Das spanische Hypothekenmodell für Millennials mit bis zu 90 % Finanzierung, niedrigeren Zinssätzen und längeren Laufzeiten

Die Banken sind sich der Schwierigkeiten bewusst, mit denen junge Menschen bei der Erfüllung der anspruchsvollen Anforderungen eines Hypothekendarlehens konfrontiert sind, und bringen daher speziell für diese Generation entwickelte Produkte auf den Markt.

Aufgenommen in La Razón, Spanien.

Kinder, Enkel, Neffen, Freunde und Cousins ​​Ende zwanzig, Anfang dreißig verkünden ihren Familien, dass sie zum ersten Mal ein Haus gekauft haben. Die Generation der Millennials wird erwachsen und trifft wichtige Entscheidungen wie die Anschaffung eines Haustiers, Heirat, Kinder und den Hauskauf. Banken sind sich der Schwierigkeiten bewusst, mit denen junge Menschen bei der Erfüllung der hohen Anforderungen einer Hypothek konfrontiert sind, und bieten ihnen daher speziell auf diese Generation zugeschnittene Produkte an. Bis zu 90 % Finanzierung, niedrige Zinsen und die Möglichkeit einer Rückzahlung über mehr als 30 Jahre sind einige der Merkmale dieser Produkte, erklärt das Bankenvergleichsportal Helpmycash.com.

90 % Finanzierung

Da viele Millennials noch relativ kurz im Berufsleben stehen, konnten sie die üblicherweise von Banken nicht gedeckte Anzahlung von 20 % (zuzüglich Nebenkosten) noch nicht ansparen. Daher können in manchen Fällen Finanzierungen von über 80 % angeboten werden, und die Banken übernehmen unter Umständen sogar die Nebenkosten (Notargebühren, Verwaltungsgebühren, Eintragungsgebühren, Steuern). Gelegentlich sind sogar 90 %- oder 100 %-Finanzierungen möglich.

Für Kunden mit geringen Ersparnissen hebt das Finanzvergleichsportal die Hypothekenangebote für junge Leute von Banco Santander und Ibercaja hervor. Banco Santander hat im Mai eine Hypothek für junge Leute bis 35 Jahre eingeführt, die bis zu 95 % des Kaufpreises finanziert, sofern ein Bürge gestellt werden kann. Die Laufzeit beträgt bis zu 30 Jahre, und der Zinssatz kann entweder ein fester Zinssatz ab 1,50 % für 30 Jahre oder ein variabler Zinssatz ab Euribor plus 1,39 % sein. Der variable Zinssatz kann durch die Nutzung verschiedener Bankdienstleistungen erzielt werden, wie z. B. Gehalts- und Rechnungszahlung per Lastschrift, Nutzung einer Kreditkarte, Abschluss von Versicherungen, Investitionen in Fonds oder Rentenpläne usw.

Ende September, eine Hypothek für Personen bis 35 Jahre anzubieten, die bis zu 95 % des Kaufpreises abdecken kann (ohne obligatorischen Bürgen). Die maximale Laufzeit beträgt 30 Jahre, der feste Zinssatz beginnt bei 1,15 % für 25 Jahre oder ist variabel und beginnt bei Euribor plus 0,80 %. Die Hypothek kann unter bestimmten Voraussetzungen erhalten werden: Gehalts- und Rechnungszahlung per Direkteinzahlung, Nutzung einer Kreditkarte, Abschluss von Wohngebäude- und Lebensversicherungen bei der Bank sowie Einzahlung in einen Sparplan.

Längere Rückzahlungsfrist: bis zu 40 Jahre

Die Rückzahlungsdauer kann auch länger sein und unter Umständen 30 Jahre überschreiten, in manchen Fällen sogar 40 Jahre erreichen. Das bedeutet, dass die monatlichen Raten durch die längere Laufzeit zwar niedriger ausfallen, die Gesamtzinszahlungen langfristig jedoch höher sind. Helpmycash.com nennt als Beispiel die neue  „Young Person's Mortgage“  von  Bakinter (eingeführt Anfang Oktober) , die eine Laufzeit von bis zu 40 Jahren ermöglicht. Der Zinssatz für Personen unter 35 Jahren beginnt bei Euribor plus 0,90 % (0,09 Prozentpunkte niedriger als für ältere Kunden), sofern sie ein Gehaltskonto, ein Konto für Selbstständige oder ein Konto für Freiberufler eröffnen, eine Hausrat- und eine Lebensversicherung abschließen und in eine ihrer Altersvorsorgepläne investieren. Die Kredithöhe kann bis zu 80 % des Kaufpreises der Immobilie betragen.

Niedrigere Zinssätze

Jüngere Kunden profitieren ebenfalls von niedrigeren Zinssätzen. Die Analysten von Helpmycash.com weisen jedoch darauf hin, dass dieser reduzierte Zinssatz mit zunehmendem Alter steigen kann. Daher empfehlen sie, das Kleingedruckte des Angebots sorgfältig zu lesen, um spätere Überraschungen zu vermeiden. Darüber hinaus fallen bei diesen Hypotheken in der Regel keine Bearbeitungsgebühren an, und einige Kreditgeber erheben auch keine Strafgebühren für vorzeitige Rückzahlung oder einen Wechsel des Hypothekenanbieters.

Ein Beispiel für einen günstigeren Kredit bis zu einem bestimmten Alter ist die Jungunternehmerhypothek der Kutxabank. Diese Hypothek bietet einen festen Zinssatz ab 1,45 % im ersten Jahr, danach Euribor plus 0,79 % bis zum 35. Lebensjahr des Kreditnehmers und anschließend Euribor plus 0,89 %. Im Gegenzug müssen Kreditnehmer ihr Gehalt auf ein Kutxabank-Konto überweisen lassen, eine Wohngebäudeversicherung bei der Bank abschließen und einen ihrer Altersvorsorgepläne eröffnen. Die Laufzeit beträgt bis zu 30 Jahre, und die Kredithöhe kann bis zu 80 % des Kaufpreises betragen.

Vergleich: Nicht alle jungen Menschen haben das gleiche Profil

Obwohl man im Allgemeinen davon ausgeht, dass junge Kreditnehmer aufgrund ihres kürzlichen Berufseinstiegs nur über geringe Ersparnisse und wenig finanzielle Stabilität verfügen, trifft dies nicht immer zu. Viele Millennials Ende zwanzig, Anfang dreißig haben Ersparnisse angesammelt, die es ihnen ermöglichen, eine Anzahlung für ein Haus zu leisten. Dadurch ist der Kredit von vornherein kleiner und die Zinsen können unter Umständen sogar niedriger ausfallen. Helpmycash.com erklärt, dass die variable Hypothek von COINC vorteilhafter sein kann als Angebote von Banken, die sich ausschließlich an junge Menschen richten. Diese Hypothek finanziert bis zu 80 % des Kaufpreises mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren und bietet einen Zinssatz ab Euribor plus 0,89 %, der ohne den Kauf weiterer Bankprodukte in Anspruch genommen werden kann.

Banken sind bestrebt, junge Kunden zu gewinnen, wie der jüngste Anstieg kostenloser Online-Konten zeigt. Ziel dieser gebührenfreien Produkte traditioneller Banken ist es, mit den „kostenlosen“ Angeboten von Neobanken zu konkurrieren und die attraktivsten Neukunden für ihre digitalen Kanäle zu gewinnen: junge Menschen mit einem Gehalt und einer Hypothek oder solche, die eine solche beantragen möchten. Eine weitereMöglichkeit, ein attraktiveres Angebot zu erhalten, besteht darin, mit den Banken, die Sie kontaktiert haben, über bessere Konditionen zu verhandeln.