Bank-bank menyedari kesukaran yang dihadapi oleh golongan muda dalam memenuhi keperluan pinjaman gadai janji yang mendesak dan oleh itu melancarkan produk yang direka khas untuk generasi ini.
Diambil dari La Razón, Sepanyol.
Anak-anak, cucu, anak saudara lelaki, rakan-rakan, dan sepupu-sepupu mereka yang berusia lewat dua puluhan dan awal tiga puluhan mula mengumumkan kepada keluarga mereka bahawa mereka telah menjadi pemilik rumah pertama kali. Generasi milenial sedang membesar dan mula membuat keputusan besar seperti memelihara haiwan peliharaan, berkahwin, mempunyai anak, dan membeli rumah. Bank menyedari kesukaran yang dihadapi oleh golongan muda dalam memenuhi keperluan gadai janji yang mendesak dan oleh itu menyasarkan mereka dengan produk yang direka khusus untuk generasi ini. Pembiayaan sehingga 90%, kadar faedah yang rendah, dan kemungkinan membayar balik pinjaman selama lebih daripada 30 tahun adalah beberapa ciri yang mencirikan produk ini, jelas laman web perbandingan perbankan Helpmycash.com.
Pembiayaan 90%
Disebabkan tempoh masa mereka yang agak singkat dalam tenaga kerja, ramai generasi milenial masih belum dapat menyimpan wang pendahuluan sebanyak 20% yang biasanya tidak ditanggung oleh bank (tambah kos penutupan). Oleh itu, dalam beberapa kes, pembiayaan melebihi 80% boleh ditawarkan, dan mereka mungkin juga membiayai kos penutupan (yuran notari, yuran pentadbiran, yuran pendaftaran, cukai). Kadangkala, mereka juga boleh menyediakan pembiayaan sebanyak 90% atau 100%.
Bagi pelanggan yang mempunyai simpanan terhad, laman perbandingan kewangan ini mengetengahkan gadai janji untuk golongan muda yang ditawarkan oleh Banco Santander dan Ibercaja. Banco Santander melancarkan gadai janji pada bulan Mei untuk golongan muda sehingga 35 tahun, membiayai sehingga 95% daripada harga belian, dengan syarat penjamin pihak ketiga boleh ditawarkan. Tempohnya sehingga 30 tahun, dan kadar faedah boleh sama ada kadar tetap bermula pada 1.50% selama 30 tahun atau kadar berubah-ubah bermula pada Euribor tambah 1.39%. Kadar berubah-ubah boleh diperolehi dengan mengikat kontrak pelbagai perkhidmatan dengan bank, seperti deposit langsung pendapatan dan bil, menggunakan kad kredit, mengambil polisi insurans, melabur dalam dana atau pelan pencen, dsb.
Sementara itu, pada akhir bulan September, Ibercaja mula menawarkan gadai janji untuk individu berumur sehingga 35 tahun yang boleh meliputi sehingga 95% daripada harga belian (tanpa penjamin mandatori). Akaun ini mempunyai tempoh maksimum 30 tahun dan kadar faedah tetap bermula pada 1.15% selama 25 tahun atau kadar berubah-ubah bermula pada Euribor tambah 0.80%. Gadai janji ini boleh diperolehi sebagai pertukaran untuk deposit langsung gaji dan pembayaran bil, penggunaan kad kredit, mengambil polisi insurans rumah dan hayat dengan bank, dan melabur dalam pelan simpanan yang sistematik.
Tempoh pembayaran balik yang lebih panjang: sehingga 40 tahun
Tempoh pembayaran balik juga boleh lebih lama, berpotensi melebihi 30 tahun dan mencapai 40 tahun dalam beberapa kes. Ini bermakna dengan membayar balik pinjaman selama bertahun-tahun, bayaran bulanan akan menjadi lebih rendah, walaupun ini mengakibatkan jumlah bayaran faedah yang lebih tinggi dalam jangka masa panjang. Helpmycash.com memetik contoh Gadai Janji Orang Muda baharu Bakinter (dilancarkan pada awal Oktober) , yang melanjutkan tempoh pembayaran balik pinjaman kepada 40 tahun. Kadar faedah yang ditawarkan kepada mereka yang berumur di bawah 35 tahun bermula pada Euribor ditambah 0.90% (0.09 mata peratusan lebih rendah daripada yang ditawarkan kepada pelanggan yang lebih tua) jika mereka membuka Akaun Gaji, Bukan Gaji atau Profesional, mengambil polisi insurans rumah dan hayat, dan melabur dalam salah satu pelan pencen mereka. Bagi jumlah pinjaman, ia boleh meliputi sehingga 80% daripada harga pembelian hartanah.
Kadar faedah yang lebih rendah
Pelanggan yang lebih muda juga boleh menikmati kadar faedah yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, penganalisis di Helpmycash.com menegaskan bahawa kadar yang dikurangkan ini boleh meningkat sebaik sahaja pelanggan mencapai usia tertentu, jadi mereka mengesyorkan agar membaca dengan teliti cetakan halus tawaran tersebut untuk mengelakkan kejutan kemudian. Tambahan pula, gadai janji ini biasanya tidak mempunyai yuran asal, dan sesetengah pemberi pinjaman juga tidak mengenakan penalti untuk pembayaran balik awal atau menukar gadai janji.
Satu contoh pinjaman yang lebih murah sehingga anda mencapai umur tertentu ialah Gadai Janji Orang Muda Kutxabank. Gadai janji ini menawarkan kadar faedah tetap bermula pada 1.45% untuk tahun pertama, kemudian Euribor tambah 0.79% sehingga peminjam berumur 35 tahun, dan Euribor tambah 0.89% selepas itu. Sebagai pertukaran, peminjam mesti membayar gaji mereka ke dalam akaun Kutxabank, mengambil insurans rumah dengan bank, dan membuka salah satu pelan pencen mereka. Tempoh pembayaran balik adalah sehingga 30 tahun, dan jumlah pinjaman boleh mencecah sehingga 80% daripada harga belian.
Bandingkan: tidak semua orang muda mempunyai profil yang sama
Walaupun secara amnya diandaikan bahawa peminjam muda akan mempunyai simpanan yang terhad dan kestabilan kewangan yang rendah disebabkan oleh kemasukan mereka baru-baru ini ke dalam tenaga kerja, ini tidak selalunya berlaku. Ramai generasi milenial dalam lingkungan akhir dua puluhan dan awal tiga puluhan telah membina simpanan yang membolehkan mereka membuat bayaran pendahuluan untuk rumah, menghasilkan pinjaman yang lebih kecil dari awal dan berpotensi kadar faedah yang lebih rendah. Helpmycash.com menjelaskan bahawa jika pemohon mempunyai simpanan dan ingin meminimumkan pembayaran mereka, Gadai Janji Kadar Boleh Ubah COINC mungkin lebih berfaedah daripada yang ditawarkan oleh bank yang hanya memenuhi keperluan golongan muda. Gadai janji ini membiayai sehingga 80% daripada harga belian, dengan tempoh sehingga 30 tahun, dan menawarkan kadar faedah bermula pada Euribor campur 0.89%, yang boleh diperolehi tanpa perlu membeli sebarang produk lain daripada bank.
Bank-bank berminat untuk menarik pelanggan muda, seperti yang ditunjukkan oleh lonjakan akaun dalam talian percuma baru-baru ini. Tujuan produk bebas yuran yang dilancarkan oleh bank tradisional ini adalah untuk bersaing dengan tawaran "kos sifar" neobank dan menarik pelanggan baharu yang paling menarik ke saluran digital mereka: golongan muda yang bergaji dan mempunyai gadai janji, atau mereka yang ingin memohonnya. Oleh itu, lainuntuk mendapatkan tawaran yang lebih menarik adalah dengan berunding dengan bank yang telah anda hubungi untuk menambah baik terma dan syarat.
