Les experts estiment que le moment est propice à l'achat d'une maison en raison de la situation du marché et des faibles taux d'intérêt, même s'il est essentiel de s'en tenir à un budget réaliste et de disposer d'économies pour l'acompte et les dépenses liées à cette transaction.
Extrait de Vanguardia
L'achat d'une maison est une décision cruciale qui nécessite de prendre en compte des facteurs tels que l'épargne disponible et les prix actuels du marché immobilier. Nombreux sont les futurs propriétaires qui se demandent : est-ce le bon moment pour acheter ? Au troisième trimestre de cette année, la valeur des logements neufs et anciens en Espagne a augmenté de 6,1 % sur un an, selon les données de la société d'évaluation Tinsa. Cette tendance à la hausse est encore plus marquée par rapport à la même période en 2020, où les prix avaient chuté en raison de la pandémie.
« Bien que les prix de l'immobilier soient restés stables, ils augmentent progressivement, lentement et de manière inégale selon les régions », explique Mariola Soriano, analyste de recherche à l'Institut des Évaluations. En 2021, les prix de l'immobilier en Espagne ont progressé de 2,9 %, selon Tinsa. Bonne nouvelle : le prix moyen (1 444 €/m²) est revenu à son niveau de 2012.
« Ceux qui disposent de capacités financières suffisantes et qui répondent aux de solvabilité exigés par les banques pour obtenir un prêt immobilier profitent des taux d'intérêt bas et des conditions de financement avantageuses », explique Soriano. Aujourd'hui, les prêts immobiliers, qu'ils soient à taux fixe ou variable, affichent des taux d'intérêt très bas. En juillet dernier, le taux d'intérêt moyen des prêts immobiliers était de 2,54 %, selon l'Institut national de la statistique (INE).
Les caractéristiques des maisons les plus recherchées
Les nouvelles habitudes et les nouveaux besoins apparus après le confinement ont influencé le type de logement recherché. « On observe une nette augmentation de la demande pour les maisons modernes, avec des pièces plus spacieuses, une lumière naturelle abondante et des espaces extérieurs », souligne une analyse du Valuation Institute. « Au dernier trimestre 2020, l'achat de maisons individuelles a représenté 22,5 % de toutes les transactions, un record historique. Cette tendance s'est poursuivie au premier trimestre 2021, avec 21 % des transactions », précise le même organisme.
Cependant, les maisons familiales ne sont pas le type de bien qui suscite le plus d'intérêt chez les acheteurs. « Les futurs propriétaires recherchent principalement un appartement standard de 75 à 80 mètres carrés habitables, avec trois chambres, deux salles de bains et, parfois, une place de parking ou un balcon », résume Iñaki Unsain, président de l'Association espagnole des acheteurs privés immobiliers (AEPSI). Selon cet expert, un bien avec terrasse ou un penthouse relève davantage du rêve que de la réalité, car l'offre est faible et, de surcroît, les prix sont plus élevés.
Combiend'argent devriez-vous avoir économisé pour acheter une maison?
Cependant, le budget de l'acheteur et, surtout, son épargne seront déterminants pour la transaction. « En fonction de ses ressources, le futur propriétaire peut analyser le type de maison qu'il peut acquérir. En règle générale, pour acheter une maison, il est conseillé d'avoir épargné 35 % de sa valeur totale », explique M. Unsain. Selon le président de l'AEPSI, compte tenu des caractéristiques d'une maison standard, l'acheteur devra disposer d'une épargne comprise entre 50 000 et 100 000 euros.
« Il faut d’abord se pencher sur le budget disponible pour l’achat et, par conséquent, sur le financement », explique Soriano. « Les banques financent généralement au maximum 80 % de la valeur estimée du bien. Les acheteurs doivent donc disposer du montant restant pour couvrir la part non prise en charge par l’emprunt, ainsi que les taxes et autres frais liés à la transaction, qui peuvent représenter entre 10 % et 15 % du prix du bien, selon la région », précise l’analyste de l’Institut d’évaluation.
Il convient tout d'abord de prendre en compte le budget disponible pour l'achat et, par conséquent, le financement. Les banques financent généralement un maximum de 80 % de la valeur estimée de l'ensemble du bien.
Respectez toujours vos finances personnelles
« L’important, c’est de vivre dans un logement que l’on peut se permettre », affirme Natalia de Santiago, experte en analyse et planification financières, dans son ouvrage Invest in Yourself (Planeta, 2021). Pour elle, la clé est de « ne pas consacrer plus d’ un tiers de son revenu net au logement ». Elle recommande également que « le prix total du logement ne dépasse pas cinq fois le salaire annuel brut et que le prêt soit entièrement remboursé avant la retraite ».
De Santiago donne un exemple : « Un couple hypothétique, tous deux âgés de 35 ans et percevant chacun un salaire brut de 25 000 €, pourrait acheter une maison pour 250 000 € (cinq fois 50 000 €), à condition de disposer de 75 000 € d’économies pour l’apport initial et les frais de notaire, et de contracter un prêt immobilier sur 30 ans avec des mensualités n’excédant pas 30 % de leur revenu net, soit environ 1 000 € par mois. Si ces conditions ne sont pas remplies, la meilleure solution consiste à poursuivre les recherches et à louer jusqu’à trouver un logement adapté à leur budget. ».
Il est conseillé de demander conseil ; un expert, tel que le directeur de votre institution financière, effectuera une évaluation objective et personnalisée de ce qui est le plus pertinent pour vous en fonction de votre situation
Dans tous les cas, anticiper et faire preuve de réalisme permettra aux futurs acquéreurs d'acquérir un logement adapté à leurs moyens et de gérer les dépenses courantes liées à la propriété. « L'achat d'un bien immobilier, surtout pour un premier achat, est une étape très importante dans une vie. Se précipiter est également une erreur. Il est conseillé de prendre le temps nécessaire pour choisir la meilleure option », conclut Soriano.
De plus, il est conseillé de demander conseil ; un expert, tel que le directeur de votre institution financière, effectuera une évaluation objective et personnalisée de ce qui vous intéresse le plus en fonction de vos possibilités.
