"Il costo dell'assicurazione sulla proprietà rimane la componente in più rapida crescita dei pagamenti del mutuo tra i proprietari di casa", ha affermato Andy Walden, direttore della ricerca sul mercato immobiliare e dei mutui presso ICE.
Il pagamento dell'assicurazione sulla casa è diventato una delle maggiori difficoltà per chi acquista un immobile negli Stati Uniti, registrando un aumento di quasi il 70% negli ultimi cinque anni, superando la crescita di altre spese legate al mutuo.
Secondo quanto riportato da ICE Mortgage Technology, fornitore di piattaforme per mutui, nel suo rapporto ICE Mortgage Monitor di settembre 2025, pubblicato ieri, 8 ottobre, il rapporto evidenzia il continuo aumento dei costi delle assicurazioni immobiliari e il loro crescente impatto sulla sostenibilità complessiva dei mutui.
Il rapporto ha rivelato che il pagamento medio annuo dell'assicurazione sulla proprietà per i titolari di mutui su case unifamiliari è salito a quasi 2.370 dollari all'anno, rappresentando il 9,6% delle medierelative al mutuo, considerando capitale, interessi, tasse e assicurazione (PITI).
percentuale più alta e sottolinea il ruolo sproporzionato che i costi assicurativi svolgono nell'aumento delle spese per la proprietà immobiliare.
"Il costo dell'assicurazione sulla proprietà rimane la componente in più rapida crescita dei pagamenti del mutuo tra i proprietari di casa", ha affermato Andy Walden, direttore della ricerca sul mercato immobiliare e dei mutui presso ICE.
"Mentre il capitale, gli interessi e le imposte sugli immobili relativi ai mutui sono aumentati negli ultimi anni, le assicurazioni hanno superato di gran lunga questi incrementi, crescendo del 4,9% nel 2025, dell'11,3% su base annua e di quasi il 70% negli ultimi cinque anni e mezzo. Questo rapido aumento significa che le sole assicurazioni assorbono quasi un decimo della spesa media per un mutuo", ha osservato.
Tra i principali risultati emersi dal Mortgage Monitor di settembre in merito all'andamento dei premi assicurativi immobiliari si segnalano:
- Crescita più lenta ma costante: i risarcimenti medi per danni alle proprietà sono aumentati del 4,9% nella prima metà del 2025, con un incremento annuo dei costi dell'11,3% rispetto all'anno precedente. Sebbene questa cifra sia inferiore all'aumento del 7,3% registrato nella prima metà del 2024, rappresenta comunque un tasso di crescita storicamente elevato.
- Costi assicurativi rispetto alle altre componenti del mutuo: negli ultimi cinque anni, i costi dell'assicurazione sulla proprietà sono aumentati del 70%, rispetto ad aumenti del +23% per il capitale, del +27% per gli interessi e del +27% per le imposte sulla proprietà.
- Costo per 1.000 dollari di copertura: il costo medio è aumentato di 0,29 dollari (5%) negli ultimi 12 mesi e di 0,85 dollari (16%) dal 2022, a dimostrazione che l'aumento dei premi non è dovuto solo all'aumento del valore degli immobili, ma anche all'aumento dei costi della copertura stessa.
- Disparità geografiche: la California ha registrato gli aumenti maggiori nella prima metà del 2025, con premi a Los Angeles cresciuti del 9% in soli sei mesi e del 19,5% su base annua. Al contrario, la Florida, storicamente uno degli stati con i costi di assicurazione immobiliare più elevati, ha registrato una certa moderazione, con aumenti più contenuti e persino diminuzioni in alcuni mercati.
- Piani assicurativi statali: in Florida si è registrato un forte calo dei proprietari di case che si affidano a piani assicurativi statali, passati dal 25% al 16% negli ultimi 18 mesi, mentre la dipendenza da tali piani continua ad aumentare in stati come la California e la Carolina del Nord.
"Con l'aumento costante dei costi dell'assicurazione sulla casa e la loro crescente incidenza sulle spese mensili del mutuo, acquirenti e proprietari di immobili si trovano ad affrontare una maggiore pressione per accedere ai finanziamenti", ha dichiarato Tim Bowler, presidente di ICE Mortgage Technology.
Informazioni su ICE Mortgage Monitor
ICE gestisce il principale archivio nazionale di dati e informazioni sulle performance dei mutui residenziali a livello di singolo prestito, coprendo la maggior parte del mercato, inclusi decine di milioni di prestiti in tutto lo spettro dei prodotti di credito e oltre 160 milioni di registrazioni storiche. L'indice dei prezzi delle case ICE fornisce una delle misurazioni più complete, accurate e tempestive dei prezzi delle case disponibili, coprendo il 95% degli immobili residenziali negli Stati Uniti, fino al livello del codice postale. Inoltre, l'azienda gestisce uno dei database pubblici di registri immobiliari più solidi disponibili, che copre il 99,9% della popolazione statunitense e le famiglie in oltre 3.100 contee.
