objectieve en persoonlijke beoordeling maken van wat voor u het meest interessant is, gebaseerd op uw mogelijkheden.
