SANTO DOMINGO - Vanaf maart 2025 bedraagt de rente op leningen aan productieve sectoren 13,56%, 95 basispunten lager dan de 14,51% in november vorig jaar, zo meldde de Centrale Bank van de Dominicaanse Republiek gisteren.
Het bestuursorgaan gaf aan dat consumentenleningen in dezelfde periode werden verstrekt tegen een gemiddelde rente van 20,45%, 106 punten lager dan het niveau van 21,51% dat in de eerdergenoemde maand november werd geregistreerd.
"Deze ontwikkeling van de bankactiva weerspiegelt de maatregelen die de Monetaire Raad en de Centrale Bank in het laatste kwartaal van 2024 en het begin van 2025 hebben genomen, waarbij liquiditeit aan het financiële systeem werd verstrekt door de aflossing van schuldbewijzen en obligaties van de Centrale Bank bij vervaldatum, ter waarde van ongeveer RD$ 173 miljard.".
De Centrale Bank verklaarde verder dat de Monetaire Raad ook de vrijgave van RD$ 35,355 miljard uit de wettelijke reserveverplichting (1,75% van de verplichtingen die onder de wettelijke reserveverplichting vallen) heeft goedgekeurd voor de aanschaf van betaalbare huisvestingsoplossingen en voor overbruggingsleningen voor de bouw ervan, evenals voor de aankoop van woningen in het algemeen tot een bedrag van RD$ 15 miljoen en bovendien voor de financiering van micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (mkmo's) via gespecialiseerde microfinancieringsinstellingen. "Van deze laatste wettelijke reservemaatregel is tot nu toe ongeveer RD$ 16 miljard uitgekeerd, 45,2% van het goedgekeurde bedrag, waarmee 2.901 begunstigden zijn bereikt", aldus de Centrale Bank in een artikel getiteld "Sterkte en veerkracht van het Dominicaanse financiële systeem in een complexe, turbulente en onzekere internationale omgeving".
Het document geeft aan dat de netto activa van het financiële systeem eind maart 2025 een bedrag van RD$ 3,9 biljoen bereikten, wat neerkomt op een absolute groei van RD$ 371.331 miljoen op jaarbasis ten opzichte van maart 2024, oftewel een groeipercentage van 10,5%, in lijn met de nominale groei van de Dominicaanse economie.
“De snelstgroeiende activacategorieën waren de kredietportefeuille en de liquide middelen, die respectievelijk met RD$ 209.799 miljoen (10,8%) en RD$ 112.370 miljoen (21,3%) op jaarbasis stegen. Het aandeel van de activa in handen van meerdere banken in het buitenland vertegenwoordigde slechts 3,0% van de totale activa, ongeveer RD$ 105 miljard.” Het
rapport voegt eraan toe dat de combinatie van deze maatregelen en de cumulatieve verlaging van de monetaire beleidsrente met 125 basispunten sinds september 2024 tegen het einde van het eerste kwartaal van 2025 heeft bijgedragen aan lagere rentetarieven voor meerdere banken, doordat het doorwerkingsmechanisme van het monetaire beleid in werking is getreden.
"Sterker nog, eind maart 2025 bedroeg de gewogen gemiddelde rente op leningen verstrekt door deze subsector 14,77%, een daling van ongeveer 132 basispunten ten opzichte van november 2024, toen de rente 16,09% bereikte", aldus de publicatie.
De lagere rentes en de aanhoudende dynamiek van de kredietverlening hebben bijgedragen aan het behoud van gezonde financiële indicatoren voor kredietkwaliteit, winstgevendheid en solvabiliteit eind maart 2025. "In die maand registreerde het financiële systeem een wanbetalingspercentage van 1,6%, oftewel RD$ 1,60 aan achterstallige leningen voor elke RD$ 100 aan openstaande leningen. Het financiële systeem hield op zijn beurt reserves aan om deze achterstallige leningen te dekken van 185,4%, oftewel RD$ 1,85 aan voorzieningen voor elke RD$ 1,00 aan achterstallige leningen."
Wat de winstgevendheid betreft, handhaafde het financiële systeem een rendement op eigen vermogen (ROE) van 22,2% voor de maand maart 2025, terwijl het rendement op activa (ROA) voor dezelfde datum 2,7% bedroeg, zo blijkt uit het artikel van de Centrale Bank.
"Dankzij deze rendementen heeft het financiële systeem voldoende winst kunnen genereren om ruime prudentiële liquiditeits- en kapitaalvereisten te behouden. Volgens gegevens van de Bankenautoriteit bedroeg de wettelijke solvabiliteitsratio van het financiële systeem in februari 2025 17,57%, hoger dan het minimum van 10% dat is vereist volgens de Monetaire en Financiële Wet nr. 183-02. Dit betekent dat het financiële systeem een kapitaaloverschot heeft van RD$ 191.269 miljoen."
Het rapport benadrukt dat de kracht van het financiële systeem tot uiting komt in de aanhoudende groei van publieke deposito's en het eigen vermogen. Het rapport stelt dat de publieke deposito's, die bestaan uit deposito's van bedrijven, huishoudens en particulieren in het financiële systeem, eind maart 2025 met RD$ 317.473 miljoen zijn gestegen ten opzichte van maart 2024, een jaar-op-jaar stijging van 10,2%, tot een totaal van RD$ 3,4 biljoen. Dit toont het vertrouwen van spaarders in het Dominicaanse financiële systeem aan. "Deze stijging vond plaats in contrast met de daling van de gewogen gemiddelde passieve rente van diverse banken, die daalde van 10,21% in november 2024 naar 8,91% in maart 2025, een daling van 130 basispunten."
Het gestorte kapitaal en de eigenvermogensreserves, die het eigen vermogen van financiële instellingen vertegenwoordigen om verliezen op te vangen en spaargeld van deposanten te beschermen, namen in de periode maart 2024-2025 met RD$ 41.253 miljoen toe, wat overeenkomt met een jaarlijkse groei van 13,0%. Door deze groei bedroegen de eigenvermogensreserves van het financiële systeem eind maart 2025 RD$ 358 miljard, wat de robuustheid en veerkracht ervan weerspiegelt, in lijn met de eerdergenoemde niveaus van de wettelijke solvabiliteitsbuffer.
"Deze resultaten bevestigen dat het financiële systeem aanhoudende kracht en dynamiek blijft tonen in het aanpassen aan een turbulente en onzekere externe omgeving op de wereldwijde financiële markten. De bovengenoemde factoren, in combinatie met het geleidelijke proces van versterking van de regelgeving en het prudentieel toezicht in de richting van internationale beste praktijken, zullen financiële instellingen in staat stellen hun positie als belangrijke economische sector en concurrentievoordeel voor de Dominicaanse economie verder te consolideren, waardoor het land beter in staat zal zijn om te gaan met overgangsscenario's van hoge volatiliteit en complexiteit die voortvloeien uit de ontwikkeling van de wereldeconomie."
