Extraitde Forbes Amérique centrale
Les emprunteurs obtiennent des prêts garantis par le bitcoin pour acheter des biens immobiliers, combinant ainsi cet actif relativement nouveau avec l'un des moyens les plus établis de se constituer un patrimoine aux États-Unis.
La société Milo affirme que son prêt hypothécaire américain en cryptomonnaie à faible taux d'intérêt sur 30 ans permettra aux emprunteurs potentiels de mettre en gage leurs bitcoins pour acheter une propriété et de financer 100 % de l'achat sans avoir besoin de versements initiaux en dollars.
Les prêts ont été accordés lors d'une phase d'accès anticipé et le produit devrait être disponible pour la plupart des demandeurs courant 2022.
« Je pense que ce produit change véritablement la donne pour de très nombreuses personnes. Il répond à de nombreux besoins des consommateurs, notamment celui de conserver leurs bitcoins et de pouvoir diversifier leurs investissements en achetant de l'immobilier, un autre excellent moyen de se constituer un patrimoine », a déclaré Josip Rupena, PDG de Milo, à Insider lors d'une interview.
Le secteur des prêts en cryptomonnaies prend forme, le marché des cryptomonnaies ayant connu une année 2021 exceptionnelle, dépassant brièvement pour la première fois la barre des 3 000 milliards de dollars de valorisation. Les prêts garantis par des cryptomonnaies sont des prêts sécurisés utilisant le Bitcoin et d’autres actifs numériques comme garantie.
Milo a déclaré que son prêt hypothécaire en cryptomonnaie avait déjà une « longue » liste d'attente, soulignant l'appétit des investisseurs en cryptomonnaie pour étendre leurs activités de création de richesse au logement, ainsi que leur réticence à mettre de côté leurs bitcoins pour financer de tels achats.
« Il peut être très difficile pour les détenteurs de cryptomonnaies d'obtenir un prêt immobilier, car le cadre réglementaire actuel des banques et autres organismes de crédit ne prend pas en compte ce type de patrimoine. De ce fait, ils doivent trouver d'autres moyens d'acquérir un bien immobilier », a expliqué Rupena. « La vente de leurs bitcoins ou autres cryptomonnaies entraîne des conséquences imprévues, notamment l'imposition des plus-values », a-t-elle ajouté.
« Parallèlement, leur principale préoccupation concerne le coût d'opportunité lié à la détention de bitcoins et d'actifs numériques. Nous avons constaté qu'avec le temps, ce coût augmente et prend de la valeur, et c'est le cas », a-t-il déclaré. « La situation est différente pour un détenteur de cryptomonnaies que pour une personne vivant dans le monde traditionnel basé sur le dollar. Ces personnes ne souhaitent absolument pas vendre leurs cryptomonnaies. ».
Si le prix d'achat d'un bien immobilier est de 500 000 $, un emprunteur potentiel auprès de Milo devrait déposer, par l'intermédiaire d'un dépositaire externe, au moins 500 000 $. Rupena a déclaré qu'il garantirait l'emprunteur, analyserait diverses données et effectuerait une vérification préalable du bien, du titre de propriété et de tous les autres aspects de la transaction en cours.
« Ce système de bitcoins nous permettra d'instaurer un climat de confiance avec le consommateur lors de l'octroi de ce prêt. Parallèlement, il restera propriétaire de ses bitcoins tout au long de la transaction », a déclaré Rupena. Milo prévoit d'étendre ce service afin de permettre aux emprunteurs de nantir d'autres cryptomonnaies. Les emprunteurs hypothécaires pourront effectuer leurs mensualités en cryptomonnaie ou en monnaie fiduciaire.
Comme les autres prêts en cryptomonnaies, le prêt hypothécaire en cryptomonnaies de Milo comporte une clause d'appel de marge.
« Si les cryptomonnaies subissent une certaine baisse… elles pourraient en subir les conséquences. Mais elles ont la possibilité de s’engager davantage pour atténuer ces facteurs », a déclaré Rupena, qui a ajouté que les transactions sont structurées de manière à minimiser l’impact de la volatilité des prix.
Un prêteur agréé
Milo a débuté en 2018 et est habituée à traiter avec des clients spécialisés, car elle s'est fortement concentrée sur les clients vivant en dehors des États-Unis. Rupena a déclaré que l'idée d'un prêt hypothécaire crypto américain est née du fait que des clients internationaux possédant des actifs numériques demandaient un tel produit.
Il a également déclaré que les vérifications de crédit font partie du processus de prêt pour les emprunteurs nationaux aux États-Unis. « Pour les clients internationaux, [puisqu']ils n'ont pas de crédit, nous avons trouvé d'autres moyens d'évaluer les risques sans crédit... et c'est simplement un point de données supplémentaire pour nous. ».
Les autres produits hypothécaires de Milo destinés aux ressortissants étrangers ont généré des millions de dollars de prêts, avec des demandeurs originaires d'au moins 63 pays, a-t-il ajouté. Le marché des prêts hypothécaires en cryptomonnaie pourrait représenter des dizaines de milliards de dollars, selon les estimations de Rupena.
« Compte tenu du nombre d'acheteurs, nous savons que des milliards de dollars de prêts en cours sont garantis par des cryptomonnaies. Nous pensons donc qu'il s'agit d'une opportunité de plusieurs milliards de dollars, voire plus, et elle pourrait être encore plus importante compte tenu de la valeur de l'immobilier en tant qu'actif », a-t-il déclaré.
Publié par Forbes Argentine
