SAINT-DOMINGUE – Lors de l'achat d'une maison, l'attention se porte généralement sur l'acompte, l'obtention du prêt et la signature du contrat. Pourtant, comme le soulignent des institutions telles que Banco Popular Dominicano, constituer un fonds d'urgence est essentiel pour préserver une situation financière saine et permet de faire face aux imprévus sans compromettre la stabilité économique du ménage.
Ce concept, également connu sous le nom de « coussin financier », est devenu une recommandation récurrente dans les programmes d'éducation financière des grandes institutions bancaires.
Un soutien qui va au-delà du prêt hypothécaire
Selon la Banque coopérative espagnole, un fonds d'urgence est une réserve d'argent distincte des dépenses quotidiennes, destinée exclusivement à couvrir les dépenses imprévues telles que la perte d'emploi, les urgences médicales ou les réparations domiciliaires.
Son objectif principal n'est pas la rentabilité, mais la liquidité et la sécurité financière, lui permettant de répondre aux situations imprévues sans recourir à des prêts ou à des dettes supplémentaires.
L'erreur la plus courante : se retrouver à court d'argent après l'achat
Selon de Rexi, l'une des erreurs les plus fréquentes chez les acheteurs de logements est de consacrer toutes leurs économies à l'acompte, ce qui les prive de la capacité de faire face aux dépenses après l'acquisition.
Ce scénario peut engendrer des difficultés financières durant les premiers mois suivant l'acquisition du bien, avec l'apparition fréquente de coûts supplémentaires tels que l'entretien, l'ameublement ou les aménagements du logement.
Combien les banques recommandent-elles d'épargner ?
Selon l' Association des banques multiples de la République dominicaine, le fonds d'urgence idéal devrait couvrir entre 3 et 6 mois de dépenses ménagères de base.
Ces prestations comprennent le logement, l'alimentation, les transports, les services publics, la santé et l'éducation. En cas de revenus variables ou de risque financier plus élevé, certains organismes recommandent d'étendre cette couverture à 9 ou 12 mois.
Où ce fonds devrait-il être conservé ?
Selon BBVA, le fonds d'urgence devrait être détenu dans des instruments très liquides, à faible risque et facilement accessibles.
Parmi les options les plus couramment utilisées, on trouve :
- comptes d'épargne séparés,
- plans d'épargne programmés,
- Dépôts à court terme avec disponibilité partielle.
Les institutions financières s'accordent à dire que cet argent ne doit pas être placé dans des investissements à haut risque ou difficiles à retirer, car sa fonction est de répondre immédiatement aux situations d'urgence.
Comment constituer un fonds d'urgence ?
Conformément aux directives de Banco Popular, la création de ce fonds repose sur la cohérence et la planification. Parmi les principales recommandations figurent :
- définir un objectif initial (par exemple, 3 mois de dépenses essentielles),
- ouvrir un compte dédié au fonds,
- automatiser les cotisations mensuelles à partir des revenus,
- Réduisez les dépenses non essentielles pour accélérer les économies,
- Profitez des revenus supplémentaires tels que les primes ou les emplois additionnels.
Un élément qui protège la stabilité du crédit
Bien qu'un fonds d'urgence ne soit pas une condition formelle lors d'une demande de prêt hypothécaire, les établissements bancaires évaluent la capacité d'épargne et la stabilité financière du demandeur dans le cadre de leur analyse des risques.
Un profil financier organisé peut refléter une plus grande responsabilité dans la gestion des engagements, ce qui influence indirectement l'évaluation du crédit.
Banco Popular définit ce fonds comme un bouclier financier permettant de maintenir l'équilibre économique face aux événements imprévus, empêchant ainsi les ménages de s'enliser dans des cycles d'endettement.
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