Experten raten, dass es aufgrund der Marktlage und der niedrigen Zinssätze ein guter Zeitpunkt sei, ein Haus zu kaufen. Es sei jedoch unerlässlich, sich an ein realistisches Budget zu halten und Ersparnisse für die Anzahlung und die mit dieser Transaktion verbundenen Kosten zu haben.
Entnommen aus Vanguardia
Der Kauf eines Hauses ist eine wichtige Entscheidung, bei der Faktoren wie verfügbare Ersparnisse und die aktuellen Immobilienmarktpreise berücksichtigt werden müssen. Viele angehende Hausbesitzer fragen sich: Ist jetzt ein guter Zeitpunkt zum Kaufen? Im dritten Quartal dieses Jahres stieg der Wert von Neubau- und Bestandsimmobilien in Spanien laut Daten des Bewertungsunternehmens Tinsa im Vergleich zum Vorjahr um 6,1 %. Dieser Aufwärtstrend ist im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2020, als die Preise aufgrund der Pandemie sanken, noch deutlicher.
„Obwohl die Immobilienpreise stabil geblieben sind, steigen sie allmählich an, allerdings langsam und ungleichmäßig je nach Lage“, erklärt Mariola Soriano, Forschungsanalystin am Bewertungsinstitut. Laut Tinsa stiegen die Immobilienpreise in Spanien im Jahr 2021 um 2,9 %. Erfreulicherweise liegt der Durchschnittspreis (1.444 €/m²) auf dem Niveau von 2012.
„Diejenigen, die über ausreichende finanzielle Mittel verfügen und die Bonitätskriterien für Hypotheken erfüllen, nutzen die niedrigen Zinsen und attraktiven Finanzierungsbedingungen“, so Soriano. Aktuell weisen sowohl Festzins- als auch variable Hypothekenzinsen sehr niedrige Zinssätze auf. Laut dem Nationalen Statistikinstitut (INE) lag der durchschnittliche Hypothekenzins im vergangenen Juli sogar bei 2,54 %.
Die Merkmale der begehrtesten Häuser
Neue Gewohnheiten und Bedürfnisse, die sich nach dem Lockdown herausgebildet haben, beeinflussen die Art der gesuchten Wohnungen. „Die Nachfrage nach modernen Häusern mit geräumigeren Zimmern, viel Tageslicht und Außenbereichen ist deutlich gestiegen“, so eine Analyse des Bewertungsinstituts. „Im letzten Quartal 2020 erreichte der Kauf von Einfamilienhäusern mit 22,5 % aller Transaktionen einen Höchststand. Dieser Trend setzte sich im ersten Quartal 2021 mit 21 % fort“, erklärt dieselbe Organisation.
Einfamilienhäuser gehören jedoch nicht zu den Immobilien, die bei Käufern das größte Interesse wecken. „Potenzielle Wohnungskäufer suchen hauptsächlich eine Standardwohnung mit 75 bis 80 Quadratmetern Wohnfläche, drei Schlafzimmern, zwei Badezimmern und gegebenenfalls einem Parkplatz oder Balkon“, fasst Iñaki Unsain, Präsident des spanischen Verbandes der Immobilienmakler (AEPSI), zusammen. Laut diesem Experten sind Immobilien mit Terrasse oder Penthouse eher ein Wunschtraum als Realität, da es nur wenige solcher Objekte auf dem Markt gibt und die Preise zudem deutlich höher sind.
Wie viel Geld sollte man für den Kauf eines Hauses gespart haben ?
Das Budget des Käufers und vor allem seine Ersparnisse entscheiden über den Kaufabschluss. „Je nach verfügbaren Mitteln kann der zukünftige Hauskäufer analysieren, welche Art von Haus er sich leisten kann. Generell gilt: Für den Kauf eines Hauses sollte man 35 % des Kaufpreises angespart haben“, rät Unsain. Laut dem Präsidenten von AEPSI benötigt der Käufer, unter Berücksichtigung der Eigenschaften eines Standardhauses, Ersparnisse zwischen 50.000 und 100.000 Euro.
„Zunächst muss das für den Kauf verfügbare Budget und damit die Finanzierung geprüft werden“, so Soriano. „Banken finanzieren in der Regel maximal 80 % des Verkehrswerts der Immobilie. Käufer müssen daher den Restbetrag angespart haben, um den nicht durch die Hypothek gedeckten Anteil sowie Steuern und sonstige Transaktionskosten zu decken. Diese können je nach Region 10 bis 15 % des Kaufpreises ausmachen“, erklärt der Analyst des Bewertungsinstituts.
Zunächst sollte das für den Kauf verfügbare Budget und damit die Finanzierung geprüft werden. Banken finanzieren in der Regel maximal 80 % des ermittelten Wertes der gesamten Immobilie.
Behalte deine persönlichen Finanzen immer im Griff
„Wichtig ist, in einem Haus zu wohnen, das man sich leisten kann“, argumentiert Natalia de Santiago, Expertin für Finanzanalyse und -planung, in ihrem Buch „ Invest in Yourself“ (Planeta, 2021). Für sie ist der Schlüssel, „nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens für Wohnkosten auszugeben “. Sie empfiehlt außerdem, dass „der Gesamtpreis des Hauses das Fünffache des jährlichen Bruttogehalts nicht übersteigen sollte und dass das Haus vor dem Renteneintritt vollständig abbezahlt ist“.
De Santiago führt folgendes Beispiel an: „Ein hypothetisches Paar, beide 35 Jahre alt, mit einem Bruttogehalt von jeweils 25.000 €, könnte ein Haus für 250.000 € (fünfmal 50.000 €) kaufen, vorausgesetzt, sie verfügen über Ersparnisse von 75.000 € für die Anzahlung und die Nebenkosten und nehmen eine 30-jährige Hypothek mit einer monatlichen Rate auf, die 30 % ihres Nettoeinkommens, also etwa 1.000 €, nicht übersteigt. Sollten diese Kriterien nicht erfüllt sein, empfiehlt es sich, weiterzusuchen und vorübergehend eine Wohnung zu mieten, bis ein passendes Zuhause gefunden ist.“.
Es ist ratsam, Rat einzuholen; ein Experte, wie beispielsweise der Manager Ihres Finanzinstituts, wird eine objektive und individuelle Einschätzung dessen vornehmen, was für Sie unter Berücksichtigung Ihrer Umstände am relevantesten ist
Vorausschauende Planung und Realismus helfen zukünftigen Käufern in jedem Fall, ein Haus zu finden, das ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht und mit dem sie die laufenden Kosten des Eigenheimbesitzes bewältigen können. „Der Kauf einer Immobilie, insbesondere für Erstkäufer, ist ein sehr wichtiger Schritt im Leben. Übereilte Entscheidungen sind jedoch ein Fehler. Es empfiehlt sich, sich ausreichend Zeit zu nehmen, um die beste Option zu finden“, so Soriano abschließend.
Darüber hinaus ist es ratsam, sich beraten zu lassen; ein Experte, wie beispielsweise der Manager Ihres Finanzinstituts, wird eine objektive und individuelle Einschätzung dessen vornehmen, was Sie am meisten interessiert, basierend auf Ihren Möglichkeiten.
