В течение многих лет сотни компаний в строительном секторе работали в условиях неопределенности: подпадают ли мы под действие Закона 155-17? Резолюция CONCLAFIT-2025-02 дала рынку необходимый ответ и изменила нормативно-правовую базу сектора.
Обязана ли ваша строительная компания отчитываться о своей деятельности в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма только потому, что в ее корпоративной цели упоминается «недвижимость»? Если вы ответили «да», у меня для вас плохие новости: вы ошибались. И хорошие новости: вы только что вовремя это выяснили.
Резолюция CONCLAFIT-2025-02 положила конец многомесячной путанице в законодательстве. Не потому, что закон был плохо написан, а потому, что мы неправильно его толковали. И эта разница, поверьте, может обойтись вам дороже, чем вы себе представляете.
Проблема заключалась не в законе 155-17, а в том, что мы не знали, как правильно его истолковать.
На этот вопрос никто не мог дать однозначного ответа. С момента вступления в силу Закона 155-17 о предотвращении отмывания денег многие неоднократно задавались вопросом: достаточно ли, чтобы в регистрационных документах моей компании было указано «строительство и продажа недвижимости», чтобы я автоматически подпадал под действие этих мер контроля? Должен ли я внедрять все меры контроля в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, даже если моя компания только строит и никогда не продает?
И многие ответили: «Лучше перестраховаться, чем потом жалеть, соблюдайте все правила на всякий случай».
Такой подход «на всякий случай» стоил сотням компаний лишнего времени, ресурсов и процедур. Потому что чрезмерное соблюдение правил из-за страха — это не разумная профилактика. Это чрезмерное регулирование, вызванное паникой.
Резолюция CONCLAFIT-2025-02 наконец-то сделала то, что следовало сделать с самого начала: внесла ясность, не ходила вокруг да около.
Что именно говорится в резолюции (без юридического жаргона, который может вас запутать)
Позвольте мне объяснить проще:
Резолюция не изобрела ничего нового. Она не создала обязательств, которых раньше не существовало. Она лишь точно определила, когда применяются уже существующие правила. И разница огромна.
Главное здесь: цель вашей компании не определяет, будете ли вы нести какие-либо обязательства. Её определяет ваша фактическая деятельность. Неважно, что написано в вашем уставе. Важно то, что вы делаете на практике.
Вы строите здания, а другая компания их продает? В этом случае на вас автоматически не распространяются данные правила.
Вы разрабатываете проекты, которые затем передаются вашим партнерам или третьим сторонам? Нет.
Включает ли ваша реальная деятельность покупку, продажу или брокерские услуги в сфере недвижимости? Обязательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма не возникают только потому, что в целях вашей компании упоминается «недвижимость».
Теперь, если вы являетесь агентом по недвижимости, брокером или посредником, который содействует совершению сделок и взимает за это комиссионные, эти обязательства действуют даже в том случае, если вы не имеете никакого отношения к сделке.
Потому что риск заключается не только в обращении с деньгами. Он заключается в сближении сторон. Это различие должно было быть ясно с самого начала. Но этого не было. И именно поэтому нам понадобилась эта резолюция.
Почему это не «повышение гибкости системы»?
Позвольте мне предвосхитить то, что скажут некоторые: «Они ослабляют контроль. Они облегчают отмывание денег». Ложь.
CONCLAFIT приводит регулирование в соответствие с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF): подход, основанный на оценке рисков, а не на формальном принципе.
Как юрист с 20-летним опытом защиты прав в сфере недвижимости, я видел, что происходит, когда правила применяются без критериев: компании тратят деньги на ненужное соблюдение требований, другие не понимают, что им действительно нужно делать, а система теряет эффективность, поскольку ресурсы распределяются туда, где они не нужны.
Когда авторитетные органы вносят разъяснения, это не ослабляет систему, а, наоборот, укрепляет её.
Применение мер контроля без разбора не улучшает профилактику. Это лишь создает иллюзию профилактики, в то время как ресурсы расходуются впустую. Эффективная профилактика требует грамотного регулирования: понимания того, где кроется реальный риск, и сосредоточения усилий именно там.
Эта резолюция стала результатом того, что отраслевые ассоциации, такие как Ассоциация агентов и компаний по недвижимости (AEI), Доминиканская ассоциация строителей и застройщиков жилья (ACOPROVI) и Ассоциация доминиканских трастовых компаний (ASOFIDOM), при технической поддержке RMC – Risk Management & Compliance, задали правильные вопросы, и CONCLAFIT ответила на них зрело. Именно это отличает серьезные рынки от импровизированных.
Что это означает для вашей деятельности (в реальном выражении)?
Если вы строительная компания, которая только строит, вы только что сэкономили себе месяцы ненужных процедур. Если вы агент, выступающий в качестве посредника, теперь вы точно знаете, почему ваши обязательства действуют. Если вы застройщик, который продает, вы всегда были обязаны соблюдать эти обязательства, и для вас ничего не изменилось.
Истинная профилактика заключается не в навязывании новых правил, а в более эффективном применении уже существующих.
Это не уменьшает масштабы слежки. Это её фокусирует. Это признаёт, что не все виды деятельности или участники событий имеют одинаковый уровень риска. И что делать вид, будто это так, откровенно говоря, безответственно.
Формальный сектор недвижимости не представляет собой риска. Это наиболее стратегический союзник в борьбе с отмыванием денег. Потому что, когда правила ясны и соразмерны, соблюдение требований перестает быть бременем и становится конкурентным преимуществом.
Ошибка, которую мы совершали (и как её исправить)
В течение нескольких месяцев компании принимали решения в отношении регулирующих органов, основываясь на широких интерпретациях, внедряя процедуры из страха и чрезмерно соблюдая требования «на всякий случай». Такой подход имеет свою цену: он отвлекает от того, где кроются реальные риски.
Когда закон правильно понят, его соблюдение становится проще. А когда соблюдение закона проще, больше предприятий делают это правильно.
Резолюция CONCLAFIT-2025-02 не сделала систему более гибкой. Она усовершенствовала её. Она сделала её более техничной, справедливой и более соответствующей международным стандартам и реалиям отрасли. Потому что хорошее регулирование — это не увеличение регулирования, а разумное регулирование.
Вопрос, от которого теперь не уклониться
Соответствовала ли ваша компания требованиям законодательства, исходя из своей фактической деятельности или из заявленных в ней корпоративных целей? Соответствуют ли ваши процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма реальным рискам, которыми вы управляете, или же они основаны на общем принципе «на всякий случай»?
Это решение дало вам то, чего нет у многих регулирующих органов: ясность без двусмысленности. Вопрос в том, будете ли вы использовать его для соразмерной и эффективной корректировки соблюдения требований, или же останетесь в серой зоне, где «лучше перестраховаться».
Потому что на зрелом рынке понимание правил не является конкурентным преимуществом. Это необходимое условие для выживания.
Теперь, когда правила ясны, у вас больше нет оправдания для непонимания их.
