Die Kosten für Hausratversicherungen sind in den USA in den letzten fünf Jahren um fast 70 % gestiegen

„Die Kosten für die Gebäudeversicherung sind nach wie vor der am schnellsten wachsende Teilposten der Hypothekenzahlungen für die heutigen Hausbesitzer“, sagte Andy Walden, Direktor für Hypotheken- und Wohnungsmarktforschung bei ICE.

Die Kosten für die Gebäudeversicherung haben sich zu einer der größten Herausforderungen für Hauskäufer in den Vereinigten Staaten entwickelt und sind in den letzten fünf Jahren um fast 70 % gestiegen, womit das Wachstum anderer hypothekenbezogener Ausgaben übertroffen wurde.

Dies geht aus dem ICE Mortgage Monitor Report September 2025wurde gestern, am 8. Oktober, veröffentlicht und hebt den kontinuierlichen Anstieg der Kosten für die Gebäudeversicherung sowie deren zunehmende Auswirkungen auf die allgemeine Erschwinglichkeit von Hypotheken hervor.

Der Bericht ergab, dass die durchschnittliche jährliche Zahlung für die Gebäudeversicherung für Einfamilienhaus-Hypothekeninhaber auf fast 2.370 US-Dollar pro Jahr gestiegen ist, was 9,6 % der durchschnittlichen monatlichen hypothekenbezogenen Ausgaben unter Berücksichtigung von Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung (PITI) entspricht

Laut der Studie stellt dies den höchsten jemals verzeichneten Prozentsatz dar und unterstreicht die unverhältnismäßige Rolle, die Versicherungskosten beim Anstieg der Kosten für Wohneigentum spielen.

„Die Kosten für die Gebäudeversicherung sind nach wie vor der am schnellsten wachsende Teilposten der Hypothekenzahlungen für die heutigen Hausbesitzer“, sagte Andy Walden, Direktor für Hypotheken- und Wohnungsmarktforschung bei ICE.

„Während die Zahlungen für Hypothekenkapital, Zinsen und Grundsteuer in den letzten Jahren gestiegen sind, haben die Versicherungskosten diese Zuwächse weit übertroffen: Sie stiegen bis 2025 um 4,9 %, jährlich um 11,3 % und in den letzten fünfeinhalb Jahren um fast 70 %. Dieser rasante Anstieg bedeutet, dass allein die Versicherung fast ein Zehntel der durchschnittlichen Hypothekenkosten ausmacht“, bemerkte er.

Zu den wichtigsten Erkenntnissen des September Mortgage Monitor zu den Trends bei den Prämien für Gebäudeversicherungen gehören:

• Langsameres, aber stetiges Wachstum: Die durchschnittlichen Auszahlungen der Gebäudeversicherung stiegen im ersten Halbjahr 2025 um 4,9 %, wodurch die jährlichen Kosten im Vergleich zum Vorjahr um 11,3 % zunahmen. Obwohl dieser Wert niedriger ist als der Anstieg von 7,3 % im ersten Halbjahr 2024, stellt er dennoch eine historisch hohe Wachstumsrate dar.

• Versicherungskosten im Vergleich zu anderen Hypothekenbestandteilen: In den letzten fünf Jahren sind die Kosten für die Gebäudeversicherung um 70 % gestiegen, während die Tilgung um 23 %, die Zinsen um 27 % und die Grundsteuer um 27 % gestiegen sind.

• Kosten pro 1.000 US-Dollar Versicherungssumme: Die durchschnittlichen Kosten sind in den letzten 12 Monaten um 0,29 US-Dollar (5 %) und seit 2022 um 0,85 US-Dollar (16 %) gestiegen. Dies zeigt, dass der Anstieg der Prämien nicht nur auf höhere Immobilienwerte zurückzuführen ist, sondern auch auf höhere Kosten für den Versicherungsschutz selbst.

• Geografische Unterschiede: Kalifornien verzeichnete im ersten Halbjahr 2025 die größten Anstiege. Allein in Los Angeles stiegen die Prämien innerhalb von sechs Monaten um 9 % und im Vergleich zum Vorjahr um 19,5 %. Florida hingegen, traditionell einer der Bundesstaaten mit den höchsten Kosten für Gebäudeversicherungen, erlebte eine gewisse Abschwächung mit geringeren Anstiegen und in einigen Regionen sogar Rückgängen.

• Staatlich geförderte Versicherungsprogramme: In Florida ist die Zahl der Hausbesitzer, die auf staatlich geförderte Versicherungsprogramme zurückgreifen, stark zurückgegangen – von 25 % auf 16 % in den letzten 18 Monaten. In Staaten wie Kalifornien und North Carolina nimmt die Inanspruchnahme solcher Programme hingegen weiter zu.

„Da die Kosten für die Gebäudeversicherung weiter steigen und einen immer größeren Anteil der monatlichen Hypothekenausgaben ausmachen, stehen Hauskäufer und Hausbesitzer unter größerem Druck, eine Finanzierung zu erhalten“, sagte Tim Bowler, Präsident von ICE Mortgage Technology.

Über den ICE Mortgage Monitor

ICE betreibt die landesweit führende Datenbank für Daten und Informationen zur Performance von Wohnimmobilienkrediten auf Kreditebene. Sie deckt den Großteil des Marktes ab und umfasst Millionen von Krediten über das gesamte Spektrum an Kreditprodukten sowie mehr als 160 Millionen historische Datensätze. Der ICE-Hauspreisindex bietet eine der umfassendsten, genauesten und aktuellsten verfügbaren Messungen von Hauspreisen und erfasst 95 % aller Wohnimmobilien in den USA bis hinunter zur Postleitzahlenebene. Darüber hinaus unterhält das Unternehmen eine der umfangreichsten öffentlichen Datenbanken für Grundbuchdaten, die 99,9 % der US-Bevölkerung und ihrer Haushalte in über 3.100 Landkreisen abdeckt.