“Chi phí bảo hiểm nhà cửa vẫn là khoản mục tăng nhanh nhất trong tổng chi phí trả góp nhà ở đối với những người đang sở hữu nhà”, ông Andy Walden, giám đốc nghiên cứu thị trường nhà ở và thế chấp tại ICE, cho biết.
Việc chi trả bảo hiểm nhà cửa đã trở thành một trong những thách thức lớn nhất đối với người mua nhà ở Hoa Kỳ, với mức tăng gần 70% trong 5 năm qua, vượt xa tốc độ tăng trưởng của các khoản chi phí liên quan đến thế chấp khác.
Theo báo cáo ICE Mortgage Monitor tháng 9 năm 2025, được công bố ngày 8 tháng 10, báo cáo này nhấn mạnh sự gia tăng liên tục của chi phí bảo hiểm tài sản và tác động ngày càng lớn của chúng đến khả năng chi trả khoản vay thế chấp nói chung.
Báo cáo cho thấy khoản phí bảo hiểm nhà ở trung bình hàng năm đối với người vay thế chấp nhà ở đơn lẻ đã tăng lên gần 2.370 đô la một năm, chiếm 9,6% tổng chi phí liên quan đến thế chấp hàng tháng trung bình , bao gồm tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm (PITI).
tỷ lệ phần trăm cao nhất và nhấn mạnh vai trò không cân xứng của chi phí bảo hiểm trong việc gia tăng chi phí sở hữu nhà.
“Chi phí bảo hiểm nhà cửa vẫn là khoản mục tăng nhanh nhất trong tổng chi phí trả góp nhà ở đối với những người đang sở hữu nhà”, ông Andy Walden, giám đốc nghiên cứu thị trường nhà ở và thế chấp tại ICE, cho biết.
“Mặc dù chi phí gốc, lãi và thuế bất động sản thế chấp đã tăng trong những năm gần đây, nhưng chi phí bảo hiểm đã tăng nhanh hơn nhiều, với mức tăng 4,9% vào năm 2025, 11,3% mỗi năm và gần 70% trong năm năm rưỡi qua. Sự tăng nhanh này có nghĩa là riêng chi phí bảo hiểm đã chiếm gần một phần mười chi phí thế chấp trung bình”, ông lưu ý.
Những phát hiện chính về xu hướng giá bảo hiểm nhà ở từ Báo cáo Giám sát Thế chấp tháng 9 bao gồm:
- Tăng trưởng chậm nhưng ổn định: Chi phí bảo hiểm tài sản trung bình tăng 4,9% trong nửa đầu năm 2025, làm tăng chi phí hàng năm lên 11,3% so với cùng kỳ năm trước. Mặc dù con số này thấp hơn mức tăng 7,3% được ghi nhận trong nửa đầu năm 2024, nhưng nó vẫn thể hiện tốc độ tăng trưởng cao kỷ lục.
- Chi phí bảo hiểm so với các thành phần khác của khoản vay thế chấp: Trong năm năm qua, chi phí bảo hiểm nhà cửa đã tăng 70%, so với mức tăng +23% của tiền gốc, +27% của lãi suất và +27% của thuế bất động sản.
- Chi phí trên mỗi 1.000 đô la bảo hiểm: Chi phí trung bình đã tăng 0,29 đô la (5%) trong 12 tháng qua và 0,85 đô la (16%) kể từ năm 2022, cho thấy rằng sự tăng phí bảo hiểm không chỉ là do giá trị nhà ở tăng cao mà còn do chi phí bảo hiểm tăng lên.
- Sự khác biệt về địa lý: California chứng kiến mức tăng lớn nhất trong nửa đầu năm 2025, với phí bảo hiểm tại Los Angeles tăng 9% chỉ trong sáu tháng và 19,5% so với cùng kỳ năm ngoái. Ngược lại, Florida, vốn là một trong những tiểu bang có chi phí bảo hiểm tài sản cao nhất, lại có sự điều chỉnh giảm, với mức tăng nhỏ hơn và thậm chí giảm ở một số thị trường nhất định.
- Các chương trình do nhà nước hỗ trợ: Florida đã chứng kiến sự sụt giảm mạnh số lượng chủ nhà dựa vào các chương trình bảo hiểm do nhà nước hỗ trợ, giảm từ 25% xuống còn 16% trong 18 tháng qua, trong khi sự phụ thuộc vào các chương trình này tiếp tục tăng ở các tiểu bang như California và Bắc Carolina.
“Khi chi phí bảo hiểm nhà cửa tiếp tục tăng và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong chi phí thế chấp hàng tháng, người mua nhà và chủ nhà phải đối mặt với áp lực lớn hơn trong việc tiếp cận nguồn tài chính,” ông Tim Bowler, chủ tịch của ICE Mortgage Technology, cho biết.
Giới thiệu về ICE Mortgage Monitor
ICE quản lý kho dữ liệu hàng đầu quốc gia về hiệu suất và thông tin thế chấp nhà ở ở cấp độ khoản vay, bao phủ hầu hết thị trường, với hàng chục triệu khoản vay trên nhiều sản phẩm tín dụng và hơn 160 triệu hồ sơ lịch sử. Chỉ số giá nhà ICE cung cấp một trong những thước đo giá nhà toàn diện, chính xác và kịp thời nhất hiện có, bao phủ 95% bất động sản nhà ở tại Hoa Kỳ, đến cấp độ mã bưu chính. Ngoài ra, công ty còn duy trì một trong những cơ sở dữ liệu hồ sơ bất động sản công cộng mạnh mẽ nhất hiện có, bao phủ 99,9% dân số và hộ gia đình Hoa Kỳ tại hơn 3.100 quận.
