Door Hugo Espinal
Een van mijn beste vrienden is een romanticus en gelooft in het huwelijk; ik geloof ook in het huwelijk, maar hij is twee keer getrouwd geweest en ik niet. Hij huurde in beide huwelijken en was zelfs mijn huisgenoot in mijn appartement tijdens de overgangsperiode tussen zijn huwelijken. Hij heeft altijd gehuurd en nooit gekocht. Zowel hij als zijn nieuwe vrouw, met wie hij een prachtig gezin heeft, begrijpen dat de hypotheekrente in de Dominicaanse Republiek erg hoog is en dat je uiteindelijk twee of drie keer zoveel betaalt als je oorspronkelijk hebt geleend. Bekijk je aflossingsschema's en je zult begrijpen wat ze betekenen.
Als je het mij vraagt, zou ik niet zeggen dat de ene optie beter is dan de andere als het gaat om kopen of huren; beide hebben hun voor- en nadelen. Het inkomen en de financiële situatie van elke persoon of elk gezin bepalen wat het beste is. Of je nu zoveel mogelijk wilt sparen om later te kunnen kopen, of dat je een investeerder bent die zijn geld aan het werk wil zetten, huren is de optimale optie. Er bestaat een wijdverbreide misvatting dat als je een woning koopt en erin woont, je in feite op dat geld "zit" en het niet kunt investeren of herinvesteren, waardoor je geld "vastzit".
Wat ik altijd adviseer, is dat je, zelfs als je huurt, vastgoed zou moeten kopen. Denk er maar eens over na: zodra iemand veel geld verdient, of het nu als sporter, muzikant, investeerder of zelfs loterijwinnaar is, is het eerste wat ze doen vastgoed kopen vanwege de zekerheid die deze sector door de jaren heen heeft geboden. Dit is waar Grant Cardone en zijn uitspraak "Huur waar je woont, koop waar je aan anderen kunt verhuren". Bekijk deze video en je zult dit concept beter begrijpen.
Een praktisch voorbeeld: in plaats van één appartement te kopen voor US$ 200.000, koop je er twee voor US$ 100.000 per stuk. Vervolgens verhuur je een pand met vergelijkbare kenmerken aan het appartement dat je wilde kopen, waar je ongeveer US$ 1.300 aan huur betaalt. Daarna kun je de twee gekochte appartementen elk verhuren voor ongeveer US$ 800; op deze manier ontvang je US$ 1.600 per maand, betaal je de huur van je eigen woning en houd je winst over.
Een andere veelgehoorde uitspraak is: " Wie trouwt, wil een huis." De zekerheid van een eigen huis en de mogelijkheid om je woonsituatie zelf te bepalen, biedt op vele manieren stabiliteit. Daarnaast profiteer je van de waardestijging van je woning en de besparingen die je opbouwt, omdat je een hypotheek moet betalen. Dit zijn ongetwijfeld andere voordelen van een eigen huis als je er later op terugkijkt.
Als je in loondienst bent en je geld niet belegd wordt om een hoger intern rendement te behalen dan je hypotheekbetaling, dan raad ik je aan een huis te kopen om er zelf in te wonen. Dit betekent niet dat iemand die in zijn of haar woning woont, niet kan investeren om te verhuren of kan kopen om kapitaal op te bouwen en met winst te verkopen, zoals ik eerder heb uitgelegd.
Zoals ik al aan het begin zei, is geen van beide opties per se de beste of de slechtste. Daarom stel ik voor dat we samen kijken wat het beste past bij uw huidige situatie, uw toekomst en uw levensplan. Laten we eens praten, dan help ik u graag wegwijs te maken in de wondere wereld van onroerend goed.
De auteur is:
Industrieel ingenieur van de Pauselijke Katholieke Universiteit Madre y Maestra (PUCMM), MBA in Financieel Management van de Antonio de Nebrija Universiteit (Madrid, Spanje), Green Belt Training Certification Quality GB; met meer dan 13 jaar ervaring op de vastgoedmarkt van de Dominicaanse Republiek. Specialist in verkoop en projectmanagement voor zowel residentiële als investeringsprojecten. Hij werkt sinds 2009 bij Plusval.
