Банке су свесне тешкоћа са којима се млади људи суочавају у испуњавању захтевних услова хипотекарног кредита и стога лансирају производе посебно дизајниране за ову генерацију.
Снимљено из Ла Разона, Шпанија.
Деца, унуци, нећаци, пријатељи и рођаци у касним двадесетим и раним тридесетим годинама почињу да објављују својим породицама да су први пут постали власници куће. Миленијалска генерација одраста и почиње да доноси велике одлуке попут усвајања кућног љубимца, венчања, рађања деце и куповине куће. Банке су свесне тешкоћа са којима се млади људи суочавају у испуњавању захтевних услова хипотеке и стога им циљају производима посебно дизајнираним за ову генерацију. Финансирање до 90%, ниске каматне стопе и могућност отплате кредита током више од 30 година су неке од карактеристика које карактеришу ове производе, објашњава веб-сајт за поређење банкарских услуга Helpmycash.com.
90% финансирања
Због релативно кратког времена проведеног на тржишту рада, многи миленијалци још увек нису били у могућности да уштеде 20% учешћа које банке обично не покривају (плус трошкове затварања). Стога се у неким случајевима може понудити финансирање од преко 80%, а банке могу чак и финансирати трошкове затварања (нотарске таксе, административне таксе, таксе за регистрацију, порезе). Понекад могу обезбедити чак и 90% или 100% финансирања.
За клијенте са ограниченом штедњом, сајт за финансијско поређење истиче хипотеке за младе које нуде Банко Сантандер и Иберкаха. Банко Сантандер је у мају покренула хипотеку за младе до 35 година, финансирајући до 95% куповне цене, под условом да се може понудити жирант треће стране. Рок отплате је до 30 година, а каматна стопа може бити фиксна стопа која почиње од 1,50% током 30 година или променљива стопа која почиње од Еурибора плус 1,39%. Променљива стопа се може добити уговарањем разних услуга са банком, као што су директно депоновање прихода и рачуна, коришћење кредитне картице, склапање полиса осигурања, улагање у фондове или пензионе планове итд.
У међувремену, крајем септембра, Иберкаја је почела да нуди хипотеку за особе до 35 година која може покрити до 95% куповне цене (без обавезног жиранта). Овај рачун има максимални рок отплате од 30 година и фиксну каматну стопу која почиње од 1,15% током 25 година или променљиву каматну стопу која почиње од Еурибора плус 0,80%. Ова хипотека се може добити у замену за директно уплаћивање плата и рачуна, коришћење кредитне картице, уговарање полиса осигурања куће и живота код банке и улагање у систематски план штедње.
Дужи период отплате: до 40 година
Период отплате може бити и дужи, потенцијално преко 30 година, а у неким случајевима и достићи 40 година. То значи да ће отплатом кредита током више година месечне рате бити ниже, иако то резултира вишим укупним плаћањима камата на дужи рок. Helpmycash.com наводи пример Бакинтеровог новог хипотекарног кредита за младе (покренутог почетком октобра) , који продужава рок отплате кредита на 40 година. Каматна стопа која се нуди онима млађим од 35 година почиње од Еурибора плус 0,90% (0,09 процентних поена ниже од оне која се нуди старијим клијентима) ако отворе рачун за обрачун зарада, рачун који није обрачун зарада или професионални рачун, узму полисе осигурања куће и живота и инвестирају у један од својих пензионих планова. Што се тиче износа кредита, он може покрити до 80% куповне цене некретнине.
Ниже каматне стопе
Млађи клијенти такође могу уживати у нижим каматним стопама. Међутим, аналитичари са Helpmycash.com истичу да се ова снижена стопа може повећати када клијент достигне одређене године, па препоручују пажљиво читање ситних слова понуде како би се избегла изненађења касније. Штавише, ове хипотеке обично немају накнаду за обраду, а неки зајмодавци такође не наплаћују казне за превремену отплату или промену хипотеке.
Пример јефтинијег кредита до одређене старости је хипотека за младе Кутксабанке. Ова хипотека нуди фиксну каматну стопу која почиње од 1,45% за прву годину, затим Еурибор плус 0,79% док зајмопримац не напуни 35 година, а након тога Еурибор плус 0,89%. Заузврат, зајмопримци морају да им се плата уплаћује на рачун Кутксабанке, да уговоре осигурање куће са банцом и да отворе један од својих пензионих планова. Рок отплате је до 30 година, а износ кредита може бити до 80% куповне цене.
Упоредите: немају сви млади исти профил
Иако се генерално претпоставља да ће млади зајмопримци имати ограничену уштеђевину и малу финансијску стабилност због свог недавног уласка на тржиште рада, то није увек случај. Многи миленијалци у касним двадесетим и раним тридесетим годинама су акумулирали уштеђевину која им омогућава да уплате капару за кућу, што резултира мањим кредитом од самог почетка и потенцијално чак нижим каматним стопама. Helpmycash.com објашњава да ако подносилац захтева има уштеђевину и жели да минимизира своје отплате, COINC-ова хипотека са променљивом каматном стопом може бити повољнија од оних које нуде банке које су намењене само младима. Ова хипотека финансира до 80% куповне цене, са роком отплате до 30 година, и нуди каматну стопу која почиње од Euribor плус 0,89%, што се може добити без потребе за куповином било којих других производа од банке.
Банке желе да привуку младе клијенте, што показује недавни пораст бесплатних онлајн налога. Циљ ових бесплатних производа које су покренуле традиционалне банке јесте да се такмиче са „нултим трошковима“ понуда необанки и да привуку најпривлачније нове клијенте својим дигиталним каналима: младе људе са платом и хипотеком или оне који намеравају да аплицирају за њу. Стога је другаопција за добијање атрактивније понуде преговарање са банкама које сте контактирали како бисте побољшали услове.
