SANTO DOMINGO- Hypothekendarlehen stehen an zweiter Stelle auf der Liste der Darlehen, die in den letzten zwölf Monaten gestiegen sind. Sie stiegen von 8,81 % im Januar des vergangenen Jahres auf aktuell 13,07 %, was einem Anstieg von 4,25 Prozentpunkten entspricht.
Vor einem Jahr, im Januar 2022, lag der gewichtete Durchschnittszins für Konsum- oder Privatkredite bei 14,20 %. Zwölf Monate später, im Januar 2023, stieg er auf 18,68 %, ein Anstieg um 4,49 Prozentpunkte. Laut Wirtschaftsministerium ist dies eine Folge der restriktiven Geldpolitik der Zentralbank, wie die Zeitung Diario Libre heute berichtete.
Dem jüngsten makroökonomischen Lagebericht des Ministeriums zufolge war der Zinssatz für Konsum- oder Privatkredite derjenige, der am stärksten schwankte.
Der Zinssatz für Handelskredite schwankte unterdessen um 4,24 Prozentpunkte und lag zwischen 8,44 und 12,68 Prozent.
Laut Medienberichten sind die gewichteten Durchschnittswerte höher als die im Jahr 2021 verzeichneten Werte, als die Zentralbank im November jenes Jahres begann, ihren geldpolitischen Leitzins zu erhöhen, um die Inflation einzudämmen. Sie erhöhte ihn von 3,00 % auf den aktuellen Jahreszins von 8,50 %, was sich auf die Kaufkraft von Privatpersonen und Unternehmen auswirkte, um den Druck zu verringern und ein Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage herzustellen.
Variationen
Zinssätze nach Reiseziel
Januar 2023 vs. Januar 2022
4,49 Prozentpunkte
Verbraucherkredite
4,25 Prozentpunkte
Hypothekendarlehen
4,24 Prozentpunkte
Handelskredite
Obwohl die restriktive Geldpolitik – die auch andere Länder im aktuellen Kontext angewendet haben – den Preisanstieg dämpfen und die jährliche Inflationsrate im Januar auf 7,24 % senken konnte, hat sie auch zu einem allmählichen Anstieg der Zinssätze für verschiedene Arten von Kredit- und Einlagenprodukten im Finanzsystem geführt, je nachdem, ob diese zu einem festen oder variablen Zinssatz abgeschlossen wurden.
Diesen schleichenden Anstieg erlebte eine Kundin einer Geschäftsbank. Von dem Zeitpunkt ihrer Hypothekenaufnahme im November 2016 bis November 2021 zahlte sie monatlich 24.737 Pesos an die Bank, obwohl der Zinssatz für ein Jahr festgeschrieben war.
Bis Februar 2022 war die monatliche Rate auf 25.156 Pesos gestiegen, und im November desselben Jahres – als die Bank ihn erneut über eine Zinserhöhung informierte – erhöhte sie sich auf die 26.634 Pesos, die er derzeit zahlt.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass er innerhalb eines Jahres monatlich 1.897 Pesos mehr für seinen Hypothekenkredit zahlte.
Marktpreise
Im Januar letzten Jahres lag der effektive Zinssatz (der Zinssatz, den der Kunde an die Bank zahlt, wenn er einen Kredit aufnimmt) bei 14,96 % und damit über dem Jahresdurchschnitt der letzten sieben Jahre (12,67 %), wie das Wirtschaftsministerium in seinem Bericht mitteilt.
Der passive Zinssatz (der Zinssatz, den die Bank dem Kunden für Einlagen zahlt) lag seit 2013 über dem historischen Durchschnitt und erreichte 10,02 %. Das Ministerium merkt jedoch an, dass er im Vergleich zu Dezember 2022, als er bei 10,19 % lag, einen leichten Rückgang um 0,17 Prozentpunkte verzeichnete.
Der Wirtschaftswissenschaftler Jaime Aristy Escuder analysiert in seinem Blog, dass der gewichtete durchschnittliche Kreditzins zwischen März 2020 und November 2021 bei 10,13 % und der Einlagenzins bei 3,39 % lag. Die Differenz zwischen den beiden Zinssätzen betrug 6,73 %.
Dies deutet darauf hin, dass zwischen Januar und Februar dieses Jahres der aktive Zinssatz deutlich schneller zu steigen begann als der passive Zinssatz, wodurch die Differenz bei 6,05 % lag, „ein Niveau, das unter dem historischen Durchschnitt von 7,68 % liegt“.
Abschließend wird prognostiziert, dass der aktive Zinssatz in den kommenden Monaten weiterhin schneller steigen wird als der passive Zinssatz.
Quelle: Diario Libre
