Giá nhà ở ngày càng tăng là một thách thức thường trực đối với người mua. Justo Feliz/El Inmobiliario.
SANTO DOMINGO – Các khoản trả góp nhà hàng thángđã trở thành gánh nặng lớn đối với hàng trăm gia đình Dominica, khi một phần lớn thu nhập của họ được dành để trả nợ. Mặc dù sở hữu một ngôi nhà là mục tiêu quan trọng đối với nhiều người, nhưng điều kiện thị trường hiện tại đã biến giấc mơ đó, trong nhiều trường hợp, thành nguồn gây căng thẳng tài chính và là nỗi lo lắng đe dọa sự bình yên gia đình.
Trong bối cảnh kinh tế này, những người dân đã mua nhà kể lại rằng họ phải điều chỉnh lối sống của mình để có thể trả được các khoản vay thế chấp hàng tháng.
“Tôi trả 89.200 đô la Dominica mỗi tháng cho ngôi nhà của mình, với thời hạn 15 năm,” Niulvi Ramos, một nhà tâm lý học kiêm chủ cửa hàng nhang thiên nhiên, cho biết. Với thu nhập ước tính khoảng 300.000 đô la Dominica, bà khẳng định rằng quyết định của mình được đưa ra sau khi đã lên kế hoạch và cân nhắc kỹ lưỡng, nhưng không phải không có những hy sinh: “Tôi biết rằng điều đó sẽ đòi hỏi những điều chỉnh đáng kể trong các lĩnh vực khác của cuộc sống tôi và gia đình. Mặc dù khoản thanh toán nằm trong khả năng chi trả của tôi, nhưng nó thực sự là một sự hy sinh, vì chúng tôi đã phải cắt giảm nhiều thứ để đáp ứng cam kết hàng tháng này đúng hạn,” bà giải thích.
Ramos chỉ ra rằng sự gia tăng trong các khoản thanh toán thế chấp là điều rõ rệt, đặc biệt là đối với tầng lớp trung lưu. “Chi phí trả góp thế chấp đã tăng đáng kể trong những năm gần đây. Sự gia tăng đặt ra thách thức cho nhiều gia đình, đặc biệt là những gia đình thuộc tầng lớp trung lưu, những người đang tìm cách tiếp cận nhà ở tử tế mà không ảnh hưởng đến các khía cạnh thiết yếu khác trong cuộc sống của họ.”
Gabriel Imbert, một luật sư, cũng chia sẻ kinh nghiệm mua nhà của mình. Hiện tại, anh ấy trả khoảng 46.000 RD$ mỗi tháng, trong khi thu nhập hàng tháng của anh ấy dao động từ 75.000 đến 85.000 RD$. “Tôi cho rằng đó là một quyết định đúng đắn. Tôi đã tham khảo ý kiến của một số tổ chức tài chính, nhưng tổ chức tôi chọn có quy trình đơn giản và ít thủ tục rườm rà hơn,” anh giải thích. Mặc dù anh ấy không bị tăng khoản thanh toán hàng tháng vì lãi suất cố định, anh ấy thừa nhận rằng những người không có lợi ích này phải đối mặt với sự không chắc chắn đáng kể. “Mặt khác, nếu lãi suất không cố định, hoặc cố định trong khoảng thời gian từ 2 đến 5 năm, bạn có thể phải đối mặt với sự không chắc chắn của những biến động thị trường trong tương lai, dẫn đến việc lãi suất của bạn có thể tăng lên.”
Sarita Arnaud , một nhân viên khu vực tư nhân, kể lại rằng cô và chồng, Carlos Valdez, người tự kinh doanh, phải trả 25.000 dinar Moldova mỗi tháng trong 5 năm với lãi suất cố định 10%. Với tổng thu nhập dao động từ 80.000 đến 100.000 dinar Moldova, gia đình họ đã cảm nhận rõ tác động của giá nhà tăng cao. “Nhiều năm trước, lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhiều. Tôi cho rằng điều này là do những thay đổi kinh tế khác nhau mà đất nước đã trải qua trong những năm gần đây”, cô nhận xét.
Arnaud cũng giải thích về việc khoản trả góp nhà ở cộng với các khoản chi tiêu tài chính quan trọng khác : “Việc tăng giá này đã ảnh hưởng đến chúng tôi khá nhiều, vì chúng tôi phải nuôi hai con gái, và giữa học phí đại học, học phí trường phổ thông, các lớp học ngoại ngữ, cộng với các chi phí sinh hoạt cố định, đó không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Chúng tôi đã phải hy sinh nhiều thứ để có thể trả được tiền thế chấp.”
Tỷ lệ tăng
Báo cáo mới nhất từ Ngân hàng Trung ương Cộng hòa Dominica cho biếthoạt động xây dựng đã ghi nhận mức giảm -2,3% so với cùng kỳ năm trước trong giai đoạn tháng 1 đến tháng 4 năm 2025, chịu ảnh hưởng bởi môi trường bên ngoài không chắc chắn và lãi suất thực tương đối cao dẫn đến việc điều chỉnh lại tiến độ xây dựng đối với các dự án thuộc khu vực tư nhân. “Điều này đã dẫn đến nhu cầu thấp hơn đối với các nguyên vật liệu chính được sử dụng trong xây dựng và sự chậm lại của ngành này”, ngân hàng này nhận định.
Theo báo cáo của Bộ Kinh tế, Kế hoạch và Phát triển (MEPyD), vào tháng 3 năm 2025, lãi suất cho vay thế chấp đạt 11,83% , tăng 0,79 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm 2024. Báo cáo cũng cho biết "điều kiện tín dụng tương đối hạn chế đối với các hộ gia đình" vẫn tiếp diễn, bất chấp việc Ngân hàng Trung ương đã cắt giảm lãi suất chính sách tiền tệ.
Trong một cuộc phỏng vấn trên chương trình La Ventana de El Inmobiliario, nhà kinh tế Alejandro Arredondo cho biết lãi suất cho vay thế chấp tại các ngân hàng Dominica nằm trong khoảng từ 14% đến 16%.
Tình trạng này càng trở nên trầm trọng hơn do giá vật liệu xây dựng liên tục tăng. So sánh kết quả tháng 3 năm 2025 với cùng kỳ năm ngoái, Chỉ số Chi phí Xây dựng Nhà ở Trực tiếp (ICDV) đã tăng 6,28%, theo báo cáo tháng 3 năm nay của Cục Thống kê Quốc gia (ONE).
Mặc dù trải nghiệm có thể khác nhau, nhưng tất cả đều chỉ ra cùng một thực tế: việc mua nhà ở Cộng hòa Dominica ngày càng trở nên đắt đỏ, và việc trả góp hàng tháng là một nỗ lực đáng kể, làm thay đổi các ưu tiên của gia đình. Ngay cả khi các khoản trả góp có vẻ hợp lý so với thu nhập, các khoản chi tiêu gia đình phát sinh, lạm phát và sự bất ổn kinh tế nói chung khiến cam kết này trở thành một thách thức thường trực.
