SAINT-DOMINGUE.- À compter de mars 2025, les prêts aux secteurs productifs ont enregistré un taux d'intérêt de 13,56 %, soit 95 points de base de moins que les 14,51 % qu'ils affichaient en novembre de l'année dernière, a indiqué hier la Banque centrale de la République dominicaine.
L'autorité de régulation a indiqué que, pour la même période, les prêts à la consommation étaient accordés à un taux d'intérêt moyen de 20,45 %, soit 106 points de moins que le niveau enregistré à 21,51 % pour le mois de novembre susmentionné.
« Cette évolution des actifs bancaires reflète les mesures adoptées par le Conseil monétaire et la Banque centrale au cours du dernier trimestre 2024 et du début de 2025, grâce auxquelles des liquidités ont été injectées dans le système financier par le remboursement à échéance de bons et de titres de la Banque centrale pour un montant d’environ 173 milliards de pesos dominicains. ».
La Banque centrale a également indiqué que le Conseil monétaire avait approuvé le déblocage de 35,355 milliards de pesos dominicains (RD$) prélevés sur les réserves obligatoires (1,75 % des engagements soumis à ces réserves) pour l'acquisition de logements sociaux et de prêts relais destinés à leur construction, ainsi que pour l'acquisition de logements en général, à hauteur de 15 millions de RD$, et pour le financement des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) par l'intermédiaire d'institutions de microfinance spécialisées. « À ce jour, environ 16 milliards de RD$ ont été décaissés, soit 45,2 % du montant approuvé, bénéficiant à 2 901 personnes », a précisé la Banque centrale dans un article intitulé « Solidité et résilience du système financier dominicain dans un environnement international complexe, turbulent et incertain ».
Le document indique qu'à la fin du mois de mars 2025, les actifs nets du système financier ont atteint la somme de 3 900 milliards de RD$, soit une croissance annuelle absolue de 371 331 millions de RD$ par rapport à mars 2024, pour un taux d'expansion de 10,5 %, convergeant avec la croissance nominale de l'économie dominicaine.
Les catégories d'actifs ayant connu la plus forte croissance sont le portefeuille de prêts et les actifs liquides, qui ont enregistré des hausses respectives de 209 799 millions de RD$ (10,8 %) et de 112 370 millions de RD$ (21,3 %) sur un an. Parallèlement, la part des actifs détenus par plusieurs banques à l'étranger ne représente que 3,0 % du total des actifs, soit environ 105 milliards de RD$. Le
rapport ajoute qu'à la fin du premier trimestre 2025, la combinaison de ces mesures et la réduction cumulée du taux directeur de 125 points de base depuis septembre 2024 ont contribué à la baisse des taux d'intérêt pour plusieurs banques, grâce au fonctionnement du mécanisme de transmission de la politique monétaire.
« En effet, à fin mars 2025, les prêts accordés par ce sous-secteur affichaient un taux d’intérêt moyen pondéré de 14,77 %, soit une baisse d’environ 132 points de base par rapport à novembre 2024, où ce taux avait atteint 16,09 % », indique la publication.
Elle ajoute que la baisse des taux d’intérêt et le dynamisme soutenu de l’activité de prêt ont contribué au maintien de bons indicateurs financiers de qualité du crédit, de rentabilité et de solvabilité à fin mars 2025. « Pour ce mois, le système financier a enregistré un taux de défaut de paiement de 1,6 %, soit 1,60 RD$ de prêts en souffrance pour 100 RD$ de prêts en cours. Parallèlement, le système financier a constitué des réserves pour couvrir ces prêts en souffrance à hauteur de 185,4 %, soit 1,85 RD$ de provisions pour chaque 1,00 RD$ de prêts en souffrance. »
En ce qui concerne la rentabilité, le système financier a maintenu un rendement des capitaux propres (ROE) de 22,2 % pour le mois de mars 2025, tandis que le rendement des actifs (ROA) a été vérifié à 2,7 % pour la même date, souligne l'article de la Banque centrale.
« Ces niveaux de rendement ont permis au système financier de générer des profits suffisants pour maintenir une marge de manœuvre confortable en matière de liquidités prudentielles et de fonds propres. À cet égard, selon les données de la Surintendance des banques, le ratio de solvabilité réglementaire du système financier s'élevait à 17,57 % en février 2025, soit un niveau supérieur au minimum de 10 % requis par la loi monétaire et financière n° 183-02, ce qui signifie que le système financier dispose d'excédents de capital de 191 269 millions de pesos dominicains. »
Le rapport souligne que la solidité du système financier dominicain se reflète dans la croissance soutenue des dépôts et des capitaux propres du public. Il précise qu'à fin mars 2025, les dépôts du public, représentant les dépôts détenus par les entreprises, les ménages et les particuliers, ont progressé de 317 473 millions de pesos dominicains (RD$) par rapport à mars 2024, soit une hausse de 10,2 % sur un an, pour atteindre un total de 3 400 milliards de RD$, témoignant de la confiance des épargnants dans le système financier dominicain. « Cette progression contraste avec la baisse du taux d'intérêt passif moyen pondéré de plusieurs banques, qui est passé de 10,21 % en novembre 2024 à 8,91 % en mars 2025, soit une diminution de 130 points de base. »
En conséquence, le capital versé et les réserves de fonds propres, qui représentent les fonds propres des établissements d'intermédiation financière destinés à absorber les pertes et à protéger l'épargne des déposants, ont augmenté de 41 253 millions de pesos dominicains (RD$) entre mars 2024 et 2025, soit une croissance annuelle de 13,0 %. Grâce à cette progression, ces ressources en fonds propres du système financier s'élevaient à 358 milliards de RD$ à fin mars 2025, témoignant de sa robustesse et de sa résilience, conformément aux niveaux de coussin de solvabilité réglementaire susmentionnés.
« Ces résultats confirment que le système financier continue de faire preuve d'une solidité et d'un dynamisme constants pour s'adapter à un environnement extérieur turbulent et incertain sur les marchés financiers mondiaux. Les facteurs susmentionnés, conjugués au renforcement progressif des mesures réglementaires et prudentielles en vue de les aligner sur les meilleures pratiques internationales, permettront aux établissements d'intermédiation financière de consolider leur position de secteur économique clé et d'atout comparatif pour l'économie dominicaine, lui permettant ainsi de traverser les périodes de forte volatilité et de complexité liées à l'évolution de l'économie mondiale. »
