Взято из Listín Diario
САНТО-ДОМИНГО– Процентные ставки по кредитам демонстрируют относительную стабильность, несмотря на повышение денежно-кредитной политики (ДКР), осуществленное Советом по денежно-кредитной политике в целях сдерживания инфляции на доминиканском рынке. Одной из причин этой стабильности является высокая ликвидность финансовой системы, а также тот факт, что миллионы долларов остаются доступными благодаря кредитным линиям, предоставленным компаниям и семьям в связи с последствиями пандемии.
Самые высокие процентные ставки применяются к потребительским или личным кредитам. По состоянию на 27 октября заемщики, берущие кредиты на потребительские товары или личные расходы, платили ставки в размере 19,49%. Это отдельно от кредитования по кредитным картам, которое является самым дорогим в финансовой системе и которое по состоянию на октябрь имело ставку в 48%.
В июне, июле, августе и сентябре были заключены сделки по торговым кредитам с относительно стабильными процентными ставками в 10,22%, 10,92%, 11,37% и 11,94% соответственно. К 27 октября некоторые сделки завершились с процентными ставками до 12,12%, что почти на целый процентный пункт выше, чем в предыдущем месяце. Однако среднемесячная ставка составила 12,14%.
Клиенты финансовых посреднических организаций, заключившие потребительские или личные кредиты, закрыли сделки с действующими процентными ставками в размере 17,75% в июне и июле, 17,85% в августе, 19,39% в сентябре и 19,46% 27 октября.
В июне и июле ипотечное и девелоперское сектора заключали сделки со ставками 11% и 11,55% соответственно, а в сентябре — со ставкой 11,83%. По состоянию на 27 октября сделки были заключены со ставками 13,36%, хотя средневзвешенное значение составило 11,78%.
Предпочтение
В финансовой системе существует категория клиентов, классифицируемых как «привилегированные» из-за их высокого кредитного рейтинга с точки зрения риска и высокого уровня соответствия требованиям. В этом сегменте средневзвешенная процентная ставка по сделкам, заключенным с 1 по 27 октября, составила 10,05%. К привилегированным клиентам по секторам относятся те, кто оформляет потребительские или личные кредиты, а также ипотечные и девелоперские займы. Средняя процентная ставка по льготным потребительским кредитам в октябре составила 12,03%, а по ипотечным кредитам — 9,86%.
27 числа прошлого месяца средняя процентная ставка по коммерческим сделкам составила 12,40%, по потребительским и личным кредитам — 19,54%, а по ипотечным кредитам — 13,16%. Средневзвешенная базовая ставка составила 13,16%, в то время как средняя ставка по потребительским кредитам составила 11,49%, а по ипотечным кредитам — 10,78%.
Любое увеличение объема финансирования, которое может быть зафиксировано, является новым, поскольку сектор финансового посредничества заключил множество кредитных договоров по фиксированным ставкам на ограниченный срок и на весь период действия этих договоров, многие из которых были заключены на выставках недвижимости и автомобилей.
Другие были приняты на работу после пандемии, когда Валютный совет начал внедрять меры по стимулированию спроса и оказанию помощи предприятиям и домохозяйствам.
Меры
Для противодействия влиянию пандемии на экономику Центральный банк провел политику стимулирования, в рамках которой более 215 миллиардов доминиканских песо были освобождены от обязательной нормы резервирования банковских средств, что позволило финансовым посредническим организациям предоставлять им новые кредиты и рефинансировать займы со средним сроком три года и процентной ставкой до 8% годовых.
Впоследствии принятые меры привели к изменению политики, а именно к проведению ограничительной политики для сдерживания очевидной инфляции цен на товары первой необходимости, что повлекло за собой повышение процентной ставки Центрального банка с 3% в ноябре 2021 года до 8,25% в сентябре прошлого года.
Однако, несмотря на возможность введения новых ограничений со стороны Федеральной резервной системы США (ФРС), устанавливающей базовую процентную ставку, Центральный банк сохраняет оптимизм в отношении сильных фундаментальных показателей местной экономики, прогнозируя рост ВВП на уровне 5-5,2%.
Даже если ограничительная политика сохранится до конца 2022 года, ожидается стабилизация цен, что, в свою очередь, будет стимулировать применение новой экспансионистской политики в течение одного-двух лет, а процентная ставка снизится до 7,6% и 6,3%.
Расширение
Согласно отчету Центрального банка Доминиканской Республики (ЦБРД), проведенная политика стимулирования экономики способствовала созданию условий, «благодаря которым, как только началось постепенное открытие экономики, стало возможным восстановление национального производства, первоначально в умеренном темпе, а затем со значительным ускорением».
