SANTO DOMINGO- Creditele ipotecare sunt pe locul doi în lista creditelor care au crescut în ultimele douăsprezece luni, trecând de la 8,81% în ianuarie anul trecut la 13,07% în prezent, ceea ce reprezintă o creștere de 4,25 puncte procentuale.
În urmă cu un an, în ianuarie 2022, rata medie ponderată a dobânzii pentru un credit de consum sau personal era de 14,20%. Douăsprezece luni mai târziu, în ianuarie 2023, aceasta a crescut la 18,68%, o creștere de 4,49 puncte procentuale. Potrivit Ministerului Economiei, acesta este un rezultat al politicii monetare restrictive adoptate de Banca Centrală, așa cum a relatat astăzi ziarul Diario Libre.
Conform celui mai recent Raport privind situația macroeconomică al ministerului, rata dobânzii la creditele de consum sau personale a fost cea care a variat cel mai mult.
Între timp, rata dobânzii la creditele destinate comerțului a variat cu 4,24 puncte procentuale, de la 8,44% la 12,68%.
Conform analizei presei, ratele medii ponderate sunt mai mari decât cele înregistrate în 2021, când în noiembrie același an Banca Centrală a început să majoreze rata dobânzii de politică monetară pentru a limita inflația, ducând-o de la 3,00% la rata anuală actuală de 8,50%, impactând puterea de cumpărare a persoanelor fizice și a companiilor pentru a reduce presiunea și a realiza un echilibru între cerere și ofertă.
Variații
Ratele dobânzilor în funcție de destinație
Ianuarie 2023 vs. ianuarie 2022
4,49 puncte procentuale
Credite de consum
4,25 puncte procentuale
Credite ipotecare
4,24 puncte procentuale
Credite comerciale
Deși politica monetară restrictivă – pe care au aplicat-o și alte țări în contextul actual – a reușit să modereze creșterea prețurilor, reducând rata inflației de la an la an la 7,24% în ianuarie, aceasta a dus și la o creștere treptată a ratelor dobânzilor pentru diferite tipuri de produse de credit și depozit din sistemul financiar, în funcție de contractarea acestora la rată fixă sau variabilă.
Această creștere treptată a fost resimțită de o clientă a unei bănci comerciale. Din momentul în care a contractat un credit ipotecar în noiembrie 2016 până în noiembrie 2021, ea plătea băncii 24.737 de pesos pe lună, chiar dacă rata era fixă pentru un an.
Până în februarie 2022, plata lunară crescuse la 25.156 de pesos, iar în noiembrie același an - când banca l-a notificat din nou despre o nouă creștere a ratei - aceasta a crescut la 26.634 de pesos pe care îi plătește în prezent.
Pe scurt, într-un an a trecut de la a plăti 1.897 de pesos în plus pe lună pentru creditul ipotecar.
Ratele pieței
În ianuarie anul trecut, rata dobânzii active (cea pe care clientul o plătește băncii atunci când contractează un credit) s-a situat la 14,96%, peste media anuală a ultimilor șapte ani (12,67%), indică Ministerul Economiei în raportul său.
Rata dobânzii pasive (rata pe care banca o plătește clientului pentru depozite) a rămas peste media istorică din 2013, ajungând la 10,02%. Cu toate acestea, ministerul notează că aceasta a înregistrat o ușoară reducere de 0,17 puncte procentuale față de decembrie 2022, când se situa la 10,19%.
Economistul Jaime Aristy Escuder analizează pe blogul său că, între martie 2020 și noiembrie 2021, rata medie ponderată a dobânzii la credite a fost de 10,13%, iar rata la depozite de 3,39%. Diferența dintre cele două rate a fost de 6,73%.
Acesta indică faptul că între ianuarie și februarie ale acestui an, rata dobânzii active a început să crească mult mai rapid decât rata pasivă, plasând marja la 6,05%, „un nivel sub media istorică de 7,68%”.
Se concluzionează prin proiecția că rata dobânzii active va continua să crească mai rapid decât rata pasivă în lunile următoare.
Sursă: Diario Libre
