SANTO DOMINGO- I mutui ipotecari sono al secondo posto nella lista dei prestiti che hanno registrato un aumento negli ultimi dodici mesi, passando dall'8,81% di gennaio dello scorso anno al 13,07% attuale, con un incremento di 4,25 punti percentuali.
Un anno fa, nel gennaio 2022, il tasso di interesse medio ponderato per un prestito al consumo o personale era del 14,20%. Dodici mesi dopo, nel gennaio 2023, è salito al 18,68%, con un aumento di 4,49 punti percentuali. Secondo il Ministero dell'Economia, ciò è dovuto alla politica monetaria restrittiva adottata dalla Banca Centrale, come riportato oggi dal quotidiano Diario Libre.
Secondo l'ultimo rapporto del ministero sulla situazione macroeconomica, il tasso di interesse sui prestiti al consumo o personali è quello che ha subito le maggiori variazioni.
Nel frattempo, il tasso di interesse sui prestiti al commercio ha subito una variazione di 4,24 punti percentuali, passando dall'8,44% al 12,68%.
Secondo l'analisi dei media, i tassi medi ponderati sono superiori a quelli registrati nel 2021, quando a novembre di quell'anno la Banca Centrale iniziò ad aumentare il tasso di interesse di politica monetaria per contenere l'inflazione, portandolo dal 3,00% all'attuale tasso annuo dell'8,50%, con un impatto sul potere d'acquisto di individui e imprese, al fine di ridurre la pressione e ristabilire un equilibrio tra domanda e offerta.
Variazioni
Tassi di interesse per destinazione
Gennaio 2023 contro gennaio 2022
4,49 punti percentuali
Prestiti al consumo
4,25 punti percentuali
prestiti ipotecari
4,24 punti percentuali
prestiti commerciali
Sebbene la politica monetaria restrittiva – applicata anche da altri Paesi nel contesto attuale – sia riuscita a moderare l'aumento dei prezzi, portando il tasso di inflazione su base annua al 7,24% a gennaio, ha anche determinato un graduale aumento dei tassi di interesse per diverse tipologie di prodotti di credito e deposito nel sistema finanziario, a seconda che siano stipulati a tasso fisso o variabile.
Questo graduale aumento è stato riscontrato da una cliente di una banca commerciale. Dal momento in cui ha stipulato un mutuo ipotecario nel novembre 2016 fino al novembre 2021, ha pagato alla banca 24.737 pesos al mese, nonostante il tasso fosse fisso per un anno.
Nel febbraio del 2022, la rata mensile era salita a 25.156 pesos e nel novembre dello stesso anno, quando la banca lo informò nuovamente di un nuovo aumento del tasso, aumentò fino ai 26.634 pesos che paga attualmente.
In sintesi, in un anno è passato dal pagare 1.897 pesos in più al mese per il suo mutuo.
Tariffe di mercato
Lo scorso gennaio, il tasso di interesse attivo (quello che il cliente paga alla banca quando contrae un prestito) si attestava al 14,96%, al di sopra della media annua degli ultimi sette anni (12,67%), come indicato nel rapporto del Ministero dell'Economia.
Il tasso passivo (il tasso che la banca paga al cliente sui depositi) è rimasto al di sopra della media storica dal 2013, raggiungendo il 10,02%. Tuttavia, il ministero rileva una leggera riduzione di 0,17 punti percentuali rispetto a dicembre 2022, quando si attestava al 10,19%.
L'economista Jaime Aristy Escuder analizza sul suo blog che tra marzo 2020 e novembre 2021, il tasso di interesse medio ponderato sui prestiti è stato del 10,13% e il tasso sui depositi del 3,39%. Lo spread tra i due tassi è stato del 6,73%.
Ciò indica che tra gennaio e febbraio di quest'anno, il tasso di interesse attivo ha iniziato a crescere molto più rapidamente del tasso passivo, attestandosi al 6,05%, "un livello inferiore alla media storica del 7,68%".
Lo studio si conclude prevedendo che il tasso di interesse attivo continuerà a crescere più rapidamente del tasso passivo nei prossimi mesi.
Fonte: Diario Libre
