Pandan plizyè ane, plizyè santèn konpayi nan sektè konstriksyon an te opere anba lonbray yon kesyon san yon repons klè: èske nou sijè a Lwa 155-17? Rezolisyon CONCLAFIT-2025-02 la fèk bay repons mache a te bezwen an, epi li chanje peyizaj regilasyon sektè a.
Èske konpayi konstriksyon ou an oblije rapòte operasyon AML/CFT yo jis paske objektif antrepriz li mansyone "byen imobilye"? Si ou reponn "wi," mwen gen move nouvèl: ou te gen tò. Epi bon nouvèl: ou fèk dekouvri sa alè.
Rezolisyon CONCLAFIT-2025-02 la fèk mete fen nan plizyè mwa konfizyon nan domèn règleman yo. Se pa paske lalwa a te mal ekri, men paske nou te mal entèprete li. E diferans sa a, kwè mwen, ka koute w plis pase sa w imajine.
nan pa t janm lwa 155-17 la, se te ke nou pa t konnen kijan pou nou li l byen.
Kesyon pèsonn pa t ka reponn klèman. Depi Lwa 155-17 sou prevansyon blanchiman lajan an te antre an vigè, anpil moun te poze tèt yo kesyon sa yo plizyè fwa: Èske li sifi pou anrejistreman biznis mwen an di "konstriksyon ak vant byen imobilye" pou mwen otomatikman sibi kontwòl sa yo? Èske mwen oblije aplike tout kontwòl AML/CFT yo menm si konpayi mwen an sèlman konstwi epi li pa janm vann?
Epi repons anpil moun te bay la se te: "li pi bon pou ou pran prekosyon pase pou ou regrèt, respekte tout bagay pou nenpòt ka.".
Apwòch "jis an ka" sa a koute plizyè santèn konpayi tan, resous ak pwosedi ki pa nesesè. Paske twòp konfòmite akoz laperèz pa yon prevansyon entelijan. Se twòp règleman ki motive pa panik.
Rezolisyon CONCLAFIT-2025-02 la finalman fè sa yo te dwe fè depi nan kòmansman an: klarifye san vire toutotou.
Sa rezolisyon an di tout bon vre (san jagon legal ki ka konfonn ou)
Kite m di l senpman:
Rezolisyon an pa envante anyen nouvo. Li pa kreye obligasyon ki pa t egziste anvan. Sa l te fè se di w egzakteman ki lè règ ki te deja la yo aplike. Epi diferans lan gwo anpil.
Pwen kle a se sa a: objektif antrepriz ou a pa defini si ou sijè a obligasyon. Sa ki defini li se aktivite reyèl ou. Li pa enpòtan sa atik enkòporasyon ou yo di. Sa ki enpòtan se sa ou fè nan pratik.
Èske ou bati bilding men yon lòt konpayi vann yo? Ou pa otomatikman sijè a règleman sa yo.
Èske ou devlope pwojè ke patnè ou yo oswa twazyèm pati yo transfere apre sa? Non.
Èske biznis aktyèl ou a pa janm gen ladan l achte, vann oswa koutye byen imobilye? Obligasyon AML/CFT yo pa deklanche tou senpleman paske objektif konpayi ou an mansyone "byen imobilye".
Kounye a, si ou se yon ajan byen imobilye, yon koutye, oswa yon entèmedyè ki fasilite tranzaksyon epi ki chaje komisyon pou fè sa, obligasyon yo aplike menm si ou pa janm touche yon santim nan tranzaksyon an.
Paske risk la pa sèlman nan manyen lajan. Se nan mete pati yo ansanm. Distenksyon sa a te dwe klè depi premye jou a. Li pa t klè. Se poutèt sa nou te bezwen rezolisyon sa a.
Poukisa sa pa "fè sistèm nan pi fleksib"
Kite m prevwa sa kèk moun pral di: "Y ap detann kontwòl yo. Y ap fè li pi fasil pou blanchi lajan." Fo.
Sa CONCLAFIT ap fè a se mete règleman yo an liy ak sa Gwoup Aksyon Finansye (GAFI) a rekòmande: yon apwòch ki baze sou risk, pa yon apwòch fòmèl.
Antanke avoka ki gen 20 an eksperyans nan defann sekirite legal nan byen imobilye, mwen wè sa k rive lè règ yo aplike san kritè: konpayi yo depanse lajan sou konfòmite yo pa bezwen, lòt moun konfonn sou sa yo ta dwe reyèlman fè, epi yon sistèm ki pèdi efikasite paske li gaye resous kote yo pa nesesè.
Lè yon otorite klarifye, li pa febli sistèm nan. Li ranfòse li.
Aplike kontwòl san diskriminasyon pa amelyore prevansyon. Li sèlman kreye yon ilizyon prevansyon pandan resous yo ap diminye. Prevansyon efikas mande entèlijans regilasyon: konnen ki kote risk reyèl la ye epi konsantre efò yo la.
Rezolisyon sa a te rive paske asosyasyon endistri tankou Asosyasyon Ajan ak Konpayi Imobilye (AEI), Asosyasyon Dominikèn Konstriktè ak Devlopè Lojman (ACOPROVI), ak Asosyasyon Konpayi Konfyans Dominikèn (ASOFIDOM), avèk sipò teknik RMC – Jesyon Risk ak Konfòmite, te poze bon kesyon yo, epi CONCLAFIT te reponn avèk matirite. Se sa ki distenge mache serye yo ak mache enprovize yo.
Kisa sa vle di pou operasyon ou an (an tèm reyèl)?
Si ou se yon bòs mason ki sèlman konstwi, ou fèk evite plizyè mwa pwosedi ki pa nesesè. Si ou se yon ajan ki aji kòm yon entèmedyè, kounye a ou konnen poukisa obligasyon ou yo aplike. Si ou se yon pwomotè ki vann, ou te toujou gen obligasyon, e pa gen anyen ki chanje pou ou.
Vrè prevansyon an pa nan enpoze plis règ, men nan pi byen aplike sa ki deja egziste yo.
Sa pa diminye siveyans lan. Li konsantre li. Li rekonèt ke se pa tout aktivite oswa aktè ki gen menm nivo ekspozisyon. Epi, franchman, fè tankou yo genyen se iresponsab.
Sektè byen imobilye fòmèl la pa reprezante risk la. Li se alye ki pi estratejik nan lit kont blanchiman lajan. Paske lè règ yo klè e pwopòsyonèl, konfòmite sispann yon fado epi li vin tounen yon avantaj konpetitif.
Erè nou t ap fè a (epi kijan pou nou korije li)
Pandan plizyè mwa, konpayi yo te pran desizyon regilasyon ki baze sou entèpretasyon laj, aplike pwosedi yo paske yo pè, epi yo konfòme yo twòp "jis an ka." Apwòch sa a gen yon pri: li distrè atansyon moun sou kote risk reyèl yo ye a.
Lè lalwa byen konprann, konfòmite vin pi fasil. Epi lè konfòmite vin pi fasil, plis biznis fè li byen.
Rezolisyon CONCLAFIT-2025-02 la pa t fè bagay yo pi fleksib. Li te pèfeksyone sistèm nan. Li te fè l vin pi teknik, pi jis, epi pi aliyen ak estanda entènasyonal yo ak reyalite sektè a. Paske bon règleman pa vle di plis règleman. Li vle di règleman entelijan.
Kesyon ou pa ka evite kounye a
Èske konpayi ou an te konfòm ak règleman yo dapre aktivite reyèl li oswa dapre sa objektif antrepriz li deklare? Èske pwosedi AML/CFT ou yo kalibre selon risk ou jere aktyèlman an oswa dapre yon entèpretasyon jeneral "jis an ka"?
Règleman sa a ba ou yon bagay anpil regilatè pa genyen: klète san anbigwite. Kesyon an se si w ap itilize li pou ajiste konfòmite w pwopòsyonèlman e efektivman, oubyen si w ap rete nan zòn gri "li pi bon pou w fè atansyon".
Paske nan yon mache k ap pran matirite, konprann règ yo se pa yon avantaj konpetitif. Se yon kondisyon pou siviv.
Kounye a ke règ yo klè, ou pa gen eskiz pou ou pa konprann yo ankò.
