SAINT-DOMINGUE- Les prêts hypothécaires sont le deuxième type de prêts ayant augmenté au cours des douze derniers mois, passant de 8,81 % en janvier de l'année dernière à 13,07 % actuellement, soit une augmentation de 4,25 points de pourcentage.
Il y a un an, en janvier 2022, le taux d'intérêt moyen pondéré d'un prêt à la consommation ou d'un prêt personnel était de 14,20 %. Douze mois plus tard, en janvier 2023, il atteignait 18,68 %, soit une hausse de 4,49 points de pourcentage. Selon le ministère de l'Économie, cette augmentation est due à la politique monétaire restrictive menée par la Banque centrale, comme le rapporte aujourd'hui le quotidien Diario Libre.
D’après le dernier rapport du ministère sur la situation macroéconomique, c’est le taux d’intérêt des prêts à la consommation ou personnels qui a le plus varié.
Parallèlement, le taux des prêts au commerce a varié de 4,24 points de pourcentage, passant de 8,44 % à 12,68 %.
Selon l'analyse des médias, les taux moyens pondérés sont supérieurs à ceux enregistrés en 2021, lorsque, en novembre de cette année-là, la Banque centrale a commencé à relever son taux directeur pour contenir l'inflation, le faisant passer de 3,00 % au taux annuel actuel de 8,50 %, ce qui a eu un impact sur le pouvoir d'achat des particuliers et des entreprises afin de réduire la pression et de rétablir un équilibre entre l'offre et la demande.
Variations
Taux d'intérêt selon la destination
Janvier 2023 contre janvier 2022
4,49 points de pourcentage
Prêts à la consommation
4,25 points de pourcentage
Prêts hypothécaires
4,24 points de pourcentage
prêts commerciaux
Bien que la politique monétaire restrictive – que d’autres pays ont également appliquée dans le contexte actuel – ait réussi à modérer la hausse des prix, ramenant le taux d’inflation annuel à 7,24 % en janvier, elle a également entraîné une hausse progressive des taux d’intérêt pour différents types de produits de crédit et de dépôt dans le système financier, selon qu’ils soient contractés à taux fixe ou variable.
Cette augmentation progressive a été constatée chez une cliente d'une banque commerciale. De la souscription de son prêt hypothécaire en novembre 2016 jusqu'en novembre 2021, elle a remboursé à la banque 24 737 pesos par mois, malgré un taux fixe pendant un an.
En février 2022, le paiement mensuel était passé à 25 156 pesos, et en novembre de la même année – lorsque la banque l’a de nouveau informé d’une nouvelle augmentation de taux – il est passé à 26 634 pesos, montant qu’il paie actuellement.
En résumé, en un an, il est passé de 1 897 pesos de plus par mois à des mensualités plus élevées pour son prêt hypothécaire.
taux du marché
En janvier dernier, le taux d'intérêt actif (celui que le client paie à la banque lorsqu'il contracte un prêt) s'élevait à 14,96 %, au-dessus de la moyenne annuelle des sept dernières années (12,67 %), indique le ministère de l'Économie dans son rapport.
Le taux passif (le taux que la banque verse au client pour ses dépôts) est resté supérieur à la moyenne historique depuis 2013, atteignant 10,02 %. Cependant, le ministère note une légère baisse de 0,17 point de pourcentage par rapport à décembre 2022, où il s'établissait à 10,19 %.
L'économiste Jaime Aristy Escuder analyse sur son blog qu'entre mars 2020 et novembre 2021, le taux d'intérêt moyen pondéré des prêts était de 10,13 % et le taux des dépôts de 3,39 %. L'écart entre les deux taux était de 6,73 %.
Cela indique qu'entre janvier et février de cette année, le taux d'intérêt actif a commencé à augmenter beaucoup plus rapidement que le taux passif, portant la marge à 6,05 %, « un niveau inférieur à la moyenne historique de 7,68 % ».
Elle conclut en prévoyant que le taux d'intérêt actif continuera d'augmenter plus rapidement que le taux passif au cours des prochains mois.
Source : Diario Libre
