SANTO DOMINGO.- Lipsa sistemelor tehnologice specializate pentru prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului (ML/FT) în cadrul entităților de intermediere financiară este practic imposibilă, nu doar din cauza mandatelor de reglementare pentru sistemul formal, ci și din cauza vitezei impuse de operațiunile sectorului în mediul actual.
Aceasta este opinia lui Ramón Guzmán, vicepreședinte al Comitetului pentru Prevenirea Spălării Banilor (COPLA) din cadrul Asociației Băncilor Multiple din Republica Dominicană (ABA), atunci când explică inovațiile pe care sectorul bancar le implementează, inclusiv inteligența artificială, pentru a răspunde eficient acestor provocări.
Se subliniază faptul că lupta eficientă împotriva spălării banilor și finanțării terorismului (ML/TF) începe cu capacitatea intermediarilor financiari de a identifica tranzacțiile suspecte. Se explică faptul că, odată ce aceste tranzacții sunt identificate și potențial verificate, se pot implementa măsuri de atenuare a riscurilor prevăzute de lege și reglementările sectoriale și se pot identifica noi tipologii în cadrul acestor modalități.
Într-un articol publicat pe blogul ABA, Guzmán afirmă că tehnologia devine un aliat vital în prevenirea eficientă a spălării banilor și a finanțării terorismului.
Ramón Guzmán. (SURSA EXTERNĂ).
„Mai ales în vremurile în care trăim, în care digitalizarea proceselor bancare și nivelul ridicat de interconectare permit ca fondurile clienților să fie disponibile în orice jurisdicție în câteva secunde și pentru utilizare în formă fizică (numerar) sau prin mijloace electronice”, a remarcat el.
Specialistul în combaterea spălării banilor explică faptul că tehnologia oferă un ajutor „neprețuit” în atragerea de noi clienți și identificarea tranzacțiilor sau a tiparelor de tranzacții neobișnuite în ceea ce privește sumele, jurisdicțiile, produsele utilizate, contrapărțile implicate, printre alte variabile care depășesc capacitatea umană de a le analiza manual și în timp util.
Utilizarea inteligenței artificiale și a altor inovații în combaterea spălării banilor și combaterea terorismului (AML/CFT)
Vicepreședintele COPLA, Ramón Guzmán, subliniază că utilizarea tehnologiei facilitează analiza alertelor, prin intermediul unor algoritmi de învățare automată supravegheați, în care inteligența artificială (antrenată de oameni) le spune echipelor de conformitate pe care alerte să se concentreze pentru o gestionare mai eficientă a riscurilor.
Se clarifică faptul că, odată revizuite, aceste alerte permit confirmarea faptului dacă tranzacțiile sunt suspecte sau, dimpotrivă, le califică drept tranzacții neobișnuite pentru profilul utilizatorului, care sunt justificate în mod corespunzător.
În mod similar, se afirmă că tehnologia permite proiectarea și monitorizarea indicatorilor de risc AML/CFT, astfel încât factorii de decizie să poată evalua strategic expunerea la risc și să propună măsuri adecvate de control și atenuare.
Guzmán, care este și vicepreședinte de conformitate la Banco Santa Cruz, subliniază că, din aceste motive și într-un mod proactiv, sectorul bancar din Republica Dominicană dedică anual resurse financiare și umane considerabile achiziționării, actualizării și operării platformelor sale care sprijină prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului.
