La vinculación digital para personas jurídicas, ampliando un modelo que hasta ahora solo estaba disponible para clientes individuales
SANTO DOMINGO.– Abrir una cuenta bancaria empresarial, solicitar determinados productos financieros o iniciar una relación con una entidad de intermediación financiera dejará de requerir, en muchos casos, la presencia física de los representantes de una empresa.
La Superintendencia de Bancos (SB), dispuso ayer lunes que las personas jurídicas podrán contratar productos y servicios bancarios de manera remota, luego de ampliar los lineamientos de onboarding digital mediante la Circular SB: CSB-REG-2026000013, una medida que extiende a las sociedades comerciales un proceso que anteriormente estaba disponible únicamente para personas físicas.
Con esta decisión, las entidades financieras podrán incorporar empresas a través de canales digitales, siempre que cumplan con los mecanismos de verificación e identificación establecidos por la regulación.
Un trámite menos para las empresas
La medida busca reducir uno de los procesos que tradicionalmente ha requerido mayor tiempo para las compañías: la apertura de una relación bancaria.
Para ello, la normativa incorpora procedimientos específicos que permiten validar de manera remota la documentación societaria, los registros mercantiles, la identidad de los representantes legales y la información sobre los beneficiarios finales de cada empresa.
Asimismo, autoriza a las entidades de intermediación financiera a consultar, mediante servicios digitales, información corporativa disponible en las cámaras de comercio, agilizando las verificaciones necesarias antes de aprobar la contratación de productos y servicios.
Menos barreras para las mipymes
La SB explicó que la disposición busca eliminar obstáculos operativos y geográficos que enfrentan muchas empresas al momento de acceder al sistema financiero, especialmente las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
La institución considera que la posibilidad de realizar estos procesos de manera digital permitirá reducir tiempos de gestión, simplificar trámites administrativos y facilitar el acceso a servicios financieros sin necesidad de desplazamientos físicos.
La digitalización mantiene los controles regulatorios
Aunque el proceso podrá realizarse de forma remota, la Superintendencia precisó que la actualización normativa mantiene todas las exigencias relacionadas con la identificación y verificación de clientes.
Las entidades financieras deberán continuar aplicando los procedimientos de debida diligencia, prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, así como los estándares de seguridad de la información y protección de los usuarios financieros previstos en la regulación vigente.
Parte de la estrategia de transformación digital
La disposición forma parte del proceso de modernización que impulsa la entidad financiera para ampliar el uso de herramientas digitales dentro del sistema financiero.
Según el organismo supervisor, la iniciativa también se alinea con la estrategia nacional Meta RD 2036, orientada a fortalecer la productividad, la competitividad y la innovación mediante la simplificación de procesos y el acceso más eficiente a los servicios financieros.
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