SANTO DOMINGO - A marzo 2025, i prestiti ai settori produttivi hanno registrato un tasso di interesse del 13,56%, 95 punti base in meno rispetto al 14,51% di novembre dello scorso anno, secondo quanto riportato ieri dalla Banca Centrale della Repubblica Dominicana.
L'organo di governo ha indicato che, nello stesso periodo, i prestiti al consumo sono stati erogati a un tasso di interesse medio del 20,45%, 106 punti percentuali in meno rispetto al livello del 21,51% registrato nel suddetto mese di novembre.
"Questa evoluzione degli attivi bancari riflette le misure adottate dal Consiglio monetario e dalla Banca centrale nell'ultimo trimestre del 2024 e all'inizio del 2025, attraverso le quali è stata fornita liquidità al sistema finanziario mediante il rimborso a scadenza di buoni e titoli della Banca centrale per circa 173 miliardi di pesos dominicani.".
La Banca Centrale ha inoltre dichiarato che il Consiglio Monetario ha anche approvato lo sblocco di 35,355 miliardi di pesos dominicani (RD$) dal coefficiente di riserva obbligatoria (pari all'1,75% delle passività soggette a tale coefficiente) per l'acquisizione di soluzioni abitative a basso costo e per prestiti a breve termine destinati alla loro costruzione, nonché per l'acquisto di abitazioni in generale fino a 15 milioni di pesos dominicani e, inoltre, per la fornitura di finanziamenti alle micro, piccole e medie imprese (MPMI) tramite enti di microfinanza specializzati. "Di quest'ultima misura relativa alla riserva obbligatoria, ad oggi sono stati erogati circa 16 miliardi di pesos dominicani, pari al 45,2% dell'importo approvato, raggiungendo 2.901 beneficiari", ha affermato la Banca Centrale in un articolo intitolato "Forza e resilienza del sistema finanziario dominicano in un contesto internazionale complesso, turbolento e incerto".
Il documento indica che alla fine di marzo 2025, il patrimonio netto del sistema finanziario ha raggiunto la somma di 3,9 trilioni di RD$, con una crescita assoluta su base annua di 371.331 milioni di RD$ rispetto a marzo 2024, per un tasso di espansione del 10,5%, in linea con la crescita nominale dell'economia dominicana.
“Le categorie di attivi in più rapida crescita sono state il portafoglio prestiti e gli attivi liquidi, che hanno registrato aumenti su base annua rispettivamente di 209.799 milioni di pesos dominicani (10,8%) e 112.370 milioni di pesos dominicani (21,3%). Nel frattempo, la quota di attivi detenuti da più banche all'estero rappresentava solo il 3,0% del totale degli attivi, pari a circa 105 miliardi di pesos dominicani.” Il
rapporto aggiunge che, entro la fine del primo trimestre del 2025, la combinazione di queste misure e la riduzione cumulativa del tasso di interesse di riferimento di 125 punti base da settembre 2024 hanno contribuito a tassi di interesse più bassi per più banche, grazie al meccanismo di trasmissione della politica monetaria.
"Infatti, alla fine di marzo 2025, i prestiti concessi da questo sottosettore hanno registrato un tasso di interesse medio ponderato del 14,77%, una riduzione di circa 132 punti base rispetto a novembre 2024, quando il tasso di interesse aveva raggiunto il 16,09%", si legge nella pubblicazione.
Si aggiunge che i tassi di interesse più bassi e il dinamismo sostenuto dei prestiti hanno contribuito a mantenere sani gli indicatori finanziari di qualità del credito, redditività e solvibilità alla fine di marzo 2025. "Per quel mese, il sistema finanziario ha registrato un tasso di insolvenza dell'1,6%, ovvero 1,60 RD$ di prestiti scaduti per ogni 100 RD$ di prestiti in essere. A sua volta, il sistema finanziario ha mantenuto riserve per coprire questi prestiti scaduti pari al 185,4%, ovvero 1,85 RD$ di accantonamenti per ogni RD$1,00 di prestiti scaduti."
Per quanto riguarda la redditività, il sistema finanziario ha mantenuto un rendimento del capitale proprio (ROE) del 22,2% per il mese di marzo 2025, mentre il rendimento delle attività (ROA) si è attestato al 2,7% per la stessa data, come evidenziato nell'articolo della Banca Centrale.
“Questi livelli di rendimento hanno permesso al sistema finanziario di generare profitti sufficienti a mantenere un ampio margine per la liquidità prudenziale e i requisiti patrimoniali. A questo proposito, secondo i dati della Sovrintendenza delle Banche, il coefficiente di solvibilità regolamentare del sistema finanziario era pari al 17,57% a febbraio 2025, superiore al minimo del 10% richiesto dalla Legge monetaria e finanziaria n. 183-02, il che significa che il sistema finanziario dispone di eccedenze di capitale per 191.269 milioni di pesos dominicani.”
Il rapporto sottolinea che la solidità del sistema finanziario si è riflessa nella crescita sostenuta dei depositi pubblici e del patrimonio netto, evidenziando che alla fine di marzo 2025 i depositi pubblici, che rappresentano i depositi detenuti da imprese, famiglie e privati nel sistema finanziario, sono cresciuti di 317.473 milioni di RD$ rispetto a marzo 2024, con un incremento annuo del 10,2%, raggiungendo un totale di 3.400 miliardi di RD$, a dimostrazione della fiducia dei risparmiatori nel sistema finanziario dominicano. "Questo aumento si è verificato in contrasto con la riduzione del tasso di interesse passivo medio ponderato di diverse banche, che è sceso dal 10,21% di novembre 2024 all'8,91% di marzo 2025, con una riduzione di 130 punti base."
A sua volta, il capitale versato e le riserve patrimoniali, che rappresentano il patrimonio netto degli enti di intermediazione finanziaria destinato ad assorbire le perdite e a proteggere i risparmi dei depositanti, sono aumentati di 41.253 milioni di RD$ nel periodo marzo 2024-2025, pari a un tasso di crescita annuo del 13,0%. Grazie a questa crescita, le risorse patrimoniali del sistema finanziario hanno chiuso marzo 2025 con un importo di 358 miliardi di RD$, a testimonianza della sua solidità e resilienza, in linea con i suddetti livelli di riserva di solvibilità regolamentare.
"Questi risultati confermano che il sistema finanziario continua a mostrare una forza e un dinamismo costanti nell'adattarsi a un contesto esterno turbolento e incerto nei mercati finanziari globali. I fattori sopracitati, combinati con il graduale processo di rafforzamento normativo e prudenziale verso le migliori pratiche internazionali, consentiranno agli enti di intermediazione finanziaria di consolidare ulteriormente il loro ruolo di settore economico chiave e di vantaggio comparativo per l'economia dominicana, permettendole di affrontare scenari transitori di elevata volatilità e complessità derivanti dall'evoluzione dell'economia globale."
