SANTO DOMINGO.- Sehingga Mac 2025, pinjaman kepada sektor produktif mencatatkan kadar faedah sebanyak 13.56%, 95 mata asas lebih rendah daripada 14.51% yang mereka perolehi pada November tahun lepas, lapor Bank Pusat Republik Dominika semalam.
Badan pentadbir menunjukkan bahawa untuk tempoh masa yang sama, pinjaman pengguna diletakkan pada kadar faedah purata sebanyak 20.45%, 106 mata lebih rendah daripada paras yang dicatatkan pada 21.51% untuk bulan November yang dinyatakan di atas.
"Evolusi aset bank ini mencerminkan langkah-langkah yang diguna pakai oleh Lembaga Kewangan dan Bank Pusat pada suku terakhir 2024 dan awal 2025, yang mana kecairan disediakan kepada sistem kewangan dengan menebus bil dan nota Bank Pusat pada tarikh matang dengan nilai kira-kira RD$173 bilion.".
Bank Pusat selanjutnya menyatakan bahawa Lembaga Kewangan juga meluluskan pelepasan sebanyak RD$35.355 bilion daripada keperluan rizab undang-undang (1.75% daripada liabiliti tertakluk kepada keperluan rizab undang-undang) untuk pemerolehan penyelesaian perumahan kos rendah dan untuk pinjaman interim yang bertujuan untuk pembinaannya, serta untuk pemerolehan rumah secara amnya sehingga RD$15 juta dan, sebagai tambahan, untuk penyediaan pembiayaan kepada perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMK) melalui entiti mikrokewangan khusus. “Daripada langkah rizab undang-undang yang terakhir ini, setakat ini kira-kira RD$16 bilion telah diagihkan, 45.2% daripada jumlah yang diluluskan, menjangkau 2,901 penerima,” kata Bank Pusat dalam artikel bertajuk “Kekuatan dan Daya Tahan Sistem Kewangan Dominika dalam Persekitaran Antarabangsa yang Kompleks, Bergelora dan Tidak Menentu.”.
Dokumen tersebut menunjukkan bahawa pada penutupan Mac 2025, aset bersih sistem kewangan mencapai jumlah RD$3.9 trilion, dengan pertumbuhan tahunan mutlak sebanyak RD$371,331 juta berbanding Mac 2024, dengan kadar pengembangan sebanyak 10.5%, selaras dengan pertumbuhan nominal ekonomi Dominika.
“Kategori aset yang paling pesat berkembang ialah portfolio pinjaman dan aset cair, yang menyaksikan peningkatan tahun ke tahun masing-masing sebanyak RD$209,799 juta (10.8%) dan RD$112,370 juta (21.3%). Sementara itu, perkadaran aset yang dipegang oleh pelbagai bank di luar negara hanya mewakili 3.0% daripada jumlah aset, kira-kira RD$105 bilion.”
Laporan itu menambah bahawa menjelang akhir suku pertama tahun 2025, gabungan langkah-langkah ini dan pengurangan kumulatif kadar dasar monetari sebanyak 125 mata asas sejak September 2024 telah menyumbang kepada kadar faedah yang lebih rendah untuk pelbagai bank, memandangkan mekanisme peralihan dasar monetari telah beroperasi.
“Sesungguhnya, sehingga akhir Mac 2025, pinjaman yang diberikan oleh subsektor ini mencatatkan kadar faedah purata berwajaran sebanyak 14.77%, pengurangan kira-kira 132 mata asas berbanding November 2024, apabila kadar faedah mencapai 16.09%,” menurut penerbitan itu.
Ia menambah bahawa kadar faedah yang lebih rendah dan dinamisme pinjaman yang berterusan telah menyumbang kepada pengekalan petunjuk kewangan yang sihat bagi kualiti kredit, keuntungan dan kesolvenan pada akhir Mac 2025. “Bagi bulan tersebut, sistem kewangan mencatatkan kadar tunggakan sebanyak 1.6%, iaitu RD$1.60 pinjaman tertunggak bagi setiap RD$100 pinjaman tertunggak. Sebaliknya, sistem kewangan mengekalkan rizab untuk menampung pinjaman tertunggak ini pada 185.4%, iaitu RD$1.85 peruntukan bagi setiap RD$1.00 pinjaman tertunggak.”
Berkenaan keuntungan, sistem kewangan mengekalkan pulangan atas ekuiti (ROE) sebanyak 22.2% untuk bulan Mac 2025, manakala pulangan atas aset (ROA) disahkan pada 2.7% untuk tarikh yang sama, seperti yang diserlahkan oleh artikel Bank Pusat.
“Tahap pulangan ini telah membolehkan sistem kewangan menjana keuntungan yang mencukupi untuk mengekalkan ruang yang mencukupi untuk keperluan kecairan dan modal yang berhemat. Dalam hal ini, menurut data daripada Superintenden Bank, nisbah kesolvenan pengawalseliaan sistem kewangan adalah 17.57% pada Februari 2025, lebih tinggi daripada minimum 10% yang dikehendaki oleh Undang-undang Monetari dan Kewangan No. 183-02, yang bermaksud bahawa sistem kewangan mempunyai lebihan modal sebanyak RD$191,269 juta.”
Laporan itu menggariskan bahawa kekuatan sistem kewangan telah dicerminkan dalam pertumbuhan deposit dan ekuiti awam yang berterusan, menekankan bahawa pada akhir Mac 2025, deposit awam, yang mewakili deposit yang dipegang oleh perniagaan, isi rumah dan individu dalam sistem kewangan, meningkat sebanyak RD$317,473 juta berbanding Mac 2024, untuk peningkatan tahun ke tahun sebanyak 10.2%, berjumlah RD$3.4 trilion, yang menunjukkan keyakinan penabung terhadap sistem kewangan Dominika. “Peningkatan ini berlaku berbeza dengan pengurangan purata kadar faedah pasif berwajaran pelbagai bank, yang jatuh daripada 10.21% pada November 2024 kepada 8.91% pada Mac 2025, pengurangan sebanyak 130 mata asas.”
Sebaliknya, rizab modal dan ekuiti berbayar, yang mewakili ekuiti entiti pengantaraan kewangan untuk menyerap kerugian dan melindungi simpanan pendeposit, meningkat sebanyak RD$41,253 juta dalam tempoh Mac 2024-2025, bersamaan dengan kadar pengembangan tahun ke tahun sebanyak 13.0%. Dengan pertumbuhan ini, sumber ekuiti sistem kewangan ini berakhir pada Mac 2025 dengan jumlah RD$358 bilion, mencerminkan kekukuhan dan daya tahannya, selaras dengan tahap penimbal kesolvenan kawal selia yang dinyatakan di atas.
“Keputusan ini mengesahkan bahawa sistem kewangan terus mempamerkan kekuatan dan dinamisme yang berterusan dalam menyesuaikan diri dengan persekitaran luaran yang bergelora dan tidak menentu dalam pasaran kewangan global. Faktor-faktor yang dinyatakan di atas, digabungkan dengan proses pengukuhan pengawalseliaan dan kehematan secara beransur-ansur ke arah amalan terbaik antarabangsa, akan membolehkan entiti pengantaraan kewangan mengukuhkan lagi status mereka sebagai sektor ekonomi utama dan kelebihan perbandingan untuk ekonomi Dominika, membolehkannya menavigasi senario sementara yang mempunyai turun naik dan kerumitan yang tinggi yang timbul daripada evolusi ekonomi global.”
