SANTO DOMINGO –María e José (nomi di fantasia) sono una coppia che si sta preparando finanziariamente all'acquisto di una casa e al matrimonio. Per loro è fondamentale che questo processo sia ben pianificato, poiché non vogliono compromettere la loro relazione a causa di difficoltà economiche.
Nonostante abbiano già usufruito di diverse consulenze, María ha deciso di richiedere un'ultima consulenza finanziaria prima di iniziare la ricerca di un immobile con un agente immobiliare. Pur essendo riusciti a risparmiare oltre 2,5 milioni di pesos dominicani, sa che potrebbero non essere sufficienti.
Da brava studentessa, si ricordò di aver sentito parlare del mercato azionario e chiese a José di fare delle ricerche sull'argomento, perché poteva essere un'opzione valida per far crescere i loro risparmi mentre cercavano un immobile.
Questa volta, hanno contattato Yudelka Parra, consulente e mentore in materia di finanza personale e aziendale. "Cosa ci consiglia di fare affinché, mentre cerchiamo un appartamento, i nostri risparmi possano crescere?", ha chiesto María.
Yudelka Parra. (Fonte esterna).
Parra si è congratulata con la giovane coppia per la decisione di investire nel loro futuro e ha ricordato loro che non dovrebbe essere una scelta dettata unicamente dall'emozione, ma da un obiettivo preciso. "Dovrebbero informarsi e cercare la giusta guida per procedere passo dopo passo fino a quando non avranno acquisito fiducia", ha consigliato.
Ha spiegato che, per generare rendimenti, potrebbero combinare un certificato finanziario e un fondo a reddito fisso. "Il denaro del fondo di emergenza, che consigliamo vivamente, potrebbe essere suddiviso tra questi due strumenti. Ciò consentirebbe loro di comprenderne i pro e i contro", ha spiegato.
José e María annuirono, poiché, pur essendo stati informati in anticipo, non avevano osato prelevare il denaro dal loro conto in banca. "Quindi, dovremmo prenderne solo una parte?" intervenne José.
«Sì», rispose il consulente, indicando che una volta compresa e gestita quella parte, avrebbero potuto passare a diversificare gli strumenti disponibili sia nel settore bancario tradizionale che nel mercato azionario.
Tuttavia, è stata molto chiara: “Prendere il controllo delle proprie finanze significa passare al livello successivo. Investire è quel livello che vi permetterà di intraprendere un percorso verso la vera indipendenza e libertà”, ha consigliato, ricordando loro che è fondamentale avere un obiettivo chiaro. “La vostra motivazione deve essere così forte da spingervi a cercare, esplorare, comprendere i rischi, ma soprattutto ad agire”.
Parra ha sottolineato l'importanza della diversificazione, che "può essere semplice o complessa a seconda del livello di esperienza dell'investitore". E poiché avevano già un obiettivo chiaro, ha raccomandato loro di concentrarsi su una sola opzione, anziché disperdere i propri investimenti in molteplici strategie.
A titolo di esempio, ha spiegato che iniziare con un certificato finanziario e un fondo a reddito fisso rappresenta sia una strategia mirata che diversificata: "Entrambi sono investimenti liquidi, facilmente accessibili in caso di necessità. Con il certificato si ottiene un rendimento fisso, mentre con il fondo, pur essendo definito a reddito fisso, il rendimento è variabile e dipende dall'andamento giornaliero del mercato.".
"Sarà sempre importante dare valore al principio di diversificazione, ma senza disperdere eccessivamente le proprie energie su strumenti con cui non si ha familiarità o con cui non ci si sente a proprio agio, solo perché la diversificazione è necessaria", ha concluso.
Maria ringraziò Parra per le spiegazioni. Lei e José si accordarono per visitare diverse istituzioni al fine di scegliere quella che offrisse il tasso di interesse migliore per investire i loro risparmi.
Contenuto originariamente pubblicato nel numero 12 dell'edizione cartacea di El Inmobiliario .
