САНТО ДОМИНГО – Куповина куће често делује као узбудљив корак: нови планови, стабилност и идеја о стварању богатства. Али пре него што предају кључеве, банке постављају тихо питање: Да ли је ова особа заиста спремна да преузме дугорочни дуг?
Иако многи верују да све зависи од плате, финансијске институције гледају много више од онога што се појављује у писму о послу.
Да ли плата дефинише све?
Не баш.
Према Управном одбору банака Доминиканске Републике, један од главних фактора које финансијске институције процењују јесте способност плаћања подносиоца захтева. Другим речима, колико им новца заправо преостаје након што покрију своје месечне трошкове и обавезе.
Другим речима, особа може имати добру плату, али ако је велики део њених прихода већ усмерен на кредите, кредитне картице или финансирање, слика се мења.
Зато банке не проверавају само колико зарађујете, већ и како управљате оним што зарађујете.
Кредитна историја: финансијски отисак који многи заборављају
Да ли касните са плаћањем кредитних картица? Да ли сте пропустили плаћања? Да ли имате превише неизмирених дугова?
Све то је важно.
Према финансијским институцијама и организацијама повезаним са доминиканским банкарским системом, кредитна историја функционише као нека врста „финансијског резимеа“. Она одражава платно понашање сваког клијента и његов ниво одговорности у односу на претходне обавезе.
Према смерницама које је објавило Удружење вишеструких банака Доминиканске Републике (ABA), одржавање здраве кредитне историје може директно утицати на одобравање кредита, па чак и на услове финансирања.
Често се дешава да мала кашњења која делују безначајно на крају постану тежи него што се очекивало током процене хипотеке.
Шта ако немате сигурност посла?
Стабилност је такође важна.
Банке обично анализирају колико дуго је особа запослена, да ли су јој приходи стабилни и сигурност посла. То је зато што хипотекарни кредит представља дугорочну обавезу, а институције настоје да минимизирају ризик.
Према захтевима које су објавиле разне комерцијалне банке у Доминиканској Републици, и запослени и самозапослени морају да докажу одрживе приходе путем финансијских докумената, потврда или банковних извода.
Није ствар само у томе да имате новац данас, већ у томе да покажете да можете одржати ту способност плаћања током времена.
Смештај је такође укључен у процену
Занимљиво је да банка не анализира само купца. Она такође прегледа имовину.
Како су утврдили различити субјекти у финансијском сектору, имовина мора проћи кроз процес процене како би се утврдила њена стварна тржишна вредност. Ово омогућава проверу да ли тражени износ заиста одговара вредности имовине.
У ствари, многи субјекти финансирају само проценат некретнине, тако да купац мора покрити остатак као капару.
Каматне стопе: фактор који може све променити
Економски контекст такође утиче на хипотеке.
Подаци које је објавила Централна банка Доминиканске Републике показују да каматне стопе могу да варирају у зависности од економских услова у земљи, као што су инфлација и примењена монетарна политика.
То значи да иста кућа може на крају коштати више или мање у зависности од тога када се затражи финансирање.
Из тог разлога, стручњаци препоручују упоређивање цена, преглед услова и потпуно разумевање финансијске обавезе пре потписивања.
Изнад одобрења
На међународном нивоу, Светска банка је указала да приступ финансирању становања и даље представља један од главних изазова за хиљаде породица у Латинској Америци, посебно за младе људе и секторе са средњим приходима.
У том сценарију, добијање хипотеке не зависи само од жеље за куповином куће. То такође подразумева финансијску припрему, организацију и способност преузимања дугорочне одговорности.
Јер на крају крајева, више него што одобравају некретнину, банке одобравају поверење да ће неко моћи да одржи тај животни пројекат годинама.
Препоручена литература:
