SANTO DOMINGO –María và José (tên giả) là một cặp đôi đang chuẩn bị tài chính để mua nhà và kết hôn. Đối với họ, việc lên kế hoạch kỹ lưỡng là vô cùng quan trọng, vì họ không muốn làm ảnh hưởng đến mối quan hệ của mình do khó khăn tài chính.
Mặc dù đã tham khảo ý kiến nhiều lần, María vẫn quyết định tham khảo ý kiến tài chính lần cuối trước khi bắt đầu tìm nhà với một môi giới bất động sản. Mặc dù đã tiết kiệm được hơn 2,5 triệu peso Dominica, cô biết số tiền đó có thể vẫn chưa đủ.
Là một học sinh giỏi, cô nhớ rằng mình từng nghe nói về thị trường chứng khoán và đã nhờ José tìm hiểu về chủ đề này, vì đó có thể là một lựa chọn khả thi để gia tăng khoản tiết kiệm của họ trong khi họ đang tìm mua nhà.
Lần này, họ liên hệ với Yudelka Parra, một cố vấn và người hướng dẫn về tài chính cá nhân và doanh nghiệp. "Chị khuyên chúng tôi nên làm gì để trong khi tìm mua căn hộ, tiền tiết kiệm của chúng tôi có thể tăng lên?", María hỏi.
Yudelka Parra. (Nguồn bên ngoài).
Bà Parra chúc mừng cặp đôi trẻ vì quyết định đầu tư vào tương lai của họ và nhắc nhở họ rằng việc này không nên chỉ dựa vào cảm xúc mà cần có mục đích rõ ràng. "Họ nên tự trau dồi kiến thức và tìm kiếm sự hướng dẫn đúng đắn để tiến từng bước một cho đến khi tự tin", bà khuyên.
Ông giải thích rằng, để tạo ra lợi nhuận, họ có thể kết hợp chứng chỉ tài chính và quỹ thu nhập cố định. “Số tiền trong quỹ dự phòng khẩn cấp, điều mà chúng tôi đặc biệt khuyến nghị, có thể được chia đều giữa hai công cụ này. Điều này sẽ giúp họ hiểu rõ ưu điểm và nhược điểm của từng loại,” ông giải thích.
José và María gật đầu, vì mặc dù đã nhận được thông tin từ trước, họ vẫn không dám rút tiền từ tài khoản ngân hàng. "Vậy, chúng ta chỉ nên lấy một phần thôi sao?" José xen vào.
“Vâng,” cố vấn trả lời, cho biết rằng một khi họ đã nắm rõ và quản lý được phần đó, họ có thể chuyển sang đa dạng hóa các công cụ có sẵn trong cả lĩnh vực ngân hàng truyền thống và thị trường chứng khoán.
Tuy nhiên, bà ấy nói rất rõ ràng: “Kiểm soát tài chính của chúng ta có nghĩa là tiến lên một cấp độ mới. Đầu tư chính là cấp độ đó, cho phép bạn bắt đầu con đường hướng tới sự độc lập và tự do thực sự,” bà khuyên, nhắc nhở họ rằng họ phải có mục tiêu rõ ràng. “Động lực của bạn phải đủ mạnh để thúc đẩy bạn tìm kiếm, khám phá, hiểu rõ rủi ro, nhưng trên hết, phải hành động.”.
Parra nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đa dạng hóa, điều mà “có thể đơn giản hoặc phức tạp tùy thuộc vào trình độ kinh nghiệm của nhà đầu tư”. Và vì họ đã có mục tiêu rõ ràng, ông khuyên rằng thay vì phân tán nguồn lực vào nhiều lựa chọn khác nhau, họ nên tập trung vào một lựa chọn duy nhất.
Ví dụ, ông giải thích rằng việc bắt đầu với chứng chỉ tài chính và quỹ thu nhập cố định vừa tập trung vừa đa dạng hóa: “Cả hai đều là các khoản đầu tư có tính thanh khoản cao, dễ dàng tiếp cận khi cần. Với chứng chỉ, bạn sẽ nhận được lợi nhuận cố định, trong khi với quỹ, mặc dù được gọi là thu nhập cố định, lợi nhuận lại biến động tùy thuộc vào diễn biến hàng ngày của thị trường.”.
Ông kết luận: "Nguyên tắc đa dạng hóa luôn quan trọng, nhưng không nên dàn trải quá nhiều nguồn lực vào các công cụ mà mình chưa quen thuộc hoặc cảm thấy không thoải mái, chỉ vì đa dạng hóa là điều cần thiết.".
Maria cảm ơn Parra về những lời giải thích. Cô và Jose đã nhất trí đến thăm một vài tổ chức để chọn ra nơi cung cấp cho họ mức lãi suất tốt nhất để đầu tư tiền tiết kiệm của mình.
Nội dung được đăng tải lần đầu trên tạp chí in El Inmobiliario số 12.
