SANTO DOMINGO.- Melakukan tanpa sistem teknologi khusus untuk pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan (ML/TF) dalam entiti pengantaraan kewangan adalah mustahil, bukan sahaja kerana mandat kawal selia untuk sistem formal, tetapi juga kerana kelajuan yang dikenakan oleh operasi sektor ini dalam persekitaran semasa.
Inilah pandangan Ramón Guzmán, naib presiden Jawatankuasa Pencegahan Pengubahan Wang Haram (COPLA) Persatuan Pelbagai Bank Republik Dominika (ABA), ketika menjelaskan inovasi yang sedang dilaksanakan oleh sektor perbankan, termasuk kecerdasan buatan, untuk menangani cabaran-cabaran ini dengan berkesan.
Ia menekankan bahawa perjuangan berkesan menentang pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan (ML/TF) bermula dengan keupayaan perantara kewangan untuk mengenal pasti transaksi yang mencurigakan. Ia menjelaskan bahawa sebaik sahaja transaksi ini dikenal pasti dan berpotensi disahkan, langkah-langkah pengurangan risiko yang ditetapkan oleh undang-undang dan peraturan sektor boleh dilaksanakan, dan tipologi baharu dalam modaliti ini boleh dikenal pasti.
Dalam sebuah artikel yang diterbitkan di Blog ABA, Guzmán menegaskan bahawa teknologi menjadi sekutu penting dalam mencapai pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan yang berkesan.
Ramón Guzmán. (SUMBER LUARAN).
“Terutamanya pada zaman kita ini, di mana pendigitalan proses perbankan dan tahap interkoneksi yang tinggi membolehkan dana pelanggan tersedia di mana-mana bidang kuasa dalam beberapa saat dan untuk digunakan dalam bentuk fizikal (tunai) atau melalui cara elektronik,” katanya.
Pakar anti pengubahan wang haram itu menjelaskan bahawa teknologi menawarkan bantuan "yang tidak ternilai" dalam menarik pelanggan baharu dan mengenal pasti transaksi atau corak transaksi yang luar biasa dari segi jumlah, bidang kuasa, produk yang digunakan, pihak lawan yang terlibat, antara pembolehubah lain yang melebihi kapasiti manusia untuk menganalisisnya secara manual dan tepat pada masanya.
Penggunaan AI dan inovasi lain dalam AML/CFT
Naib Presiden COPLA, Ramón Guzmán menegaskan bahawa penggunaan teknologi memudahkan analisis amaran, melalui algoritma pembelajaran mesin yang diselia, di mana kecerdasan buatan (dilatih oleh manusia) memberitahu pasukan pematuhan amaran mana yang perlu difokuskan untuk pengurusan risiko yang lebih berkesan.
Ia menjelaskan bahawa, setelah disemak, makluman ini membenarkan pengesahan sama ada transaksi tersebut mencurigakan atau, sebaliknya, melayakkannya sebagai transaksi luar biasa untuk profil pengguna yang wajar.
Begitu juga, ia menyatakan bahawa teknologi membolehkan reka bentuk dan pemantauan penunjuk risiko AML/CFT, supaya pembuat keputusan boleh menilai pendedahan risiko secara strategik dan mencadangkan langkah kawalan dan mitigasi yang sesuai.
Guzmán, yang juga Naib Presiden Pematuhan di Banco Santa Cruz, menegaskan bahawa, atas sebab-sebab ini dan secara proaktif, sektor perbankan Republik Dominika mendedikasikan sumber kewangan dan manusia yang besar setiap tahun untuk pemerolehan, pengemaskinian dan pengendalian platformnya yang menyokong pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.
