Tác giả: Violeta Saint-Hilaire
Để lập ngân sách cá nhân thực tế, bạn nên ghi lại tất cả các giao dịch tài chính của bản thân và gia đình trong 30 ngày. Bạn có thể sử dụng ứng dụng hoặc đơn giản là ghi lại từng khoản thu nhập và từng khoản chi phí cố định hoặc định kỳ vào sổ tay, chẳng hạn như nhà ở, thực phẩm, điện nước, đi lại và thuốc men – những chi phí thiết yếu cho cuộc sống hàng ngày của bạn. Cũng nên ghi lại các khoản chi phí biến động – những khoản mua sắm không thường xuyên, không diễn ra hàng ngày và nếu bỏ qua sẽ không làm gián đoạn thói quen của bạn. Sau khi có được các khoản tiền này, hãy tách riêng chúng, cộng lại, và bạn sẽ có cái nhìn chính xác hơn về chi tiêu hàng tháng và số tiền bạn cần để sống thoải mái.
Bạn còn có thể làm gì khác với thông tin này? Bên cạnh việc lập ngân sách thực tế, bạn sẽ có thể xác định được những khoản chi tiêu thừa thãi và không cần thiết. Đây là cơ hội để bạn giảm từ 10% đến 30% ở một số hạng mục, chẳng hạn như thực phẩm. Thực tế đã chứng minh rằng bạn có thể giảm lượng thực phẩm tiêu thụ đến 30% bằng cách lên kế hoạch bữa ăn và lập danh sách mua sắm. Điều này sẽ giúp bạn giảm thiểu lãng phí.
Những khoản chi tiêu quá mức này chính là thứ đã "cướp đoạt" hạnh phúc của bạn, và có thể bạn không nhận ra điều đó vì bạn không lập ngân sách; trong những khoản chi tiêu thừa thãi này có số tiền bạn có thể dành để tiết kiệm và đầu tư, tạo quỹ dự phòng khẩn cấp, tận hưởng niềm vui mà không cảm thấy tội lỗi, lên kế hoạch cho những kỳ nghỉ mơ ước, và nhiều việc khác nữa.
Ba khía cạnh quan trọng cần xem xét khi lập ngân sách:
1. Tạo một cột chi tiết tất cả các khoản mục cấu thành nên "ngân sách"
2. Một cột khác ghi những gì đã được "thực hiện", tức là những gì thực sự đã chi tiêu hoặc nhận được; điều này sẽ giúp bạn thực hiện các điều chỉnh cần thiết, để trong vài tháng tới bạn sẽ có một ngân sách ngày càng thực tế hơn.
3. Kết thúc tháng nghĩa là trừ chi phí khỏi thu nhập để có được số dư cuối cùng của tháng đó; bằng cách này, bạn sẽ biết mình có thặng dư hay thiếu hụt, và tháng tiếp theo sẽ bắt đầu với số dư của tháng trước.
Nếu còn tiền dư, hãy gửi vào tài khoản tiết kiệm để phân bổ cho khoản mục tương ứng sau này; và nếu thiếu tiền hoặc đã thấu chi tài khoản, hãy cẩn thận trong tháng mới này, cố gắng giảm chi tiêu để có thể kết thúc tháng mà không bị lỗ.
Tôi không biết phương pháp nào khác để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả; KHÔNG THỂ CÓ SỰ PHÚC LỢI VỀ TÀI CHÍNH NẾU KHÔNG CÓ NGÂN SÁCH; điều đó giống như ra khơi mà KHÔNG CÓ BẢN ĐỒ HÀNH TRÌNH, bạn sẽ chẳng đi đến đâu cả.
"Lập ngân sách là việc bạn hướng dẫn tiền của mình đi đâu thay vì tự hỏi tiền đã đi đâu." - John Maxwell -
Tác giả là một cố vấn bất động sản và huấn luyện viên về sức khỏe tài chính. Bà có bằng Cử nhân Quản trị Kinh doanh và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh Chiến lược. Bà đã viết về tài chính cá nhân trong nhiều năm trên báo Listín Diario và thông qua các nền tảng trò chuyện trực tuyến.
