SANTO DOMINGO –María en José (fictieve namen) zijn een stel dat zich financieel voorbereidt op de aankoop van een huis en een huwelijk. Voor hen is het cruciaal dat dit proces goed gepland is, omdat ze hun relatie niet in gevaar willen brengen door financiële problemen.
Hoewel ze al verschillende gesprekken hebben gehad, besloot María om nog een laatste financieel adviesgesprek aan te vragen voordat ze met een makelaar op zoek gaat naar een woning. Ze hebben weliswaar meer dan RD$ 2,5 miljoen gespaard, maar ze weet dat het misschien niet genoeg is.
Als goede leerling herinnerde ze zich dat ze ooit over de aandelenmarkt had gehoord en vroeg ze José om er onderzoek naar te doen, omdat het een goede manier zou kunnen zijn om hun spaargeld te laten groeien terwijl ze op zoek waren naar een woning.
Ditmaal namen ze contact op met Yudelka Parra, een adviseur en mentor op het gebied van persoonlijke en zakelijke financiën. "Wat raad je ons aan te doen zodat ons spaargeld kan groeien terwijl we op zoek zijn naar een appartement?", vroeg María.
Yudelka Parra. (Externe bron).
Parra feliciteerde het jonge stel met hun besluit om in hun toekomst te investeren en herinnerde hen eraan dat dit niet alleen vanuit emotie moet gebeuren, maar met een duidelijk doel voor ogen. "Ze moeten zich laten informeren en de juiste begeleiding zoeken om de dingen stap voor stap aan te pakken totdat ze zelfvertrouwen hebben," adviseerde ze.
Hij legde uit dat ze, om rendement te genereren, een financieel certificaat en een vastrentend fonds konden combineren. "Het geld in het noodfonds, wat we ten zeerste aanbevelen, zou over deze twee instrumenten verdeeld kunnen worden. Zo kunnen ze de voor- en nadelen van beide instrumenten begrijpen," legde hij uit.
José en María knikten, want hoewel ze van tevoren op de hoogte waren gesteld, hadden ze het geld niet van hun bankrekening durven halen. "Dus we moeten maar een deel opnemen?", onderbrak José.
'Ja,' antwoordde de adviseur, waarmee hij aangaf dat ze, zodra ze dat onderdeel onder de knie hadden, verder konden gaan met het diversifiëren van de beschikbare instrumenten in zowel het traditionele bankwezen als de aandelenmarkt.
Ze was echter heel duidelijk: "De controle over onze financiën nemen betekent een stap verder gaan. Beleggen is die stap die je in staat stelt een pad in te slaan naar echte onafhankelijkheid en vrijheid", adviseerde ze, en herinnerde hen eraan dat ze een helder doel voor ogen moesten hebben. "Je motivatie moet zo sterk zijn dat die je ertoe aanzet om te zoeken, te onderzoeken, risico's te begrijpen, maar bovenal om actie te ondernemen.".
Parra benadrukte het belang van diversificatie, wat "zo eenvoudig of zo geavanceerd kan zijn als de ervaring van de belegger toelaat". En aangezien ze al een duidelijk doel voor ogen hadden, adviseerde hij hen om zich, in plaats van hun middelen over meerdere opties te spreiden, op één optie te concentreren.
Hij gaf als voorbeeld dat beginnen met een financieel certificaat en een vastrentend fonds zowel gericht als gediversifieerd is: "Beide zijn liquide beleggingen die gemakkelijk toegankelijk zijn wanneer nodig. Met het certificaat krijg je een vast rendement, terwijl het rendement van het fonds, hoewel het vastrentend heet, variabel is en afhangt van de dagelijkse prestaties van de markt.".
"Het principe van diversificatie blijft altijd belangrijk, maar zonder je te veel te spreiden over instrumenten waarmee je niet vertrouwd bent of waar je je niet prettig bij voelt, alleen maar omdat diversificatie vereist is," concludeerde hij.
Maria bedankte Parra voor de uitleg. Zij en José spraken af om verschillende instellingen te bezoeken om de instelling te kiezen die hen het beste rendement bood voor het beleggen van hun spaargeld.
Deze inhoud is oorspronkelijk gepubliceerd in nummer 12 van het gedrukte tijdschrift El Inmobiliario .
