Gli esperti consigliano di acquistare casa in questo momento favorevole, grazie alla situazione del mercato e ai bassi tassi di interesse, pur mantenendo un budget realistico e disponendo di risparmi sufficienti per l'acconto e le spese relative alla transazione.
Tratto da Vanguardia
Acquistare una casa è una decisione cruciale che richiede di valutare fattori quali i risparmi disponibili e i prezzi attuali del mercato immobiliare. Molti aspiranti acquirenti si chiedono: è un buon momento per comprare? Nel terzo trimestre di quest'anno, il valore degli immobili, sia nuovi che usati, in Spagna è aumentato del 6,1% su base annua, secondo i dati della società di valutazione Tinsa. Questa tendenza al rialzo è ancora più marcata se confrontata con lo stesso periodo del 2020, quando i prezzi erano calati a causa della pandemia.
“Sebbene i prezzi delle case siano rimasti stabili, stanno gradualmente aumentando, lentamente e in modo disomogeneo a seconda della zona”, spiega Mariola Soriano, analista di ricerca presso l'Istituto di Valutazione Immobiliare (Tinsa). Nel corso del 2021, i prezzi delle case in Spagna sono cresciuti del 2,9%, secondo Tinsa. La buona notizia è che il prezzo medio (€1.444/m2) è ai livelli del 2012.
«Chi ha una capacità finanziaria sufficiente e soddisfa i di solvibilità richiesti dalle banche per ottenere un mutuo sta approfittando dei bassi tassi di interesse e delle condizioni di finanziamento vantaggiose», afferma Soriano. Oggi, sia i mutui a tasso fisso che quelli a tasso variabile hanno tassi di interesse molto bassi. Infatti, lo scorso luglio, i mutui avevano un tasso di interesse medio del 2,54%, secondo l'Istituto Nazionale di Statistica (INE).
Le caratteristiche delle case più ambite
Le nuove abitudini e le esigenze emerse dopo il lockdown hanno influenzato la tipologia di abitazione ricercata. "Si è registrato un notevole aumento della domanda di case moderne con stanze più spaziose, luce naturale e aree esterne", evidenzia un'analisi del Valuation Institute. "Nell'ultimo trimestre del 2020, l'acquisto di case unifamiliari ha raggiunto il 22,5% di tutte le transazioni, un massimo storico. Questa tendenza è proseguita nel primo trimestre del 2021 al 21%", sottolinea la stessa organizzazione.
Tuttavia, le case unifamiliari non sono la tipologia di immobile che suscita maggiore interesse tra gli acquirenti. "I potenziali acquirenti cercano principalmente un appartamento standard di 75-80 metri quadrati di superficie utile, con tre camere da letto, due bagni e, in alcuni casi, un posto auto o un balcone", riassume Iñaki Unsain, presidente dell'Associazione spagnola degli agenti immobiliari (AEPSI). Secondo questo esperto, un immobile con terrazza o un attico è più un'aspirazione che una realtà, dato che l'offerta sul mercato è limitata e, inoltre, i prezzi per queste tipologie di immobili sono più elevati.
Quantodenaro bisogna aver risparmiato per acquistare una casa?
Tuttavia, il budget dell'acquirente e, soprattutto, i suoi risparmi saranno determinanti per la transazione. "A seconda di quanto denaro ha a disposizione, il potenziale acquirente può valutare quale tipo di casa può permettersi di acquistare. In linea generale, per acquistare una casa, è consigliabile aver risparmiato il 35% del suo valore totale", consiglia Unsain. Secondo il presidente dell'AEPSI, considerando le caratteristiche di un'abitazione standard, l'acquirente dovrà disporre di risparmi compresi tra 50.000 e 100.000 euro.
“La prima cosa da considerare è il budget disponibile per l'acquisto e, di conseguenza, il finanziamento”, afferma Soriano. “Le banche in genere finanziano un massimo dell'80% del valore di perizia dell'immobile. Pertanto, gli acquirenti devono avere da parte la somma restante per coprire la parte non coperta dal mutuo, nonché le tasse e le altre spese relative alla transazione, che possono variare dal 10% al 15% del prezzo dell'immobile, a seconda della regione”, spiega l'analista dell'Istituto di Valutazione.
La prima cosa da considerare è il budget disponibile per l'acquisto e, di conseguenza, il finanziamento. Le banche in genere finanziano un massimo dell'80% del valore di perizia dell'intero immobile.
Attieniti sempre al controllo delle tue finanze personali
"L'importante è vivere in una casa che ci si possa permettere", sostiene Natalia de Santiago, esperta di analisi e pianificazione finanziaria, nel suo libro "Invest in Yourself" (Planeta, 2021). Per lei, la chiave è "non spendere più di un terzo del proprio reddito netto per l'abitazione". Raccomanda inoltre che "il prezzo totale della casa non superi cinque volte il proprio stipendio annuo lordo e che il mutuo venga estinto prima del pensionamento".
De Santiago fa un esempio: “Una coppia ipotetica, entrambi trentacinquenni, con uno stipendio lordo di 25.000 euro ciascuno, potrebbe acquistare una casa per 250.000 euro (cinque volte 50.000 euro), a condizione che abbiano risparmi per 75.000 euro per l'acconto e le spese di chiusura, e che stipulino un mutuo trentennale con una rata mensile che non superi il 30% del loro reddito netto, circa 1.000 euro al mese. Se questi criteri non vengono soddisfatti, la soluzione migliore è continuare a cercare e affittare fino a trovare una casa che rientri nel loro budget.”.
È consigliabile chiedere consiglio; un esperto, come ad esempio il responsabile del vostro istituto finanziario, effettuerà una valutazione obiettiva e personalizzata di ciò che è più rilevante per voi in base alla vostra situazione
In ogni caso, pianificare in anticipo ed essere realistici aiuterà i futuri acquirenti ad acquistare una casa che si adatti alle loro possibilità finanziarie e a gestire le spese correnti legate alla proprietà. "Acquistare un immobile, soprattutto per chi lo fa per la prima volta, è un passo molto importante nella vita di una persona. Anche prendere decisioni affrettate è un errore. È consigliabile prendersi il tempo necessario per decidere l'opzione migliore", conclude Soriano.
Inoltre, è consigliabile chiedere consiglio; un esperto come il responsabile del vostro istituto finanziario effettuerà una valutazione obiettiva e personalizzata di ciò che più vi interessa, in base alle vostre possibilità.
