Par Hugo Espinal
Un de mes meilleurs amis est un romantique et croit au mariage ; j’y crois aussi, mais il a été marié deux fois et je ne l’ai jamais été. Il a toujours été locataire, et même mon colocataire pendant sa transition d’un mariage à l’autre. Il a toujours été locataire et n’a jamais acheté. Lui et sa nouvelle épouse, avec qui il a une belle famille, savent que les taux d’intérêt hypothécaires en République dominicaine sont très élevés et qu’on finit par rembourser deux ou trois fois le montant emprunté. Consultez vos tableaux d’amortissement et vous comprendrez ce que cela signifie.
À mon avis, il n'y a pas de meilleure option que l'autre entre l'achat et la location ; chacune a ses avantages et ses inconvénients. Le revenu et la situation financière de chaque personne ou famille détermineront la solution la plus adaptée. Que vous cherchiez à économiser au maximum pour acheter plus tard ou que vous soyez un investisseur souhaitant faire fructifier votre argent, la location est souvent la solution optimale. On croit à tort que si l'on achète un bien immobilier et qu'on y vit, on immobilise son argent, qu'on ne peut ni investir ni réinvestir.
Ce que je conseille toujours, c'est que même si vous êtes locataire, vous devriez investir dans l'immobilier. Réfléchissez-y : dès qu'une personne gagne une somme importante, que ce soit en tant qu'athlète, musicien, investisseur ou même gagnant du loto, son premier réflexe est d'acheter un bien immobilier, séduite par la sécurité que ce secteur offre depuis des années. C'est là que Grant Cardone et son adage « Louez là où vous vivez, achetez là où vous pouvez louer » prennent tout leur sens. Regardez cette vidéo pour mieux comprendre ce concept.
Un exemple concret : au lieu d’acheter un appartement à 200 000 $US, acquérez-en deux à 100 000 $US chacun. Ensuite, louez un bien immobilier aux caractéristiques similaires à celui que vous comptiez acheter, pour un loyer d’environ 1 300 $US. Vous pourrez alors louer les deux appartements que vous avez achetés pour environ 800 $US chacun ; ainsi, vous percevrez 1 600 $US par mois, vous couvrirez le loyer de votre logement et vous dégagerez un bénéfice.
On entend souvent dire : « Qui se marie veut une maison. » La sécurité que procure la propriété d’un logement et la possibilité de maîtriser son avenir en matière de logement offrent une stabilité à bien des égards, sans parler de la plus-value immobilière et des économies accumulées grâce au remboursement d’un prêt hypothécaire, autant d’autres avantages indéniables de l’achat immobilier avec le recul.
Si vous êtes salarié et que votre argent n'est pas investi pour générer un rendement interne supérieur à vos mensualités de prêt immobilier, je vous recommande d'acheter une résidence principale. Cela ne signifie pas pour autant qu'un occupant ne puisse pas investir pour louer ou acheter pour réaliser une plus-value et revendre avec profit, comme je l'ai expliqué précédemment.
Comme je l'ai mentionné au début, aucune option n'est intrinsèquement meilleure ou pire. C'est pourquoi je vous propose d'en discuter afin de déterminer la solution la plus adaptée à votre situation actuelle, à vos projets d'avenir et à vos aspirations. Parlons-en, et je ferai de mon mieux pour vous accompagner dans le monde fascinant de l'immobilier.
L'auteur est :
Ingénieur industriel diplômé de l'Université pontificale catholique Madre y Maestra (PUCMM), titulaire d'un MBA en gestion financière de l'Université Antonio de Nebrija (Madrid, Espagne) et certifié Green Belt Quality GB, il possède plus de 13 ans d'expérience sur le marché immobilier dominicain. Spécialisé dans la vente et la gestion de projets de construction résidentielle et d'investissement, il travaille chez Plusval depuis 2009.
